Kutoa Kipawa cha Kufundisha Fedha Kunaweza Kubadili Maisha ya Mtoto Milele
Unawezaje kufanya hivyo? Hapa kuna baadhi ya mawazo juu ya njia ambazo unaweza kuwasaidia watoto wako, wajukuu, watoto wachanga, ndugu, wajukuu, au mtu mwingine yeyote mdogo katika maisha yako kupata ufahamu kwenye sehemu ya fedha ya mambo.
1. Kuanza Kufundisha Watoto Kuhusu Fedha Kwa Kuanza na Sehemu muhimu Zaidi: Tabia ya Kuokoa
Vizazi kadhaa vilivyotangulia wakati Napoleon Hill, mwandishi wa hadithi wa Think and Grow Rich, aliandika maelezo yake ya wanaume wa Marekani waliofanikiwa zaidi, alijitoa muda mwingi kwa tabia ya kuokoa ; uwezo wa kutumia chini ya kulipwa chini ya hali zote ili uwe na ziada. Kujua jinsi ya kuzalisha ziada hiyo ni msingi mmoja muhimu zaidi wa kujenga mali . Zaidi ya hayo ni nini unaweka katika mpango wako wa 401 (k) . Zaidi ya hayo ni jinsi unavyolipatia Roth IRA yako . Hiyo ni ziada ambayo hutumikia kama malipo ya chini kwenye nyumba yako au unapofanya uwekezaji wako wa kwanza wa mali isiyohamishika . Gharama hiyo ni jinsi unununua hisa za hisa au ununuzi wa vifungo .
Hata kama unapolipwa mamilioni ya dola kwa mwaka, ikiwa hujui jinsi ya kusawazisha madeni na mikopo, utaisha kuvunja kama washindi wa bahati nasibu au nyota nyingi za NBA.
Kuna mbinu tofauti ambazo unaweza kuchukua na kuingiza tabia ya kuokoa kwa watoto. Mahali bora ya kuanza? Ingawa inaweza kusikia sauti, mabenki ya nguruwe ni moja ya zana muhimu sana za kufundisha watoto kuhusu pesa.
Katika familia yetu, wanapewa kabla ya kuzaliwa. (Ndugu zangu, ambaye ni karibu kuwa baba, tayari ana mabenki ya nguruwe yake ya baadaye (kuna mbili - moja kwa sarafu, moja kwa bili) ameketi juu ya mkulima wake katika kitalu.) Kuna kitu kinachoonekana juu ya kusikia clink- piga sarafu na sarafu ya pesa kama inavyojaza benki, na kukuza kukua kwa uzito kama tajiri inavyokusanywa. Inafanya kuwa visceral kwa njia nyingine mambo machache yanaweza. Kuwa na kila asilimia ya kifungu cha asilimia maalum ya kipato chochote kinacholetwa - labda 10%, labda 50% - kama anafanya kazi kwa lengo kubwa. Hakikisha kwamba siku yoyote ya kuzaliwa, Krismasi, au fedha nyingine za sherehe zinajumuisha sehemu ya mji mkuu wa kuokoa ili kuwekwa kando. Baadaye, wanapopata kazi, uwaweke sehemu katika akaunti tofauti ambayo unawawezesha kutumia wakati wao wamekwenda chuo kikuu au kuanza maisha yao ya watu wazima.
Unapoenda kwenye duka, uwafundishe jinsi kuponi kazi na kuwaweka kuweka akiba katika benki yao ya nguruwe (kwa mfano, kama ungekuwa ununuzi wa sanduku la kitu kwa dola 5 lakini unaweza kupata kwa $ 3 kwa kikapu, uwape kikapu katika njia ya kusafiri na kisha kuwapa, kwa fedha, kwa wakati huo, $ 2 imeokolewa - hakuna chochote katika maisha itafanya uhusiano huo haraka).
Waonyeshe jinsi ya kulinganisha duka kwenye mtandao. Wachukue kwenye uuzaji wa gari ili uangalie mazungumzo ya bei. Haijalishi ni vijana gani, watoto wanasikiliza. Kwa njia nyingi zaidi ya sifa zilizoingizwa, hupata maadili yako, vipaumbele vyako, tabia zako, na hekima yako (au ukosefu wake), kufuata kile unachofanya kama vile unachosema.
2. Halafu, Msimamo Sio juu ya Kufundisha Watoto Kuhusu Fedha, Lakini Msingi wa Msingi. Inaelezea Kupinga-Intuitive Lakini Utafiti Unaonyesha Ni Njia Bora.
