Nini Wawekezaji Wote Wanapaswa Kujua Kuhusu Mgawanyiko wa Kima cha Chini Unaohitajika
Hatimaye, IRS itahitaji kuchukua kipande chake.
Jinsi ya Kazi ndogo ya Usambazaji
Sheria zinazohitajika za usambazaji wa chini zinahakikisha kuwa IRS inapata fursa ya kukusanya kodi juu ya fedha za kustaafu hadi hadi kuanza kwa uondoaji kulipwa au kutolewa kodi hadi sasa.
Kwa wastaafu wengi, sheria za RMD hazina athari halisi juu ya jinsi wanavyotumia fedha zao za kustaafu, kama wengi wanaanza kuchukua mgawanyo vizuri kabla ya umri wa miaka 70½ kama njia ya mapato kwa kustaafu. Kwa kweli, pamoja na kuchukua mgawanyo kabla ya umri uliohitajika, wastaafu wengi huondoa zaidi ya kiwango cha chini. Lakini kwa wastaafu walio na bahati ambao wana vyanzo vingine vya mapato ya kustaafu au ambao hawapaswi kutumia mali katika akaunti zao za kustaafu, mahitaji ya RMD yanakuja na kuunda kipato cha kodi. Na kama mapato mengine ya kustaafu, unaweza kuweka RMD yako kuelekea gharama, akaunti ya uwekezaji inayotokana, au hata zawadi ya fedha kwa upendo.
Fedha ni yako. Kitu pekee ambacho huwezi kufanya ni kuimarisha fedha katika akaunti nyingine ya kustaafu.
Kwa mujibu wa sheria za RMD, kuanzia Aprili 1 baada ya kufikia umri wa miaka 70, unapaswa kuchukua mgawanyo wa kila mwaka kutoka mipango yako ya kustaafu , kama vile 401 (k) na IRA yako. Kiasi ambacho unapaswa kujiondoa kimetokana na thamani ya akaunti zako mwanzoni mwa mwaka ambao unahitajika kugawa.
Jumla hiyo imegawanywa na matarajio yako ya maisha kama ilivyoainishwa na IRS.
Adhabu kwa Kutokuchukua Mgawanyo wa Kawaida
Ikiwa unafanya kazi na kuchangia mpango unaohitimu kama 401 (k) katika umri wa miaka 70½, unaweza kuruhusiwa kuchelewa kuchukua usambazaji wa chini unahitajika, lakini itategemea sheria za mpango wako. Vinginevyo, mnamo Aprili 1 baada ya kufikia umri wa miaka 70½, unatakiwa kuanza kuchukua usambazaji ambao utahesabiwa kama sehemu ya mapato yako ya kodi. Ikiwa huchukua RMD yako, utakuwa chini ya adhabu ya mwinuko. Adhabu ya kutokuchukua RMD yako ni kodi ya asilimia 50 kwa kiasi ambacho hakikutolewa kwa wakati.
Jinsi ya kuhesabu RMD yako
Kwa kuwa usambazaji wako wa chini unaohitajika ni wa kipekee kulingana na thamani ya akaunti yako, utahitaji kutumia makadirio ya thamani ya jumla ya akaunti yako kwa umri wa miaka 70½ ili kuhesabu makadirio ya RMD. Hapa kuna watatu wa mahesabu ya RMD bora kukusaidia kwa makadirio hayo. Wafanyakazi wengi wa kustaafu au wapangaji wa fedha watahesabu RMD yako kwako, lakini hawahitaji kufanya hivyo. Iwapo inakuja wakati wa kuhakikisha kuwa unachukua mgawanyo sahihi, hakikisha kuwa una takwimu zinazofaa.
Ni muhimu kutambua kuwa Roth IRAs sio chini ya sheria za RMD isipokuwa ni akaunti zilizorithiwa, ambapo sheria tofauti za usambazaji hutumika.