Baadhi ya ufafanuzi wa 401 (k) Maneno ambayo yanaweza kukudanganya
Kwa bahati mbaya, maneno 401 (k) mengi yana maana mbili.
Daima ni bora kuuliza maswali ili uhakikishe kuelewa masharti kabla ya kufanya hoja. Hapa ni maneno ya kawaida yanayotumiwa na tafsiri zao sahihi.
401 (k) Usambazaji
Neno "usambazaji" linajumuisha hasa kwa sababu linahusiana na matukio tofauti. Fikiria kama kitu kama mwavuli kwa njia mbalimbali za kuchukua fedha kutoka kwa 401 (k) yako.
Kwa mfano, fedha zinaweza kusambazwa kutoka kwenye mpango wako na kuhamia hadi kwenye mpango mpya wa 401 (k) au IRA unayo. Hii inaitwa "rollover," na rollover ni usambazaji. Lakini haina kusababisha adhabu yoyote kwa sababu fedha haijakuja kwako. Inasababisha uwekezaji mwingine.
Tofauti ambayo kwa usambazaji ambao umewekwa kama "uondoaji." Katika kesi hiyo, fedha zinatumwa kwako na wewe hununua fedha na kutumia pesa.
Na nini kuhusu kukopa kutoka 401 (k ) yako? Hii haionekani kuwa ni usambazaji-ni mkopo kutoka kwa mpango huu, lakini ikiwa unatoka kazi yako kabla ya kulipa mkopo, usawa wa mkopo uliobaki unachukuliwa kuwa usambazaji na ungelipa kodi na uwezekano wa adhabu.
401 (k) Kuondolewa
Mara nyingi-lakini si mara zote - neno "uondoaji" hutumiwa unapotumia fedha nje ya mpango wa 401 (k) na uitumie badala ya kuweka fedha kwenye akaunti mpya iliyotolewa kwa kodi. Unaweza kutarajia kulipa kodi kwa usambazaji wakati unapoondoa na uwezekano wa kulipa kodi ya adhabu ya mapema, kulingana na umri wako wakati huo.
Kwa kawaida huwezi kuchukua uondoaji kutoka kwa 401 (k) unapokuwa unafanya kazi kwa kampuni inayohamasisha mpango wako, angalau isipokuwa kampuni inaruhusu uondoaji wa shida .
Lakini ikiwa una mpango wa zamani wa 401 (k) na hutafanya tena kazi kwa kampuni hiyo, unaweza kuchukua pesa au kwa kuingiza kwenye akaunti na kupokea hundi au kwa kuhamisha fedha kwa mpango mpya wa 401 (k) au IRA.
401 (k) Uhamisho
Hii ina maana ya kuhamisha fedha kati ya chaguzi za uwekezaji ndani ya mpango wako. Unaweza kuhamisha pesa kati ya chaguzi mbalimbali za uwekezaji katika mpango wako wa 401 (k) bila kuingiza dhima yoyote ya kodi, ingawa baadhi ya fedha za ndani ya mpango zinaweza kulipa ada ikiwa unahamisha fedha mara nyingi. Kwa mfano, mfuko unaweza kuhitaji kuwa na mwenyewe kwa siku angalau 30 na utalipwa ada ikiwa unauza hisa kabla ya wakati huo.
Neno "uhamisho" linaweza pia kutumika kuhamisha fedha kutoka kwa 401 (k) hadi nyingine. Una uwezo wa kuhamisha fedha kutoka kwa mpango wa zamani wa 401 (k) kwa mwezi mpya ikiwa mpango mpya unaruhusu hili, lakini neno la kawaida linatumiwa mara nyingi ni "rollover" kwa sababu unazingatia fedha kutoka kwenye mpango wa kampuni moja hadi aina nyingine ya mpango wa kustaafu.
401 (k) Mchapishaji
Watu wengi ambao wana mipango ya 401 (k) hawajui kwamba wanaweza kuhamisha fedha zao kwa IRA au 401 k) na kampuni mpya wakati wanabadilisha waajiri, na kwamba hoja hiyo haitoi kodi na adhabu.
Chaguo hili pia linatumika ikiwa unafanya kazi kwa kampuni ambayo inatoka nje ya biashara. Hii haimaanishi kwamba fedha zilizowekewa lazima zisambazwe kwa moja kwa moja wakati zifunga milango yake.
Kuhamisha fedha kutoka mpango mmoja hadi mwingine au kutoka mpango wa IRA ni " rollover ." Unaweza kuepuka kulipa kodi na adhabu wakati unapokuja fedha kwa IRA au mpango mpya wa kampuni, na pesa inaweza kuendelea kukua kwa kustaafu kwako baadaye. Au unaweza kuiondoa kama inahitajika na kulipa kodi tu kwa kiasi kilichoondolewa unapowachukua.
Jifunze Kanuni
Jifunze sheria zote kabla ya kuchukua hatua ikiwa unafikiria kuchukua fedha nje ya mpango wako wa 401 (k). Sheria moja muhimu na ambayo watu wengi hawajui ni kwamba mpango wako ni salama kutoka kwa wafadhili. Kwa muda mrefu kama pesa yako iko katika mpango huo, wadaiwa na wamiliki wa hukumu hawawezi kufikia.
Kwa hiyo, hakikisha uangalie chaguo zako zote kabla ufikia 401 (k) yako . Utahitaji kufanya kila kitu unachoweza kuhakikisha fedha hii inalindwa na inapatikana kwa miaka yako ya kustaafu.