Wall Street Journal iliendesha kipande kikubwa mapema mwaka huu maelezo ya kina ya kuonyesha ujuzi wa kifedha ulikuwa na uwiano wa chini na mafanikio ya kifedha kuliko ulivyofanya ujuzi wa dhana za msingi za hisabati. Kwa msingi wake, hii inakuwa ya maana kwa sababu fedha si kweli zaidi kuliko kuongeza, kuondoa, kuzidisha, na kugawa.
Kwa mfano, wangapi watu nje ya fedha wanaweza kuhesabu ukuaji wa maonyesho? Ni kitu ambacho huchukua kwa nafasi. Ikiwa mtu ananikaribia na kusema, "Nataka kujua ni kiasi gani cha fedha niliyokuwa nacho ikiwa nimeanza kuweka $ 500 kwa mwezi, kwa 10%, kwa miaka 50", sihitaji kufikiri juu ya usawa, najua kwa moyo. Ni hesabu. Hakuna la ziada. Hakuna chochote. Ninaweza kuwapiga mahesabu ya mahesabu na kuwa na jibu kwa muda mfupi. Ukweli kuna dalili ya dola mbele ya tatizo la hesabu halibadilika kwamba, kwa msingi wake, ndivyo ilivyo: Tatizo la math.
Kila shule ya katikati ya nchi inapaswa kujua formula ya thamani ya baadaye ya jumla ya kipato na thamani ya sasa ya jumla ya pesa . Hiyo peke yake inaweza kumaanisha tofauti kati ya maisha inayoelekea bahari, kunywa kahawa yako kama mawimbi yanayopiga makali ya mali yako au moja ya wasiwasi juu ya kufanya kodi kila mwezi mpaka kufa wakati wa uzee. Ni kukosa uwezo wa kuhesabu nini lazima kuwa dhana za msingi ambazo husababisha watu wasio na hekima kupitisha kurudi kwa ajabu, taya, kama vile ESOP ambazo hutoa punguzo la 15% au zaidi kwa wafanyakazi wanaotaka kununua hisa katika waajiri wao wa bluu . Ili kuiweka wazi zaidi: Wakati unapojumuisha kila kitu isipokuwa kodi, mara nyingi unaweza kuacha hisa, arbitrage tofauti, na kupata ufanisi 80% au 90% + kwa pesa zako kwa miezi sita au chini kwa sababu ya njia ya mipango imewekwa pamoja. Programu hizi ni za ajabu sana, nimeandika kwenye blogu yangu ya kibinafsi kuhusu utafiti uliofanywa kujaribu kujaribu kujua kwa nini hakuna wafanyakazi wanaopata faida yao. Data bora ambayo nimeona inaonyesha majani ya kawaida ya Amerika kati ya dola 4,000 na $ 5,000 kwa mwaka kwa fedha bila malipo kwenye meza, ambayo yote ingekuwa imechukua ikiwa ingekuwa na ujuzi wa msingi wa math. Ni mchana lakini kwa kawaida hakuna mtu anayechukua fedha ambazo wana haki.
3. Kuwa na Mhasibu wa Msingi wa Watoto, Msafara wa Fedha, na Hesabu za Fedha
Ikiwa unatumia lahajedwali la digital au karatasi ya kale ya kijani ya karatasi, na tabia ya kuokoa na ujuzi wa msingi wa math, inahitaji mtoto au watoto kufuatilia kila kuingia na nje, pamoja na usawa unaoendesha. Baadaye, fungua akaunti ya uangalizi na uhifadhi , ueleze jinsi wanavyofanya kazi. Eleza jinsi bima ya FDIC inavyofanya.
4. Kuwafundisha Watoto Kuhusu Kukua Fedha Zake Kwa Kuiwekeza
Kwa msingi wote umefunikwa, sasa ni wakati wa kuingia sehemu ya kujifurahisha. Unataka kufundisha watoto jinsi fedha zinavyokua. Hii itatofautiana kutoka familia hadi familia lakini hapa kuna njia chache ambazo unaweza kufanya mchakato wa uwekezaji halisi.
