Jifunze misingi ya jinsi 401 (k) mikopo zinavyofanya kazi
Mpango wako hauna kuruhusu mikopo
Baadhi ya 401 (k) mipango inaruhusu uondoaji kwa fomu ya mkopo 401 (k); wengine hawana. Lazima uangalie na 401 (k) msimamizi wa mpango au kampuni ya uwekezaji (unaweza kupata maelezo yao ya mawasiliano kwenye taarifa yako) ili kujua kama mpango wako unakuwezesha kukopa dhidi ya usawa wa akaunti yako.
Makampuni mengine yataruhusu mikopo nyingi; wengine kuruhusu hakuna. Wakati mwajiri wako alipoanzisha mpango wa 401 (k) waliamua kama mpango huo unaruhusu mikopo au la.
Huwezi kukopa kutoka kwa mpango wa zamani wa 401 (k)
Ikiwa hutaki kufanya kazi kwa kampuni hiyo ambapo mpango wako wa 401 (k) unaishi, huwezi kuchukua mkopo wa 401 (k). Unaweza kuhamisha usawa kwa mwajiri wa zamani kwa mpango mpya wa k140 (k), na kama mpango wako wa sasa wa waajiri unaruhusu mikopo kisha unaweza kukopa huko. Ikiwa umehamisha 401 yako ya zamani (k) kwa IRA , huwezi kukopa kutoka IRAs. Ni bora kujua sheria zote kabla ya kuhamisha au kuhamisha mpango wa zamani wa 401 (k) .
Kodi, si sasa, lakini labda baadaye
Wakati unachukua mkopo 401 (k) hulipa kodi kwa kiasi kilichopokelewa. Hata hivyo, ikiwa huripa mkopo kwa wakati, kodi na adhabu zinaweza kutolewa. Ikiwa unatoka ajira wakati una mkopo wa kifahari 401 (k), usawa wako wa mkopo unachukuliwa kuwa usambazaji wakati huo, isipokuwa unapolipa kikamilifu ndani ya siku 60.
Ikiwa mkopo haulipwa kwa mujibu wa masharti maalum ya ulipaji kuliko usawa wowote wa mkopo bora unaweza kuchukuliwa kuwa usambazaji. Katika hali hiyo, inakuwa kipato cha kutosha kwako, na kama hujafika 59 ½, kodi ya adhabu ya adhabu ya mapema ya 10% pia itatumika. Karibu asilimia 10 ya mikopo hupungua kutokana na mabadiliko ya kazi, na si rasilimali za kutosha ili kukidhi mkopo.
Jinsi watu hutumia pesa 401 (k) zilizokopwa
Utafiti wa Halmashauri ya Utafiti wa Pensheni juu ya mikopo ya 401 (k) na vigezo vinaonyesha kuwa asilimia 40 ya mikopo hutumiwa kulipa madeni, asilimia 30 ya matengenezo ya nyumbani au maboresho, na asilimia thelathini hutumia fedha kwa upumbaji badala ya uwekezaji. Kuchukua mkopo kulipa madeni ni hatari, kama mali zako 401 (k) zinalindwa kutoka kwa wadai.
Kuna kiwango cha juu cha mkopo kilichowekwa na sheria
Ikiwa mpango wako wa 401 (k) unaruhusu mikopo, sheria inasema kwamba kiwango cha juu ambacho unaweza kukopa kitakuwa $ 50,000 au asilimia 50 ya usawa wako wa akaunti , hata kidogo. Usawaji wa akaunti yako uliowekwa ni kiasi ambacho ni chako; kwa mfano, unaweza kukaa na mwajiri wako kwa kiasi cha muda kabla ya michango ya waajiri ni yako. Mwajiri anaweza kuhitaji kiasi cha chini cha mkopo cha $ 1,000.
Mikopo ni kulipwa kupitia punguzo la malipo
401 (k) ulipaji wa mkopo umewekwa kwa njia ya punguzo moja kwa moja kutoka kwa malipo yako. Muda mrefu wa kulipa uliruhusiwa ni miaka mitano. Mipango zaidi ya ulipaji ni muundo kama malipo ya kila mwezi. Baadhi ya 401 (k) mipango haukuruhusu kuchangia mpango huo wakati unafanya malipo ya mkopo. Kitu kimoja cha kuzingatia: ikiwa unapoteza kazi yako wakati una mkopo mzuri wa 401 (k).
Huenda ukahitaji kulipa haraka usawa, au hatari kuwa na jumuiya kama usambazaji wa mapema.
Wewe utajipa riba
Kiwango cha riba juu ya mkopo wako 401 (k) imedhamiriwa na sheria katika mpango wako wa 401 (k). Kiwango cha riba ni kawaida kuanzishwa kama formula, kama "Prime + 1%". Unalipa riba nyuma katika 401 (k) uwiano wa akaunti. Pamoja na hili, mara nyingi kuchukua mkopo 401 (k) huumiza uhifadhi wako wa kustaafu baadaye.