Wakati wote wakopaji uwezo ni wa pekee, unaweza kuwa sehemu ya kikundi cha kufanya uamuzi kati ya malipo ya chini ya chini inayotolewa na FHA au malipo ya chini ya kila mwezi ambayo chaguo la kawaida la fedha huwapo wakati ikilinganishwa na fedha za FHA.
Kutokana na ukosefu wa bima ya serikali, mikopo ya kawaida ni hatari kubwa kwa wakopaji.
Kwa hiyo, ikiwa unataka kutoa mkopo wa nyumba yako mpya kwa mkopo wa kawaida, mara nyingi unapaswa kukidhi mahitaji ya mikopo na mapato zaidi ya wale ambao wanafadhili mali zao kwa kutumia mikopo ya FHA au VA .
Ikiwa una mkopo mzuri, mapato ya kutosha na anaweza kulipa malipo ya kawaida, mikopo ya kawaida mara nyingi inatoa viwango vya chini vya riba kuliko wenzao wa serikali ya bima.
Wanaweza pia kuwa rahisi na kwa kasi zaidi kuliko wafuasi wao wa serikali.
Ingawa mkopo wa FHA unahitaji mali ili kufikia miongozo ya ustahiki kali hadi kwa bei, eneo na utulivu ni wasiwasi, wakopeshaji wa kawaida hawajafungwa na kanuni hizo za ukiritimba.
Hivyo, wakopeshaji wanaweza mara nyingi kusindika rehani za kawaida kwa haraka zaidi kuliko rehani za bima ya serikali. Pia, mahitaji ya chini ya malipo ya mikopo ya kawaida husaidia kujenga usawa haraka zaidi.
Rehani nyingi za kawaida huhitaji kulipa kiasi kamili cha mkopo kwa kiwango cha riba cha kudumu zaidi ya kipindi cha miaka 30.
Unaweza pia kuchagua mkopo wa kiwango ambacho kiwango cha riba hakitakamilika, lakini badala yake amefungwa kwa kiwango cha sasa cha soko. Wakopaji na mortgage ya kiwango cha kubadilisha unaweza kutarajia kiwango cha riba yake kuongezeka kwa mara kwa mara.
Mpango wa Ununuzi wa kawaida ni chaguo kubwa wakati unatafuta kununua nyumba mpya kama makazi ya msingi, nyumba ya pili au mali ya uwekezaji. Kuwa mwangalifu ingawa, aina zote tatu za kumiliki huja na kuweka tofauti ya sheria na miongozo ya jinsi yanapaswa kuandikwa.
Kama ilivyo kwa mwongozo wa mikopo ya chini ya mikopo, unapoendelea kwenye wigo wa hatari kutoka kwa makazi ya msingi kwa mali ya uwekezaji, miongozo imesimama juu ya kila mmoja.
Miongozo ya msingi ya msanii kwa Fannie Mae na Freddie Mac imeanzishwa. Kwa ujumla, miongozo ya msingi ambayo inahitajika kwa wakopaji wote ili kufikia alama fulani za mkopo, mapato, historia ya kazi, madeni ya kipato na malipo ya chini.
Chini ni vitu vichache tu mkopeshaji ataangalia wakati wa kuzingatia fedha.
Gharama yako ya kila mwezi ya gharama
Mapato yako ya jumla kwa mwezi
Historia ya ajira yako
Mikopo yako na historia ya malipo
Mali yako (kuangalia, akiba, na akaunti za kustaafu)
Ujuzi mbaya wa kawaida juu ya kusafishwa kwa kawaida ni kwamba unahitaji usawa wa 20% ili uweze kuhitimu. Ukweli ni utoaji wa fedha wa kawaida unakuwezesha kurejeshwa na usawa mdogo wa 5% kwa mchanganyiko na bima ya mkopo, kila mwezi au mkopo.
Kwa nini Mikopo ya Mikopo ya kawaida iko kubwa?
Mpango wa Ununuzi wa kawaida una bei ya ushindani sana ikilinganishwa na programu nyingine zinazopatikana. Hii inaweza kufanya tofauti kubwa katika malipo yako ya kila mwezi ya mikopo na hata maslahi utakayolipa juu ya maisha ya mkopo.
Mtaalamu wako wa mikopo unapaswa kuelezea wazi na kwa ufupi faida na hasara kati ya mikopo ya kawaida ya mikopo na yale inayotolewa na Utawala wa Nyumba za Shirikisho (FHA), Utawala wa Veterans (VA) na Idara ya Kilimo ya Marekani (USDA).
Iliyosema, hebu tungalie mikopo ya kawaida ambayo huwa na kutoa aina nyingi zaidi.
Pamoja na mkopo wa kawaida, unaojumuisha mikopo ya kufanana na isiyo ya kuzingatia, unaweza kupata mikono yako juu ya kitu chochote kutoka ARM ya miezi 1 hadi mwaka wa 30 uliowekwa, na kila kitu kilichopo kati.
Kwa hivyo kama unataka mikopo ya miaka 10, au ARM ya miaka 7, mwaka wa 20 uliowekwa au chochote, mkopo wa kawaida utaweza kutoa chaguo la mikopo na kuwa njia unayotaka kwenda.
Vilevile pamoja na rehani za kawaida ni kwamba wao hupatikana kwa kiasi kikubwa kila benki na wakopeshaji katika taifa hilo. Hiyo ina maana unaweza kutumia benki yoyote unayotaka na / au duka kiwango chako kidogo zaidi. Si wakopaji wote kutoa bidhaa FHA, hivyo unaweza kuwa mdogo katika heshima hiyo.
Zaidi ya hayo, mikopo ya kawaida inaweza kutumika kwa fedha tu juu ya mali yoyote, wakati baadhi ya complexes condo (na baadhi ya nyumba) si kupitishwa kwa FHA fedha.
Ingawa mpango huu ni vigumu zaidi kustahili, unahitaji kuzingatia, hasa ikiwa una usawa nyumbani kwako, juu ya mkopo wastani, au ungependa kuepuka bima ya mikopo.
Je, ni nini Mahitaji ya Maadili ya kawaida?
Tafadhali kumbuka kuwa hali yako ya kibinafsi ni ya pekee na orodha iliyo hapa chini haipaswi maana ya kushinda nyaraka zilizoombwa na mtaalamu wa mikopo ambayo amechunguza hali yako binafsi
Kiwango cha chini cha mikopo 640 (620 inaweza kuruhusiwa katika hali fulani)
Jumla ya deni kwa uwiano wa kipato chini ya 45%
Makazi ya deni kwa uwiano wa kipato chini ya 35%
Hakuna mikopo kubwa ya hivi karibuni ya kufilisika - kufilisika, kufuta au uuzaji mfupi
Unahitaji kuthibitisha malipo yako chini na kupata fedha kutoka kwenye chanzo cha mali kilichoruhusiwa
Mapato yanayothibitishwa, kwa kawaida miaka 2 yenye thamani, isipokuwa kwa wahitimu wa hivi karibuni na matukio mengine makubwa ya maisha