Ikiwa unakua au kupata mali isiyohamishika, fungua mali katika kampuni ndogo ya dhima na uwape watoto vitengo vya uanachama. Kimwili kuwa na mkono juu ya fedha na kuwapa cheti cha karatasi zilizochapishwa. Wajumuishe katika mikutano ya kila mwaka. Najua watu wazima wenye mafanikio ambao walitazama wazazi wao kujenga vitengo vya kukodisha kuhifadhi na kusafisha gari kama mtoto. Najua wengine waliokuwa pale wakati wafugaji waliwasili na kuanza kusonga mbele. Wakati LLC inafanya usambazaji, tembea kwa njia ya kiasi gani walichopata na kufanya sherehe ya kuwapa hundi. Vile vile huenda kwa biashara ya uendeshaji. Wakati Wal-Mart hakuwa kitu tu kuwa muuzaji mdogo hakuna aliyejua kuwapo, Sam Walton akagawanya biashara katika hisa 5, akiwapa kila mmoja wa watoto wake 4 kushiriki na kugawa sehemu kwa mke wake, Alice, na yeye mwenyewe. Unaweza kufanya jambo lile lile na kituo cha diner au kituo cha gesi; hoteli au lori takataka kutumika kuanza huduma ya kukata takataka.
Kutoa hisa kama zawadi . Eleza jinsi biashara inavyofanya kazi, tembelea ripoti ya kila mwaka , 10-K , na wakala pamoja nao, na kuwa na gawio moja kwa moja zilizowekwa kwenye akaunti yao au uhakike barua pepe kwao ili waweze kufungua; mkondo wa mara kwa mara wa zawadi zinazofika kwenye chapisho. Inaweza kuanza ndogo lakini vitu vinavutia wakati riba ya kiwanja inaweza kufanya kazi ya uchawi. Wakati dada yangu mdogo alikuwa shuleni, nilimpa hisa katika Kampuni ya Coca-Cola kupitia mpango wa ununuzi wa hisa moja kwa moja. Wazazi wangu kisha walitoa michango ya kila mwezi kila mwezi. Wakati alipokuwa chuo kikuu, mabadiliko ya vipuri hapa na pale yalikuwa na rundo la umiliki katika kampuni kubwa ya vinywaji ya dunia inayofaa mahali fulani katika takwimu za chini tano. Kwa hakika, ikiwa anaacha kuchangia sasa, na anachukua kile anacho, hata kwa kiwango cha wastani cha kurudi , haitawezekana kwake kuwa chini ya $ 3,600,000 mwishoni mwa muda wake wa maisha ya kawaida. Alipokuwa akikua, tungeweza kumtembea kupitia duka la mboga na kuwaelezea watu kununua Coca-Cola, akielezea kwamba fedha alizopeleka zimekuja kutokana na kukata kwake kwa uuzaji.
Kwa kila mmoja wa ndugu zangu na ndugu zangu, tunafanya hivyo, tu wakati huu tu, tunatumia akaunti ya udalali iliyoandaliwa kama zawadi ya UTMA . Mchungaji wangu mwenye umri wa miaka saba alikuwa hivi karibuni kwenye safari ya Florida na kuona Kituo cha gesi cha Exxon Mobil. Anaishi katika sehemu ya nchi ambako hawana wengi wao lakini yeye alijua yote kuhusu biashara, alikuwa akipokea gawio kutoka kwao, alikuwa ameenda kupitia vifaa vya mbia na mume wangu na mimi, hata kumchagua mwendeshaji wake kama tulivyoelezea nini kila pendekezo lilimaanisha. Ilipoonekana, macho yake yameongezeka na akaanza kwa kilio ambacho kitawafanya majeshi ya Mordor dhaifu katika magoti, "EXXON MOBIL! NIYO!", Akizungumza kwa kusisimua nje ya dirisha. Unapaswa kuifanya kweli. Wanahitaji kuiona; kuelewa kuwa hifadhi sio umeme kwenye skrini ya kompyuta lakini hisa ya usawa wa kisheria katika biashara halisi ya biashara inayouza kitu - bidhaa au huduma - kwa fedha.
Ikiwa wewe ni mkali sana, unaweza kupata njia ya kulipa mtoto kwa ajili ya huduma, kuwapa mapato yanayopaswa kutokea, ambayo yanawafanya wawe wahitimu wa Roth IRA .
5. Kufundisha Watoto Kuhusu Madeni na Gharama ya Capital Kuhusu Fursa Inaleta Inaweza Kuokoa Uzima wa Kuchanganyikiwa
Hatimaye, kuwafundisha watoto juu ya gharama ya mtaji - yaani, ni deni gani lina maana ya ulimwengu halisi. Kwa mfano, ikiwa wanataka kukopa dola 50,000 kwa ajili ya elimu ya chuo kwa kiwango cha riba ya 8%, uwawezesha kuwa mikopo ya mwanafunzi itawahitaji kuja na $ 4,000 kwa mwaka, au $ 333.33 kwa mwezi, kila mwezi tu ili kufunika gharama ya riba bila kulipia yoyote ya mkuu . Je, hiyo ni thamani yake? Inategemea kabisa juu ya mapato ya ziada ambayo yeye atapata kutoka kuwa na shahada.
