SURA YA KUTUMA
Annuity ya jadi ya TIAA inafanya kazi tofauti wakati unapohifadhi pesa (kinachojulikana kama awamu ya kusanyiko) kuliko ilivyofanya wakati unapogeuka juu ya kuchukua pesa (awamu ya malipo).
Katika awamu ya kusanyiko, mkuu wako anahakikishiwa na unapata kiwango cha chini cha riba. Kunaweza pia kuwa na riba ya ziada iliyopatikana. Kiasi hiki cha ziada cha riba kinatakiwa kila mwaka na Bodi ya TIAA ya Wadhamini na kila mwaka tangu mwaka wa 1948 TIAA imelipa kiasi cha maslahi ya ziada juu ya kiwango cha chini cha riba cha uhakika.
Kiasi halisi cha riba unazolipia kwenye Taifa yako ya TiaA ya jadi itategemea wakati unapofanya michango, kwa kuwa fedha zimeunganishwa pamoja na kile ambacho zinajulikana kama "vintages". Kila kikundi cha fedha inaweza kuwa na kiwango cha riba tofauti, na kiwango cha riba kwa kila mavuno kinaweza kubadilika kwa muda. Unaweza kupata maelezo juu ya mchakato wa mikopo ya kiwango cha riba katika Uwekezaji wa Ustaafu wa TIAA-CREF & IRAs ukurasa wa Viwango vya Maslahi.
Vikwazo juu ya kuhamisha fedha nje: Tofauti na chaguzi nyingi za uwekezaji katika mipango ya waajiri ambapo unaweza kwenda mtandaoni na kuhamisha pesa kati ya uchaguzi wakati wowote, unapochagua TiaA ya Jadi ya Jadi, huwezi kuhamisha pesa zote nje kwa mara moja.
Mwendo wa haraka zaidi unaweza kuhamisha fedha ni kwa kuchagua kile kinachojulikana kama "malipo ya malipo ya uhamisho" ambapo sehemu ya usawa wako itahamishwa kila mwaka zaidi ya miaka kumi (michache ya TIAA hutoa vipindi tofauti vya muda wa uhamisho lakini zaidi ni miaka kumi ).
Hii ina maana wakati unapochagua chaguo la TIAA ya Annuity ya jadi, utahitaji kuelewa jinsi inavyokubaliana na mpango wako kama kubadilisha mawazo yako si rahisi.
Kikwazo hiki juu ya uhamisho unaoondoka ni muhimu kwa mafanikio ya TIAA kwa vile inaruhusu TIAA kuwa na udhibiti wa fedha zote zilizosimamiwa ili waweze kuwekeza kwa muda mrefu na kukamilisha lengo lao la kutoa kiwango cha juu cha maslahi wakati pia kuhakikisha mkuu. Sasa hebu tuangalie kinachotokea wakati unataka kuchukua kipato kutoka kwa Taifa lako la TIAA - kile ninachoita "awamu ya malipo".
SURA YA PAYOUT
Wakati wa awamu ya malipo , una chaguo kuu tatu. Hii ndio ambapo ninaona machafuko mengi. Uchaguzi wako ni:
- Mapato kutokana na kodi ya jadi - hii inaruhusu uondoe maslahi tu kutoka kwa TIAA Annuity ya Jadi. Kwa chaguo hili, kuna kiwango cha chini cha riba kinachohakikishiwa kinachohakikishiwa kinachoamua kiwango cha chini cha uhakika kinachohakikishwa na makubaliano utakachopata. Chaguo hili hauhitaji kuachia mkataba wako - unaondoa maslahi tu. Kama katika awamu ya kusanyiko, kiwango hiki cha chini cha riba kinaweza pia kuongezwa kwa kiasi cha ziada kama kilichotangazwa kwa mwaka kwa mwaka.
