Mfuko wa Mfuko wa Mutual na Ubaguzi wa Fedha Kuwa na athari moja kwa moja kwenye kiwango chako cha kurudi
Shirika la kila mfuko wa pamoja linawakilisha umiliki wa sehemu ya mwekezaji katika mfuko na mapato yanayozalisha. Kuna fedha za pamoja kwa karibu kila lengo linalowezekana na mtazamo wa kiuchumi. Kama kuna gharama zinazohusiana na biashara ya dhamana ya mtu binafsi kwenye soko, kuna gharama zinazohusishwa na kusimamia mfuko wa pamoja. Hiyo ndivyo ada za mfuko wa pamoja zinaingia .
Ili kufanya maamuzi bora wakati wa kuwekeza katika fedha za pamoja, ni muhimu kuelewa jinsi ada ya msingi ya mfuko wa pamoja na gharama zinavyofanya kazi.
Mizigo ya Mfuko wa Mutual
Unapokuwa ununua sehemu za mfuko wa pamoja, moja ya mambo muhimu zaidi unayohitaji kujua ni kiasi cha ada ambazo zitafunguliwa kutoka kwa uwekezaji au ukilipwa. Haya hizi zinaweza kuwa na athari halisi kwa kurudi kwa jumla.
Kwanza, kuna ada ambazo baadhi ya fedha za pande zote zina malipo kama tume wakati unununua au kuuza mfuko wa pamoja. Haya hizi huitwa mizigo na huhesabiwa kama asilimia ya kiasi unachochopa au kuuza.
Mfuko wa pamoja unaweza kuwa:
- mfuko wa mzigo wa mbele , inamaanisha kulipa asilimia fulani ya ununuzi wako kama tume mbele
- mfuko wa mzigo wa nyuma , maana ya kulipa tume (kama asilimia) wakati unauza yote au sehemu ya umiliki wako katika mfuko
- mfuko wa mzigo wa mara kwa mara ambao unatoa ada mara kwa mara
- au mfuko wowote wa mzigo , maana ya kulipa hakuna tume. Kutoka kwa kiwango halisi cha hali ya kurejea, hii ndiyo aina pekee ya mfuko wa pamoja mwekezaji wa kawaida anapaswa kununua lakini hawapatikani.
Sio kawaida kwa mzigo kuwa juu kama asilimia 5.75, hivyo ikiwa umewekeza $ 10,000 katika moja ya fedha hizi za mzigo, ungepoteza $ 575 mara moja. Lakini fedha za nyuma za mzigo sio zenye uchungu zaidi. Labda unaweza kuona ada zilizopatikana kutoka kwa kile ulifikiri kulikuwa na mapato yako au, mbaya zaidi, unaweza kupoteza pesa kwenye uwekezaji wako na bado utafaa kuhofia fedha za nyuma za mzigo unapotuza.
Wakati wa kwanza mfuko wa mzigo uliosafirishwa unaweza kuwa wa kuvutia kulingana na utendaji wake wa uwekezaji wa zamani, falsafa ya uwekezaji, au sifa, ni muhimu kujua hasa ni ada gani kabla ya kuwekeza. Kuna fedha bora za pamoja na mzigo wowote, kama Vanguard na Fidelity fedha na wengine wengi. Kwa kawaida, fedha hizi mara nyingi hupoteza fedha zilizobeba.
Uwiano wa Fedha za Mfuko wa Mutual
Kabla ya kununua mfuko wa pamoja, unapaswa pia kuchunguza uwiano wa gharama ya mfuko. Hii ni asilimia ya mali ya mfuko ambayo imepunguzwa kutoka kwa mapato kila mwaka ili kufidia gharama za uendeshaji wa mfuko. Baadhi ya fedha zina ada nzuri hazizidi 1%.
Wengine wanaweza kuwa 3% au zaidi. Haya hizi zinatoka nje ya mapato yako, hivyo ada ya chini, juu ya kiwango chako cha kurudi.
Uwiano wa gharama hujumuishwa na, ambayo ni ada ya kufunika masoko ya wawekezaji na ada ya usimamizi , ambayo hulipa mishahara ya mameneja wa mfuko. Sio fedha zote za malipo ya ada ya 12b-1, lakini ikiwa wanafanya, wanatakiwa kuiandikisha kisheria katika hati ya hati (hati rasmi ya kutoa hisa kwa umma). Uwiano wa wastani wa gharama ya mfuko wa fedha ni kati ya 1.3-1.5%. Lakini kama kwa wastani wowote, bila shaka, kuna fedha ambazo uwiano wa gharama ni mdogo na wengine ambao ni juu zaidi.
Fedha fulani, kama vile Vanguard, hufanya kazi nzuri ya kuweka ada chini ili kiasi cha kipato cha mfuko iwezekanavyo kinarejeshwa kwa wawekezaji, si kulipwa kwa mameneja.
Kuweka ada ya mfuko mwingine kwa mtazamo, kulinganisha na Vanguard.
Unaweza kutafakari ada na mizigo ya fedha yoyote ya pamoja kwenye tovuti kama Morningstar.