Kwa maneno mengine, kiwango cha chuo ni uwekezaji ambao hufanya akili au haifai. Wakati, pengine, hii haipaswi kuwa kesi (chuo ni juu ya kujifunza kufikiri, kupanua upeo wako, kuanzisha stadi za uchunguzi muhimu ambazo hukuwezesha kujitegemea kwa muda uliobakia wa maisha yako), katika mfumo wa sasa ambao tunapata sisi wenyewe, kupuuza hii itasababishwa na maumivu ya moyo na mateso kugeuza akopaye kuwa kidogo zaidi kuliko mtumishi aliyejeruhiwa. Haupaswi kutumia maisha yako kuabudu pesa, kuna muhimu sana, thamani zaidi, vitu ambavyo vinastahiki mawazo yako. Usimfanyie mpango na shetani kupata kipande cha karatasi kutoka taasisi maalum ikiwa hakuna sababu ya kifedha ya kufanya hivyo. Je, ni haki kwamba wengine hawana wasiwasi juu ya hili ama kwa sababu familia zao hufunika gharama au wamerithi mfuko wa imani ? Hapana, lakini hiyo ni maisha. Ishughulikie. Suck it up. Huwezi kufanya maamuzi kulingana na pocketbook ya mtu mwingine.
Kuwa na hesabu ya gharama ya kubeba kadi ya mkopo . Kuwawezesha kutambua ununuzi wa dola 2,000 uliofanywa kwa 25% kwa miaka na miaka kumaliza gharama. Kisha uwawezesha kuhesabu vitu vingine vyote ambavyo wangeweza kununuliwa na fedha hizo za ziada; pesa ambayo sasa ni ya wanahisa wa mabenki (funga tena kwenye umiliki wa hisa).
Wafundishe kuhusu aina tofauti za rehani, kujifunza mwenyewe njiani ikiwa hujui nao. Ni familia ngapi ambazo zingeweza kuepuka kupoteza nyumba yao ikiwa ingekuwa na ufahamu wa msingi wa kwa nini rehani ya kiwango cha kubadilisha ni tofauti na mikopo ya kiwango cha kudumu? Wengi wa tajiri hufanya hivyo, hivyo unapaswa.
6. Kuongezea Charitable Giving katika Mpango wowote wa Kuwafundisha Watoto kwamba Pesa Sio tu Kuhusu Kutumikia Matakwa Yenu
Ni rahisi kuheshimu fedha wakati unapoona kuwa kupoteza inaweza kusababisha maisha bora kwa mtu mwingine. Kuna njia nyingi za kufanya hivyo lakini chache ambazo nimeona au kutumika zaidi ya miaka:
- Wiki chache kabla ya Krismasi, kila mtoto ape bahasha fedha. Wawe na duka kwa ajili ya zawadi ili kuchangia nyumba ya watoto yatima au nyumba ya nusu, na kuifanya kuwa kibinafsi kwao.
- Kuanzisha mfuko wa zawadi ya misaada ya familia na taasisi ya kifedha kama vile Fidelity au Charles Schwab. Hizi zina manufaa mengi ya misingi ya kibinafsi yenye vikwazo vichache (unaweza kuweka viwango vya mali yako na mtiririko wa fedha, kwa mfano, kama huhitajika kufungua Fomu maalum ya 990; mali zako zimeunganishwa na kila mtu taarifa za IRS). Kwa familia ya Kennon-Green, tunatumia fedha za ripoti za gharama nafuu ili kupangia misaada ya kodi inayotokana na kodi mpaka tukipata kitu tunachotaka kusaidia. Wakati wa masoko ya ng'ombe, tunaweza kuchangia hisa zilizopendekezwa, pia, kuepuka kodi ya faida. Kaa chini mara moja kwa robo na kila mtoto atoe upendo anaotaka kutoa ruzuku ili kuunga mkono, kutoa shauku kwa nini ni nambari yao ya kwanza.
- Ishara ili kuchangia muda kwa shirika kama vile Habitat kwa Binadamu ili kuendesha gari ujumbe ambao uandika hundi haitoshi; wakati mwingine, unapaswa kupata mikono yako chafu ili kufanya ulimwengu uwe mahali bora zaidi. Kwa uchache sana, itakuunganisha kwenye kazi ili usiipe nafasi.
Mwishoni, ikiwa msingi huu sita unafanyika, maelezo mengi yanaweza kupatikana kwa wakati. Wanapoingia miaka yao ya vijana, hakikisha kuwafundisha baadhi ya funguo ngumu zaidi kwa uwajibikaji wa kifedha .