Kujua jinsi alama yako ya mkopo imehesabiwa inaweza kukusaidia kuboresha.
Ili kupata zaidi ya mkopo wako, unahitaji kujua jinsi alama yako ya mkopo inavyohesabiwa.
Kuna vipengele vitano kwa alama yako. Wengine hubeba uzito zaidi kuliko wengine. Chini ni muhtasari wa sehemu tano kuu kwa alama yako ya mkopo kulingana na FICO.
Historia ya kulipia- 35%
35% ya alama yako ya mkopo inategemea historia yako ya malipo. Kulipa kwa wakati kunaweza maana tofauti kati ya wastani na mikopo ya kipekee. Ikiwa una historia ya kulipa kwa muda katika akaunti zako nyingi na kuwa na mara kwa mara kuingizwa na kulipa mwishoni, haitaathiri alama yako ya mkopo kama vile ilivyokuwa.
Hapa ndio unahitaji kujua:
- Siku chache marehemu hazihesabu kwako. Malipo hayawezi kuchelewa marehemu isipokuwa siku 30 au zaidi zilizopita.
- Picha kubwa inahusu zaidi sasa. Kwa mfumo wa zamani kabla ya 2009, shida moja kubwa inaweza kusababisha havoc kwa alama yako ya mkopo. Sasa, kama akaunti nyingine zote zimekuwa nzuri, suala moja kubwa halijalishi sana.
- Matatizo madogo yanaumiza chini. Hapo awali, ikiwa umepoteza muswada mdogo (chini ya dola 100), na ukaenda kwa makusanyo, utaona athari mbaya kwenye alama yako ya mkopo. Sasa alama yako ya mikopo haitateseka sana kutokana na kutokuelewana kidogo.
Kwa kuwa jamii hii ina athari kubwa kwa alama yako ya jumla ya mkopo, wakati unapoingia kwa uvumbuzi au uuzaji wa muda mfupi sio tu uingizio unaoathiri mkopo wako, lakini pia miezi ya malipo ya marehemu ambayo yanatangulia uvumbuzi.
2. Kiasi kilichopwa- 30%
Kipengele kikuu kinachofuata, ambacho kinahesabu asilimia 30 ya alama yako ya mkopo, ni kiasi cha madeni yaliyotokana na deni lako.
Kadi za mkopo na mstari wa mikopo ni aina ya deni linalozunguka. Jamii hii imehesabiwa kwa msingi wa akaunti ya mtu binafsi na kwa ujumla.
Kwa mfano, ikiwa una mikopo ya $ 5,000 na unayokopesha $ 4,000 kutoka kwa wakopaji, itaonyesha kwamba umetumia mikopo ya 80% kwenye mstari huo au kadi ya mkopo. Ili kuweka alama ya mkopo wako juu, unataka kukopa zaidi ya asilimia 30 ya mkopo wako uliopatikana kutoka kwa mtu yeyote aliyepa mikopo. Hii inamaanisha kinyume na imani maarufu, ni bora kulipa kiasi kidogo kwenye kadi kadhaa kuliko kadi ya kadi moja hadi kikomo chake.
Uzito halisi wa jambo hili unaweza kutofautiana kulingana na muda gani umetumia mkopo. Bila kujali, kiasi chako cha deni kina jukumu kubwa katika alama yako ya mkopo. Inaweza kuishia kuwa na athari kubwa kama historia yako ya malipo.
Ili kuboresha sehemu hii ya alama unaweza kupiga wito wa wakopeshaji na uwaombe kuongeza mkopo wako unaopatikana. Ikiwa hupotea zaidi, ongezeko hili katika mikopo inapatikana itasaidia alama yako ya jumla ya mkopo. Katika sekta ya mikopo, hii inaitwa matumizi ya mikopo.
3. Urefu wa historia ya mikopo - 15%
Urefu wako wa historia ya mkopo hujumuisha kuhusu asilimia 15 ya alama zako. Watu wenye alama za mkopo zaidi ya 800 kawaida hushikilia angalau kadi za mkopo tatu (kwa usawa wa chini) ambazo wamezifungua kwa zaidi ya miaka saba kila mmoja.
Unapolipa madeni, usiifunge kadi hiyo ya mkopo au mstari wa mkopo. Badala yake, fikiria kutumia hiyo kulipa muswada mdogo wa kila mwezi unaolipa kila mwezi . Utafiti unaonyesha kwamba watu wenye historia bora ya mkopo kulipa kadi za mkopo kila mwezi hivyo kiasi kidogo cha shughuli ambacho kinalipwa kikamilifu kila mwezi kinaweza kukuza alama yako ya mkopo.
4. Maswali na mkopo mpya- 10%
Maswali na akaunti mpya ya madeni kwa asilimia 10 ya alama zako. Habari njema; ikiwa ununuzi wa nyumba, maswali yote ya mikopo ndani ya siku 30 ya kila mmoja yatakuwa makundi kama uchunguzi mmoja. Kwa magari, ni kikomo cha siku 14 lakini mifumo tofauti ya bao ya nje ya FICO inaweza kutofautiana. Wakati ununuzi kwa mkopo, weka maombi ndani ya siku chache za kila mmoja ili maswali yameunganishwa pamoja.
5. Mchanganyiko wa mikopo katika matumizi- 10%
10% ya mwisho ya alama yako inategemea aina ya mkopo; kitengo dhidi ya madeni yenyewe.
Madeni ya usindikaji, kama vile mkopo wa magari , inaonekana juu ya mzuri zaidi kuliko deni la kadi (mikopo). Aidha, pamoja na mabadiliko ya 2009, sasa unapata pointi kwa uwezo wako wa kusimamia aina nyingi za madeni kwa ufanisi; mkopo, mkopo wa mkopo na kadi za mkopo, kwa mfano.
Unapoongeza haya yote juu ya alama "nzuri"? Ikiwa unataka viwango bora juu ya mikopo mara moja unastaafu , risasi kwa alama ya 780 au zaidi. Kitu chochote zaidi ya 750 kinachukuliwa kuwa bora lakini bora zaidi. Alama nzuri ya mkopo iko katika kiwango cha 700 - 749, na 650 - 699 kuwa "haki". Ikiwa alama ni 649 au kuanza kuchukua vitendo vinavyoweza kuimarisha.