- Ushauri wa maisha umehakikishiwa chaguzi za malipo - chaguo hili hutoa mapato ya uhakika kwa muda mrefu unapoishi. Unachagua muda wa mwaka kama vile maisha tu, wahudumu wa pamoja, au maisha kwa kipindi fulani cha uhakika. Kwa chaguo hili, lazima uombe quote ya annuity ili kuona kipato chako cha kila mwezi kitakuwa. Haupaswi kutumia kiwango cha riba cha uhakika kilichojadiliwa hapo juu ili kuamua kiwango chako cha kulipa . Kiwango cha kiwango cha riba na kiwango cha kulipa sio sawa, na washiriki wengi wa TIAA hawajui jambo hili na kwa hiyo hutafakari mapato ya kila mwezi wanayoweza kupokea. Kiwango chako cha kulipa ni nambari iliyoboreshwa iliyowekwa na umri wako, wakati unapoomba ombi, na muda wa kulipa unayochagua. Kiwango chako cha kulipa hutumia kiwango cha chini cha riba cha uhakika (kwa kiwango tofauti kuliko cha awamu ya kusanyiko) kinachoamua kiwango chako cha kulipa - lakini kiwango cha kiwango cha chini cha kiwango cha riba sio kiwango cha malipo yako - ni sehemu moja tu ya fomu. Kwa malipo ya malipo, kila malipo uliyopokea ni pamoja na riba na kurudi kwa baadhi ya wakuu wako. Kama vile katika awamu ya kusanyiko, kuna kiasi cha ziada kinachoweza kulipwa juu ya mapato yako ya uhakika ya maisha katika awamu ya kulipia. Kiasi hiki cha ziada hutokea kama / wakati kampuni ina hifadhi nyingi. Katika maelezo ya jumla ya taifa ya TIAA , wanasema kuwa "Ni muhimu kutambua kwamba ikiwa TIAA ilikuwa kampuni ya bima ya kawaida, hifadhi zisizo na faida zinaweza kutumika kwa manufaa ya wamiliki wake badala ya washiriki wake." Kwa bahati kwa washiriki wa TIAA, hifadhi ya ziada hutumiwa kwao. Mbali na muda wa kulipia unayochagua, unaweza kuchagua kati ya njia iliyopangwa, ambapo unapungua chini lakini mapato yako huongezeka kila mwaka, au njia ya kawaida, inayotolewa kiasi cha kila mwezi.
- Mapato kutokana na annuity variable - chaguo hili hutoa mapato ya kila mwezi mapato ambayo yatatofautiana kulingana na utendaji wa chaguo msingi uwekezaji. Kwa chaguo hili, kama chaguo mbili hapo juu, unasitisha mkataba wako na kuchagua muda wa annuity yako.
Brosha ya Mapato ya Kutoa Ushuru wa TIAA CREA ina kazi kubwa ya kuweka nje chaguzi tatu na hatimaye, hutoa mfano kwa upande wa sampuli ya mapato ya kila mwezi kutoka kila chaguo. Hii ni sampuli tu na sio kutafakari mapato ya kila mwezi unaweza kupata. Lazima uombe mfano wa kibinafsi ili uone namba zako. Mfano huu unaonyesha tofauti kati ya kulipa kwa uhakika mikataba chini ya chaguo mbili hapo juu, na malipo ya uwezekano yanajumuisha kiasi cha ziada ambacho kinaweza kutolewa kila mwaka na bodi.
Chombo cha Mipango ya Kustaafu ya Mtandao ya TIAA
TIAA hutoa chombo kikubwa cha kupanga kustaafu mtandaoni (lazima uingie ili uitumie) ambayo inaruhusu uwezekano wa uhamisho wa uwezo wa chaguzi za TIAA za Kisheria za Jadi. Ili kuendesha mfano huu ndani ya chombo, unapaswa uhamisho bandia kwa Annuity ya jadi. Washiriki wengine wanajihusisha kuwa kufanya hivyo kwa kweli kulihamisha fedha - lakini ndani ya chombo, ni kwa kusudi la kufananisha - hakuna uhamisho halisi unaojitokeza.
Tumegundua kwamba sio wote wa huduma za wateja wa TIAA-CREF wanaofahamu na viwango vyote vya chaguzi na mapato ya usambazaji. Kumbuka, reps nyingi za huduma za wateja ni miaka michache nje ya shule. Wewe, kwa upande mwingine, uwe na uzoefu wa miaka. Kuwa na uvumilivu na bidii katika utafiti wako na utakuwa na uwezo wa kuchunguza kwa usahihi na kutekeleza chaguzi zako.
Hitimisho: ikiwa unataka matokeo ya uhakika, na ufikiaji wa TIAA Annuity ya jadi, ni chaguo kubwa.