Jinsi ya Kuokoa Kuajiri inaweza kupunguza kodi zako kwa Mikopo
Mikopo ya Msaidizi, ambayo ilikuwa inayojulikana kama Mkopo wa Ushuru wa Kustaafu, hutoa walipa kodi ya chini na ya wastani ambao wanaokoa kwa kustaafu na mapumziko maalum ya kodi.
Hii ni tofauti na punguzo la kodi kutokana na ukweli kwamba mikopo ya kodi ni kupunguza dola kwa dola yako ya jumla ya ushuru (jumla ya kodi unazohusika na kulipa kabla ya mikopo yoyote inatumiwa). Kipengele kisichoweza kubakizwa cha mikopo hii ya kodi ya mapato inamaanisha kwamba mikopo ya kodi inapunguza dhima ya kodi ya mapato lakini haipunguza usawa wako chini ya sifuri.
Je, unastahiki Mikopo ya Msaidizi wa Kodi?
Ili kustahili Mkopo wa Msaidizi wa Mstaafu wa 2018 lazima iwe angalau miaka 18. Huwezi kudumisha hali kama mwanafunzi wa wakati wote au kudai kuwa ni tegemezi kwa kurudi kodi ya mtu mwingine. Mahitaji mengine ni kwamba lazima ufanye michango inayofaa kwa mpango wako wa kustaafu wa IRA au waajiri wa mwaka kwa kodi ambayo unadai mikopo ya kodi ya mapato.
Je, Mkopo wa Msaidizi Je, Ungepata Kata Muswada wa Kodi Yako?
Kiwango cha mikopo ya kodi ni asilimia 50, asilimia 20 au asilimia 10 ya mpango wako wa kustaafu au michango ya IRA na inategemea kipato chako cha jumla.
Mikopo ya Msaidizi wa Kustaafu ni ya manufaa zaidi kwa walipa kodi na mapato ya chini. Kiwango cha mikopo ya kiwango cha juu ni hadi $ 2,000 ($ 4,000 ikiwa inajumuisha kuolewa kwa pamoja).
Kwa mwaka wa kodi ya 2018, mapato yako ya jumla ya marekebisho lazima yawe $ 31,500 au chini ili kustahili kupata mikopo ikiwa hali yako ya kufungua ni moja au ndoa ya kufungua tofauti.
Mkopo wa kodi unatumika kwa wale wanaofanya kuwa kichwa cha kaya na AGI chini ya $ 47,250. Wanandoa waliooa kwa pamoja na AGIs ya $ 63,000 au chini ya mwaka 2018 pia watahitimu Mikopo ya Saver.
2018 Mikopo ya Msaada wa Kustaafu
| Kiwango cha Mikopo | Ndoa Inajumuisha Pamoja | Mkuu wa Kaya | Filamu Zingine Zingine * |
| Asilimia 50 ya mchango wako | AGI si zaidi ya $ 38,000 | AGI sio zaidi ya $ 28,500 | AGI sio zaidi ya $ 19,000 |
| Asilimia 20 ya mchango wako | $ 38,001 - $ 41,000 | $ 28,501 - $ 30,750 | $ 19,001 - $ 20,500 |
| Asilimia 10 ya mchango wako | $ 41,001 - $ 63,000 | $ 30,751 - $ 47,250 | $ 20,501 - $ 31,500 |
| Asilimia 0 ya mchango wako | zaidi ya $ 63,000 | zaidi ya $ 47,250 | zaidi ya $ 31,500 |
* Ni pamoja na mtu mmoja, aliyeoa ndoa tofauti, au hali ya kufungua mjane (er)
Kwa mfano: Susan ni mtoaji wa kodi aliyeolewa akijifungua kodi ya pamoja pamoja na kipato cha jumla cha $ 38,500. Mke wake hakuwa na kipato cha fedha wakati wa 2018. Anataka kuokoa fedha kwa ajili ya kustaafu na anaamua kuchangia dola 2,000 kwa Roth IRA kwa kutumia fursa ya ukuaji wa kodi isiyo na kodi ya mapato. Susan anaweza kudai mikopo ya asilimia 20, dola 400, kwa mchango wake wa $ 2,000. Kama mbadala, angeweza kutoa mchango wa pesa kwa IRA ya jadi. Baada ya kufungua mchango wa jadi wa IRA AGI yake itapunguzwa kufikia dola 36,500 kufikia kiwango cha mkopo wa asilimia 50 kwa michango ya kustaafu. Katika mazingira ya jadi ya IRA, mikopo ya kodi itakuwa $ 1,000 (asilimia 50 ya $ 2,000).
