Njia Nzuri ya Kugawa Pesa za Kustaafu
Sehemu ya muda ni mkakati ambao unaweza kutumia kuwekeza kwa kustaafu. Inahusisha mchakato wa kulinganisha uwekezaji wako hadi kwa wakati ambao unahitaji kuwaondoa ili kufikia mahitaji yako ya mapato ya kustaafu. Hebu tuangalie mfano.
Hebu tufikiri Harry na Sally ni umri wa miaka 60. Wana mpango wa kustaafu kwa 65. Wanataka kujua miaka yao ya kwanza ya mapato ya kustaafu ni salama. Ikiwa wanatumia mbinu ya sehemu iliyopangwa, wanaweza kununua CD, vifungo, au nyaraka zilizopangwa (au mchanganyiko wa vitu hivi) kwa kiasi ambacho kimetengenezwa na kupatikana mwaka ambao watahitaji.
Mfano wa Sehemu ya Muda katika Kazi
Tuseme Harry na Sally kujua tangu umri wa miaka 65 hadi 70 watahitaji kutoa $ 50,000 kwa mwaka ili kufidia gharama zao za maisha. Wanapata mfululizo wa CD na vifungo vinavyopata 2% hadi 4% ili kukomaa katika miaka wanayohitaji fedha. Hii inajulikana kama dhamana iliyokwezeshwa au mkakati wa CD uliowekwa . Ingekuwa kazi kama ifuatavyo:
- CD 1 kulipa 2% - ukuaji wa umri wa miaka 65 Harold
- CD 2 kulipa 2.5% - ukuaji wa umri wa miaka 66 Harold
- Bond 1 kulipa 3% - ukuaji wa umri wa miaka 67 Harold
- Bond 2 kulipa 3.5% - kukomaa katika umri wa Harold 68
- Bond 3 kulipa 3.75% - inakua Harold umri wa miaka 69
- Mwaka uliowekwa mwaka 10 ulipaa 4% - ukuaji wa umri wa miaka 70 Harold
- Bond 4 kulipa 4% - inakua katika umri wa Harold 71
- Bond 5 kulipa 4.1% - kukomaa katika umri wa Harold 72
- Bond 6 kulipa 4.15% - inakua wakati wa Harold wa umri wa miaka 73
- Bond 7 kulipa 4.2% - inakua katika umri wa miaka 74 ya Harold
Kutumia ratiba hapo juu, katika pointi za risasi hapa chini nimeonyesha uwekezaji unaohitajika unaohitajika katika umri wa miaka 60 ya Harold, kwa uwekezaji (ikiwa ni pamoja na riba itakayolipwa) ili kutoa $ 50,000 zinazohitajika.
- CD 1 kulipa 2% - $ 45,286
- CD 2 kulipa 2.5% - $ 43,114
- Bond 1 inalipa 3% - $ 40,654
- Bond 2 hulipa 3.5% - $ 37,970
- Bond 3 kulipa 3.75% - $ 35,898
- Mwaka uliopangwa wa miaka 10 kulipa 4% - $ 34,601
- Bond 4 kulipa 4% - $ 32,479
- Bond 5 kulipa 4.1% - $ 30,871
- Bond 6 kulipa 4.15% - $ 29,471
- Bond 7 kulipa 4.2% - $ 28,107
Jumla inahitajika: $ 358,451
Hebu tufikiri Harry na Sally wana IRA, 401 (k) na akaunti nyingine za akiba na uwekezaji jumla ya $ 600,000. Baada ya kutumia baadhi ya akiba yao ili kufikia makundi ya wakati hapo juu (ambayo yanahusiana na miaka yao kumi ya kwanza ya kustaafu) ambayo inawaacha na $ 241,549 kushoto. Sehemu hii ya akiba zao na uwekezaji hazihitajika kwa miaka 15. Ikiwa wawekezaji wote katika usawa (hasa kwa fomu ya fedha za hisa za hisa ), kwa kuchukua kiwango cha kurudi kwa 8%, ingeongezeka hadi $ 766,234. Ninaita hii sehemu ya ukuaji wa kwingineko yao. Katika miaka ambapo sehemu ya ukuaji inafanya vizuri, wangeweza kuuza baadhi ya usawa wao na kupanua sehemu yao ya wakati. Kwa kuendelea kufanya hivyo wanaweza daima kuangalia mbele miaka saba hadi kumi kujua kuwa wana uwekezaji salama kukomaa ili kukidhi gharama zao. Wana uwezo wa kuuza ukuaji katika miaka mema na kutoa wakati wa kupona wakati una mwaka mbaya.
