Jinsi ya Ajira ya Ugawaji Mapema ya IRA

Na kwa nini unapaswa kuepuka kugonga pesa ya kustaafu mapema

Unalipa adhabu ya kujiondoa mapema ya IRA wakati unapotumia fedha nje ya IRA yako kabla ya kufikia umri wa miaka 59 ½. Habari njema ni kuwa kuhamisha IRA kutoka akaunti moja hadi nyingine si kuchukuliwa kuwa usambazaji, kwa hivyo wewe ni huru kubadili taasisi za fedha wakati wowote bila wasiwasi juu ya kodi ya adhabu.

Ikiwa unafikiri unahitaji pesa, na IRA yako ni mahali pekee unaweza kupata, hakikisha unajua jinsi kodi ya adhabu hufanya kazi kabla ya kuamua kulipa fedha katika sehemu ya IRA yako.

Je, IRA inaondoa mapema kazi ya adhabu? Hapa ni mfano.

Tuseme wewe ni umri wa miaka 54 na unachukua $ 10,000 kutoka IRA yako ya jadi.

• Dola 10,000 inaonyesha kama mapato kwenye ukurasa wa kwanza wa kurudi kwa kodi yako (kwenye mstari wa 15a na 15b kwenye fomu ya kawaida 1040.)
• Mapato haya yanajumuishwa pamoja na vyanzo vyako vingine vya mapato ili kuamua jumla ya kodi inayotakiwa kwa mwaka.
• Kiwango cha kodi iliyopaswa kulipa dola 10,000 itategemea kiwango cha kodi ya mapato, ambayo imedhamiriwa na mapato yako yote na punguzo.
• Mbali na kodi ya uondoaji wa mapato ya $ 10,000 mapema, kodi ya 10% ya ada ni tathmini juu ya uondoaji.
• Katika hali hii, hiyo itakuwa ya ziada ya $ 1,000 ya kodi inayotakiwa kwa kuongeza kodi yako ya kawaida ya mapato.

Ikiwa ulikuwa na zaidi ya $ 1,000 zaidi kwa kodi zilizozuiliwa wakati wa mwaka kuliko kile unahitaji kufunika muswada wako wa kawaida wa kodi, basi, licha ya kuondolewa kwa IRA mapema, hakuna kodi ya ziada itatolewa.

Namaanisha ikiwa haukuchukua uondoaji wa IRA mapema, ungekuwa ukipokea malipo ya dola 1,000. Kwa sababu ya kodi ya adhabu, huna malipo.

Ikiwa haukulipa kwa kutosha wakati wa mwaka, ungekuwa na deni kwa wakati wa kodi, na unaweza pia kugongwa na adhabu ya ziada kwa IRS kwa kulipwa kwa kodi.

Ili kuepuka hili, wakati unachukua usambazaji wako wa IRA ni bora kuwa na kodi iliyozuiwa kutoka kwa usambazaji. Kwa hiyo ikiwa unachukua usambazaji wa mapato ya $ 10,000, na ulipa kodi ya asilimia 30, utapokea hundi ya dola 7,000, na $ 3,000 watapelekwa haki kwa IRS kwa kodi.

Kuepuka Kodi ya Adhabu

Ikiwa unatumia usambazaji wa awali wa IRA kulipa madeni, fikiria tena. Akaunti ya kustaafu inaweza kutoa aina fulani za ulinzi wa wadeni. Pata maelezo zaidi kabla Kabla Ulipa Fedha 401 (k ). Sheria nyingi za ulinzi wa mkopo ambazo zinatumika kwa 401 (k) s zinatumika pia kwa IRAs.

Ni vigumu kuokoa kutosha ili kujaza akaunti baada ya kufuta mapema. Unapaswa kufikiria fedha yako ya IRA kama kiota chako cha kiota. Fanya kila kitu unachoweza ili kuepuka kujiondoa mapema. Ikiwa unapaswa kuchukua fedha kutoka kwa IRA yako, angalia kama unaweza kuhitimu kwa ubaguzi kwa kodi ya adhabu .

Kodi ya adhabu hapo juu pia inatumika kwa uondoaji wa mapema kuchukuliwa kutoka akaunti 401 (k).

Mara tu kufikia umri wa miaka 59 1/2 (au umri wa miaka 55 katika baadhi ya matukio kwa mpango wa 401 (k ), kodi ya adhabu haitatumika tena juu ya uondoaji. Kwa wakati huo, uondoaji wowote unakuwa mapato ya kawaida ya kodi. Ninaficha sheria hizo kwa kodi kwa utoaji wa kawaida wa IRA .

Gharama ya Fursa

Adhabu na kodi hazionekani kuwa mwinuko kwa mara ya kwanza, lakini kumbuka kwamba hiyo $ 11,000 ya leo itakuwa yenye thamani ya $ 26,000 miaka kumi na tano chini ya barabara ikiwa uwekezaji wako hupata 6% kila mwaka.

Jiulize, hii ndiyo chaguo langu bora zaidi?