Epuka makosa ya gharama kubwa wakati wa kuchukua pesa katika mpango wako wa 401 (k)
Njia bora ya kuchukua fedha nje ya mpango wako 401 (k) itategemea mambo matatu:
- Umri wako
- Ikiwa bado unafanya kazi kwa kampuni inayohamasisha mpango wako wa 401 (k)
- Sheria yako ya 401 (k) ya mpango
Jinsi ya Kuchukua Fedha kutoka Mpango wa 401 (K) Unapokuwa Haujawahi Kuajiriwa
Ikiwa hutumiwa tena na kampuni iliyofadhili mpango wako wa 401 (k), kwanza wasiliana na msimamizi wako wa mpango wa 401 (k) au simu namba kwenye taarifa yako ya mpango wa 401 (k). Waulize jinsi ya kuchukua fedha nje ya mpango.
Kwa kuwa hutumiwa tena huko, huwezi kukopa fedha kwa fomu ya mkopo wa 401 (k) au kuchukua uondoaji wa shida. Lazima uchukue usambazaji au uondoe 401 (k) yako kwa IRA.
Fedha yoyote inayotokana na mpango wako wa 401 (k) itaanguka katika moja ya makundi matatu yafuatayo, kila mmoja na sheria tofauti za kodi:
- Mara kwa mara 401 (k) uondoaji - Hii inatumika ikiwa hutumika tena kwa mwajiri ambaye amefadhili mpango wa 401 (k) na wewe ni zaidi ya umri wa miaka 59 ½, (wakati mwingine unahitaji tu kuwa zaidi ya umri wa miaka 55 , kwa muda mrefu kama ulivyokuwa 55 au zaidi kwa kiwango ulichostaafu kutoka kwa mwajiri huyo). Kwa mara kwa mara 401 (k) uondoaji utalipa kodi ya mapato kwa kiasi ulichochukua lakini hakuna kodi ya adhabu itatumika.
- Kutoa 401 k) usambazaji - Hii inatumika kama huna umri wa miaka 59 ½ au hauna haki ya kuondolewa mara kwa mara kwa miaka 55 na haifanyi kazi kwa mwajiri ambaye amesaidia mpango wa 401 (k). Utalipa kodi ya mapato na kodi ya adhabu ya 10% unapotumia fedha nje ya mpango wako wa 401 (k) kama usambazaji wa mapema. Ikiwa unatoa nje ya mpango wako wa 401 (k) mapema kutokana na mkopo au madeni, fikiria mara mbili. Malipo yako 401 (k) yanahifadhiwa kutoka kwa wadeni.
- 401 (k) Utoaji kwa IRA - Unaweza kurudisha 401 (k) usawa wa akaunti kwa IRA katika kampuni ya uchaguzi wako. Huna kulipa kodi kama unafanya rollover kwa IRA na fedha zako zinaweza kukaa katika IRA yako kwa matumizi yako ya baadaye. Kisha unaweza kuondoa kiasi kutoka kwa IRA yako tu kama unavyohitaji. Utalipa tu kodi juu ya kile unachoondoa kila mwaka. Pamoja na IRA, utakuwa na chaguo la kutumia sheria maalum inayoitwa malipo ya 72 (t) ambayo inaruhusu kuchukua fedha nje na kuepuka kodi ya adhabu ya kuondolewa mapema.
Jinsi ya Kuchukua Fedha kutoka Mpango wa 401 (K) Unapoendelea Kuajiriwa
Baadhi ya 401 (k) mipango haukuruhusu kuchukua fedha nje ya mpango wakati bado unatumika huko. Mipango mingine hutoa uchaguzi machache kama vile mkopo wa 401 (k), uondoaji wa shida, au usambazaji wa huduma.
- 401 (k) Mkopo - Wengi 401 (k) mipango inakuwezesha kuchukua fedha nje ya mpango kwa njia ya mkopo 401 (k) unaokopesha dhidi ya usawa wa akaunti yako. Kiwango cha juu cha mkopo kinaruhusiwa ni cha chini cha $ 50,000, au nusu ya usawa wa akaunti yako 401 (k). Utashtakiwa riba na wakati pesa haitoke kwenye akaunti haipati kipato ili kutumia chaguo hili tu katika dharura.
- 401 (k) Uondoaji wa shida - Baadhi ya sio 401 (k) mipango inakuwezesha kuchukua uondoaji wa shida ikiwa hali yako inakabiliwa na masharti magumu.
- Usambazaji wa Huduma- Wachache 401 (k) mipango inakuwezesha kuchukua fedha nje ya mpango wakati bado unatumika kwa kutumia kitu kinachoitwa "usambazaji wa huduma."
Katika matukio yote hapo juu, angalia na msimamizi wako wa mpango wa 401 (k) au piga namba kwenye taarifa yako ya 401 (k) ya mpango ili uone kama inaruhusu chaguzi hizi.
Jinsi ya Kuchukua Fedha Kama Wewe ni Msaidizi wa Mpango wa 401 (K)
Ikiwa wewe ni mrithi wa mpango wa 401 (k) , sheria zinazohusika na kuchukua fedha nje ya mpango wa 401 (k) ni tofauti kidogo. Uchaguzi wako utategemea kama wewe ulikuwa mke wa 401 (k) mshiriki wa mpango au sio mke, na kama mshiriki wa mpango wa 401 (k) alikuwa na umri wa miaka 70 au si.