Maelezo kuhusu Mahesabu Hii
Katika mahesabu haya, ninadhani maslahi yote yanaweza kuingizwa tena kwa kiwango kilichowekwa, ambacho kwa kweli ni mara nyingi haiwezekani.
Pia, sio uhasibu kwa mfumuko wa bei. Kwa kweli, Harry na Sally watahitaji zaidi ya dola 50,000 katika miaka mitano kununua kiasi sawa cha bidhaa na huduma ambazo dola 50,000 zingeweza kununua leo.
Niliweza kuingiza $ 50,000 zinazohitajika kila mwaka kwa asilimia 3 kwa idadi ya miaka hadi inahitajika, kisha hatimaye kurejea kwa kurudi kwa uwekezaji husika. Unahitaji kufanya math kulingana na mahitaji yako binafsi na mawazo kuhusu mfumuko wa bei.
Ikiwa Harry na Sally ni kuchelewesha mwanzo wa Usalama wa Jamii hadi 70, mapato yanayotakiwa kutoka kwa uwekezaji wao hawezi kuwa $ 50,000 hasa kila mwaka. Wanaweza kuhitaji mapema zaidi, na kisha chini mara moja kiwango cha juu cha Usalama wa Jamii huanza. Wanaweza kutumia ratiba ya mapato ya kustaafu ya mpango wa kustaafu ili kuondosha hii na kuimarisha uwekezaji wao kwa mahitaji yao.
Faida za Segmentation ya Muda
Unapotumia mbinu ya ugavi wa wakati, hauna haja ya wasiwasi kuhusu kile soko la hisa lililofanya leo, au hata kile kinachofanya mwaka huu.
Sehemu ya ukuaji wa kwingineko yako ya uwekezaji haitatakiwa kwa miaka kumi na tano.
Sehemu ya muda ni tofauti kabisa na njia ya jadi ya ugavi wa mali na uondoaji wa utaratibu. Mbinu ya ugawaji wa mali ya jadi inabainisha ni asilimia gani ya fedha zako zinapaswa kuwa na taslimu, vifungo, na hifadhi kulingana na kiasi gani cha kutokuwa na tamaa ya kila mwaka unayopenda kujifunza. Kisha unaanzisha kile kinachojulikana kama mpango wa uondoaji wa utaratibu wa kuuza kiasi cha kila darasa la mali kila mwaka (au kila mwezi) ili kukidhi mahitaji yako ya mapato ya kustaafu. Kwa njia ya ugavi wa muda wa kila mwaka haifai malengo yako.
Pata maelezo zaidi kuhusu sehemu ya muda
Katika makala yangu Je, Mshahara wa Kustaafu wa Kuaminika Unafaa Makika 10 za Muda Wako Ninatoa mfano mwingine wa sehemu ya muda na kiungo kwenye video fupi inayofanya kazi nzuri ya kuelezea dhana.
Dhana kama hiyo kwa sehemu ya muda ni ile ya kutumia ndoo tofauti za fedha ambazo zinajadiliwa katika Kitabu cha Fedha . Kwa ujasiri mimi kukubaliana na mawazo katika kitabu hicho, lakini si lazima kukubaliana na uwekezaji ambao wanashauri kutumia kutumia kujaza kila ndoo.