Mchango kwa Mwaka uliopita wa Kodi
Kama kutekeleza kodi za muda wa kuokoa kodi kwa kustaafu katika IRA ni mkakati wa mwisho wa dakika ya mwisho ili kusaidia kuongeza akiba yako ya kustaafu na uwezekano wa kupunguza kodi yako (tazama Mwisho wa Msaada wa Kodi ya Msaada wa Msaada wako ). Michango ya IRA ya mwaka wa kodi ya 2018 inaweza kufanyika mpaka tarehe 15 Aprili, 2019. Ikiwa wewe ni kazi ya kujitegemea SEP IRA michango inaweza kupanuliwa mpaka muda wa kufungua kodi ya ugani.
Kuweka kando fedha katika IRA kwa mwaka uliopita wa kodi ni mojawapo ya mikakati machache iliyoachwa wakati saa inavyoelekea kuelekea kodi ya mwisho ya kodi ili kupunguza kodi yako kwa njia ya mikopo ya kodi. Kumbuka kwamba kama unatafuta aina gani ya IRA inafanya maana zaidi kwa hali yako unapaswa kuchunguza faida zote na hasara za kila chaguo.
Ikiwa huko katika miaka yako ya kupata mshahara au unatarajia kuwa katika mabaki ya kodi ya juu wakati wa kustaafu inaweza kufanya maana zaidi ya kimkakati kwenda na Roth IRA. Kwa upande mwingine, ikiwa ungependa kupunguza mapato yako ya kodi ya jadi IRA inaweza kuwa njia ya kwenda. (Angalia Jadi na Roth IRA kwa habari zaidi)
Jedwali hapa chini linaonyesha kiasi cha kipato kinachostahili kwa Mikopo ya Msaidizi kulingana na jinsi unavyopa kurudi kodi yako:
2017 Mikopo ya Msaada wa Kustaafu
|
* Ni pamoja na mtu mmoja, aliyeoa ndoa tofauti, au hali ya kufungua mjane (er)
Akaunti ya Kustaafu Inastahiliwa kwa Mikopo ya Kodi
Mikopo ya Msaada wa Kustaafu (Mikopo ya Mikopo) inaweza kutumika wakati unatoa michango kwa aina zifuatazo za akaunti za kustaafu.
- Jadi au Roth IRA
- 401 (k) mpango
- 403 (b) mpango
- 457 (b) mpango
- Mpango wa Kuokoa Kawaida (TSP)
- SIMPI IRA
- Mpango wa Wafanyakazi wa Pensheni (Simplified) Pension (SEP)
- Sehemu ya 501 (c) (18) mipango
- RA yangu (akaunti ya akiba ya mwanzo kutoka Idara ya Marekani ya Hazina)
Hata hivyo, ikiwa umefanya rollover kutoka kwa mpango unaohitimu au IRA michango hiyo haifai kwa Mikopo ya Saver. Kwa kuongeza, ikiwa umepokea mgawanyo wowote kutoka kwa mpango wa kustaafu au IRA michango yako inayostahiki ingepunguzwa kwa kiasi kilichopokelewa.
Chanzo: Huduma ya Ndani ya Mapato
Jinsi ya kudai Mikopo ya Msaidizi
Ili kutumia faida ya Mikopo ya Msaidizi lazima uweke Fomu ya IRS 8880 , "Mikopo ya Mchango wa Kustaafu wa Kustaafu wa Kustaafu." Hata hivyo, unapaswa kutumia Fomu ya 1040, 1040A, au 1040NR ili kudai Mikopo ya Msaidizi. Hukustahili kuomba mikopo ya kodi ikiwa unatumia fomu ya msingi zaidi ya 1040EZ ili upe kodi yako.
Muhtasari
Kuhifadhi kwa kustaafu ni changamoto kwa kaya nyingi za Amerika. Vidokezo vya kodi maalum husaidia kufanya mchakato wa kuokoa rahisi. Moja ya faida kuu ambazo watu huweka akiba katika mpango wa kustaafu kwa njia ya mwajiri au IRA ni ukuaji wa kodi uliopungua kwa kodi. Mchango uliofanywa kwa msingi kabla ya kodi na mchango wa IRA unaotokana pia husaidia kupunguza mapato yako ya kodi. Ikiwa unastahiki Mkopo wa Msaada wa Kustaafu unapata motisha mara kwa mara kutoka kwa Uncle Sam ili kuokoa kwa kustaafu na faida ya ziada ya kodi ya kodi.
Uelewa ni muhimu wakati wa kuchukua faida kamili ya Mikopo ya Msaidizi wa Kustaafu. Kwa bahati mbaya, kwa mujibu wa Uchunguzi wa Kuondoa Ushuru wa Mwaka wa 16 tu asilimia 25 ya kaya zilizo na kipato cha chini ya dola 50,000 zinatambua mikopo ya kodi ipo.