Pata maelezo kuhusu gharama za gharama na kama una kulipa sana

Uwiano wa chini wa gharama ina maana zaidi kwako.

Unapotununua mfuko wa pamoja , mfuko unauza na kuuuza uwekezaji wa msingi kwako, nao hulipa ada inayoendelea kufanya hivyo. Ada hii inaitwa uwiano wa gharama. Uwiano wa gharama umeelezwa kwa mujibu wa asilimia ya kila mwaka ya mali ambayo itashtakiwa. Hapa kuna mifano machache:

• Mfuko una uwiano wa gharama ya mashtaka 1.10 1.10% kwa mwaka wa mali zote unazo katika mfuko huo.
• Mfuko una uwiano wa gharama ya mashtaka 20 .20% au 1/5 ya 1% ya kiasi ulichowekeza.

Wakati mwingine utasikia uwiano wa gharama uliosema kwa maneno "msingi". Kiwango cha msingi ni sawa na .01%. Mfuko unaojumuisha mashtaka 30 msingi .30% au chini ya 1/3 ya asilimia kwa mwaka. Uwiano wa gharama haukutolewa kwenye akaunti yako au uwekezaji. Badala yake, hutolewa kwenye mali ya jumla ya mfuko kabla ya kupata sehemu yako. Hii inamaanisha ikiwa uwekezaji uliopatikana na mfuko huo ulitoa kurudi kwa jumla ya asilimia 10, na mfuko una uwiano wa gharama ya 1%, kurudi kwako, hazina ya ada, ni 9%.

Uwiano wa gharama ya wastani

Kwa mujibu wa kampuni ya utafiti wa mfuko wa pamoja wa Morningstar, mwaka 2015 wastani wa mfuko wa usawa wa Marekani ulifanywa .58% , mfuko wa wastani wa usawa wa kimataifa ulipakiwa .77 %%, na fedha mbadala zilishtakiwa 1.31% kwa mwaka kwa wastani.

Fedha ambazo zina makampuni madogo na uwekezaji wa kimataifa zitakuwa na uwiano wa gharama kubwa kuliko fedha ambazo zina makampuni makubwa ya Marekani. Ni kwa sababu inachukua utaalamu zaidi na utafiti wa utafiti na biashara katika hisa ndogo na uwekezaji wa ng'ambo.

Unapofananisha uwiano wa gharama, ni muhimu kuhakikisha una kulinganisha fedha ambazo zina aina ya uwekezaji sawa. Haikuwa sawa kulinganisha uwiano wa gharama kwenye mfuko wa masoko unaojitokeza na ule wa mfuko mkuu wa Marekani wa cap. Itakuwa sawa kulinganisha uwiano wa gharama ya mfuko mmoja unaojitokeza wa masoko na ule wa mfuko mwingine wa masoko unaojitokeza.

Ambapo Unaweza Kupata Uwiano wa Mfuko wa Umoja wa Mfuko

Kuna njia kadhaa unaweza kupata uwiano wa gharama ya mfuko wowote wa pamoja:

1. Unaweza kutafuta taarifa juu ya mfuko kwa alama yake ya ticker (mfululizo wa barua tano). Kwa mfano, mfuko wa Wawekezaji wa Vanguard 500 una alama ya alama ya VFINX. Ninapoandika hiyo kwenye intaneti, kipengee cha kwanza kilichoonyeshwa ni Fedha za Google. Unapotafuta kupitia taarifa iliyotolewa utaona sehemu inayoitwa "takwimu muhimu," ambapo inaonyesha uwiano wa gharama ni .17%
2. Unaweza daima kuangalia upimaji wa gharama ya mfuko katika prospectus ya mfuko . Imepelekwa barua pepe kila mwaka, ingawa katika baadhi ya matukio sasa inaweza kupelekwa kwako kwa umeme. Unaweza kushusha prospectus ya mfuko kutoka tovuti ya kampuni ya mfuko wa pamoja. Angalia katika meza ya yaliyomo kwa sehemu inayoitwa "ada na gharama," na itakuambia uwiano wa gharama ya mfuko wako.

Kwa nini gharama za uwiano ni muhimu

Uwiano wa gharama una athari za kupunguza kurudi kwenye uwekezaji wako. Unapaswa kuangalia mapato ya uwekezaji wa kodi na kodi ili kufanya kulinganisha vizuri.

Mfuko wa kila mmoja utakuwa na lengo la uwekezaji unaoelezea na utafuatilia falsafa ya uwekezaji hai.

Fedha za kazi zinatumia pesa kwenye utafiti na biashara zinajaribu kuchukua seti bora ya uwekezaji ndani ya jamii wanayozingatia, na kwa sababu ya kazi ya ziada inayohusika, wana gharama kubwa. Fedha zisizo za fedha zinamiliki uteuzi wa uwekezaji wa awali na zina gharama kubwa. Uchunguzi unaonyesha kwamba baada ya uhasibu kwa ada na kodi, mara nyingi zaidi kuliko fedha za passifi na ada za chini zinazidi fedha za kazi na ada za juu.

Wasiwemo wawekezaji wengi hulipa sana uwekezaji wao. Kuzingatia ada za uwekezaji kunaweza kuongeza faida zako kwa muda. Kwa mfano, ikiwa unaweza kupata uwekezaji wa ubora sawa na uwiano wa gharama uliokuwa karibu .50% chini ya kile unacholipa sasa, kwa dola 100,000 ambazo zinaokoa $ 500 kwa mwaka. Zaidi ya miaka kumi, hiyo inaongeza hadi akiba ya $ 5,000.