Jinsi ya kuepuka mshangao wa kodi mbaya sana kutokana na uwekezaji wako
Kuingia katika Damu Yenu ya Mali
Mfuko wa pande zote ni kitu zaidi kuliko bwawa la mali inayosimamia na meneja wa pesa mtaalamu. Sheria za kodi zinaonyesha kuwa mfuko unahitaji kulipa gawio zake, faida kuu ya faida, na mapato mengine kwa wamiliki wa mfuko wa kila mwaka kwa msingi wa kibinafsi. Fedha nyingi, hususan wale walio na timu za usimamizi wa tahadhari ambazo hupenda kushikilia nafasi za muda mrefu, wanaweza kuepuka kodi kwa miaka kwa sababu wanunua hisa za biashara na kuifunga tu kwenye hifadhi ya benki. Hii inaruhusu wao kuweka pesa zaidi kufanya kazi kwa wamiliki wa fedha zao. Matokeo ni miaka, wakati mwingine miongo, ya mafanikio yasiyopatikana yaliyotengenezwa ambayo huongeza thamani ya hisa ya mfuko wa pamoja lakini haipatikani kamwe - na hivyo huwahi kulipa kodi.
Katika hofu ya jumla ambayo ilitokea zaidi ya miezi kumi na nane kama mgogoro wa mikopo ulipoteza kupitia jumuiya ya kifedha na katika uchumi mkubwa, kitu kilichotarajiwa kilichotokea.
Wastani wa wawekezaji, hawawezi kushughulikia matatizo ya kushuka kwa thamani ya bei mbili, walipoteza fedha zao za pamoja. Hii iliwahimiza wataalamu ambao waliweza kusimamia fedha hizo kwa kuuza hisa ambazo walijua walikuwa na thamani zaidi kuliko bei ya sasa ya soko ili kuja na fedha kwa wale waliotaka nje ya mfuko huo.
Wakati ukombozi ulipokuwa mkubwa, wengi wao walilazimika kuuza hisa za wale wachezaji wa muda mrefu ambao walikuwa na mafanikio makubwa yasiyopatikana. Licha ya kupoteza hasara kubwa kwa mwaka, mafanikio ya dhamana za muda mrefu mara nyingi yalikuwa makubwa. Kama ukombozi ulipokuwa umejaa na hisa zilizouzwa, mafanikio yalitambua kuwafanya - ulibadiria - kodi ya faida kubwa.
Kwa mfano dhana, napenda kutumia mfano. Fikiria kwamba niliweza kufikia mfuko wa pamoja unaoitwa Super Value Fund 500. Zaidi ya miaka ishirini iliyopita, mfuko huu wa uongo uliwekeza katika IPO ya Microsoft. Tuligeuza uwekezaji wa $ 500,000 kwa dola milioni 500 kwa faida isiyopatikana ya $ 499,500,000. Sasa, hatujawahi kuuuza hisa yoyote kwa hiyo hakuwa na kodi kulipwa kwa faida hiyo. Ikiwa tunapaswa kuuza hisa na kusambaza faida ya $ 499,500,000 kwa wanahisa wetu wa mfuko wa pamoja, wao kila mmoja watakuwa na wajibu kwa kodi zao wenyewe. Wale waliofanya uwekezaji wao kwa njia ya akaunti ya kustaafu au kodi isiyofaa hawakuwa na kitu chochote, lakini wale ambao walikuwa na hisa zao kwa njia ya akaunti ya kawaida ya udalali itakuwa chini ya kodi ya kupata faida (kwa sasa 15% kama ya wakati wa makala hii).
Pia walipaswa kulipa kodi ya Serikali juu ya hiyo.
Kama meneja wa mfuko huo, siwezi kuwa na nia ya kuuuza hisa hiyo. Ikiwa soko linashambulia na wasiwasi wa fedha, hata hivyo, nitalazimishwa kuja na fedha ili kuwakomboa hisa zao. Matokeo yake, ninaweza kulazimika kuuza baadhi ya hisa hiyo ya Microsoft, na kuchochea kodi kubwa ya kujengwa kwa faida kubwa. Sehemu ya kutisha ni kwamba ikiwa ulinunua hisa yako wiki chache kabla uamuzi huu ufanyike na usambazaji ulipatiwa mwishoni mwa mwaka, ungeweza kulipa kwa zaidi ya miaka 25 ya kodi ya uwekezaji kwa mtu mwingine aliyepata fedha nje ya bure. Kwa hiyo, sio tu kuangalia kuangalia kushikilia yako kama soko inakwenda, lakini wewe kupata kuchukua tab kwa mtu mwingine ambaye uzoefu wa kupanda karne ya karne ya meteoric katika kampuni ya programu.
Nini kweli bahati mbaya na hali nzima ni kwamba wanaume na wanawake ambao wanafanya hasa historia imethibitisha kazi, yaani, kuendelea na wastani wa gharama ya dola , kurejesha gawio , na kuzingatia mali yenye nguvu, waliadhibiwa kwa upumbavu wa wengine. Ndiyo maana ni muhimu kujilinda kabla ya kitu kama hiki kitatokea. Vipi? Kwa kufuata sheria mbili rahisi.
- Usitumie mfuko wa pamoja kabla ya usambazaji isipokuwa kupitia akaunti isiyo na kodi.
- Usitumie mfuko wa pamoja nje ya akaunti ya bure ya kodi au faida kama 401 (k), Roth IRA, SEP-IRA, Rahisi IRA, Mpango wa Kugawana Faida, na kadhalika isipokuwa unapenda kuchukua hatari kubwa malipo ya kodi.
Fuata miongozo miwili na utakuwa na nafasi ya kupigana ya kuepuka kodi ya faida ya faida.