Chini ni maswali kumi ya mara kwa mara kuulizwa juu ya jinsi hizi IRA hukusanya na kuhamisha kazi, na nini unaweza na hauwezi kufanya.
Mfuko wa Kuhamia Ingawa Bado Unatumika
Mipango mingi ya kustaafu ya kampuni haikuruhusu kuhamisha fedha nje ya mpango wakati bado unatumika. Ili kujua kama wanafanya, unaweza kupiga simu mpango wako mdhamini, na uulize ikiwa wanaruhusu kile kinachoitwa "usambazaji wa huduma". Mpango hauna kuruhusu chaguo hili.
Usambazaji wa huduma ya ndani ni aina tofauti ya shughuli kuliko mkopo au uondoaji wa shida. Usambazaji wa ndani-huduma ni manunuzi ambapo unaweza kuzungumza juu ya sehemu ya fedha katika mpango wako kwenye akaunti ya IRA iliyoelekezwa mwenyewe wakati bado unatumika. Mipango tu ndiyo inaruhusu hii.
Mara baada ya kuajiriwa tena, sheria hubadilika. Wakati huo inaweza kuwa na maana ya kukusanya fedha kutoka kwa mpango wako kwenye akaunti ya IRA. Ili kuepuka kukataa kodi, utahitaji kuchagua kile kinachoitwa moja kwa moja IRA rollover ambapo hundi inafanywa kulipwa kwa taasisi yako ya fedha mpya kama mdhamini mpya au mtunza .
Ingawa watu wengi wanafikiria rollover ya IRA kama kusonga fedha kutoka 401 (k) hadi IRA, pia kuna reverse rollover ambapo wewe hoja IRA fedha nyuma katika mpango 401 (k) . Ikiwa una akaunti ndogo za IRA katika maeneo mengi, na mpango wako wa wajiri hutoa uchaguzi mzuri wa mfuko na ada za chini, kwa kutumia chaguo hii ya redio ya rollover inaweza kuwa njia ya kuimarisha kila kitu mahali penye.
Madhumuni ya Kodi ya Kuhamisha Kutoka kwa Mfuko kutoka kwa Mpango wa Waajiri kwa IRA
Ikiwa usambazaji wa rollover unaostahiki unapaswa kulipwa moja kwa moja kwako, asilimia 20 ya lazima itumiwe kwa kodi ya shirikisho. Hii inatumwa moja kwa moja kwa IRS. Hii inatumika hata kama unapanga mpango wa usambazaji juu ya usambazaji kwa IRA ya jadi. Unaweza kuepuka kodi hii ya lazima ya kuzuia kwa kuchagua chaguo moja kwa moja ya rollover, ambapo ukaguzi wa usambazaji unapaswa kulipwa moja kwa moja kwa taasisi yako mpya ya kifedha.
Mfuko wa Kuhamisha kutoka IRA moja hadi IRA nyingine
Uhamisho wa IRA hutokea unapohamisha fedha za IRA kutoka taasisi moja ya fedha moja kwa moja hadi nyingine. Kwa muda mrefu kama hakuna usambazaji unaoweza kulipwa kwako, basi uhamishaji hauna kodi.
Kutumia fedha za IRA Ushuru wa bure Ikiwa Unategemea Kurudi katika IRA
Ukiondoa fedha kutoka kwa IRA, na kisha utawapeleka kwa IRA yako ndani ya siku 60, shughuli hiyo haitatayarishwa. Unaweza tu kufanya aina hii ya uhamisho wa IRA mara moja kwa kipindi cha muda wa miezi 12. Utoaji huu wa kila mwaka haufai kwa uhamisho wa wadhamini-kwa-mdhamini ambapo fedha hutumwa moja kwa moja kutoka kwa taasisi moja hadi nyingine.
Unaweza kutumia utoaji wa siku 60 kwa "kukopa" fedha kutoka kwa IRA yako kwa muda mfupi. Hata hivyo, ikiwa sehemu yoyote ya usambazaji haifai kulipwa ndani ya siku 60, na wewe ni chini ya umri wa miaka 59 1/2, ingezingatiwa kuwa IRA itaondoa mapema , kulingana na kodi na adhabu, isipokuwa kama unaweza kuhitimu kwa ubaguzi.
Kutumia Roller ya IRA ili kuhamisha sehemu ya Akaunti
Kwa bahati nzuri IRA rollovers sio mapendekezo yote-au-hakuna. Unaweza kutumia rollover ya IRA kuhamisha sehemu ya fedha zako kutoka kwa moja ya IRA hadi nyingine, au mara moja mstaafu, kwa sehemu ya mpango wa kustaafu kwa kampuni ya IRA.
Urithi wa IRA na kuingia katika IRA yako mwenyewe
Ikiwa unapaswa kurithi IRA ya jadi kutoka kwa mwenzi wako, unaweza kuingiza fedha katika IRA yako mwenyewe, au unaweza kuchagua cheo kama IRA iliyorithi. Kuna faida na hasara kwa kufanya njia yoyote.
Ikiwa urithi IRA ya jadi kutoka kwa mtu mwingine isipokuwa mwenzi wako, huwezi kuiingiza au kuruhusu kupokea mchango wa rollover. Lazima uondoe mali ya IRA ndani ya kipindi fulani cha muda kulingana na sheria ndogo ya usambazaji (RMD) zinazohitajika.
Rollover Inahitajika Mahitaji ya Kipawa cha Chini
Kiasi ambacho kinapaswa kugawanywa wakati wa mwaka fulani chini ya sheria zinazohitajika za usambazaji hazistahiki matibabu ya IRA rollover.
Hata hivyo, unaweza kusambaza hisa za uwekezaji kutoka IRA yako ili kukidhi mahitaji ya RMD. Haya hisa zinaweza kisha kukaa imewekeza katika akaunti ya udalali wa kustaafu. Ikiwa unasambaza fedha au hisa, kiasi chochote kilichosambazwa kutoka kwa IRA yako kitasimuliwa kwenye 1099-R na imejumuishwa kwenye kurudi kwa kodi kama mapato.
Taarifa ya Shughuli za Rolling ya IRA kwenye Kurudi kwa Ushuru
Rollovers za IRA zinaripotiwa kurudi kwa kodi yako lakini kama malipo yasiyo ya kodi. Hata kama wewe hufanya kazi kwa ufanisi wa rollover ya IRA, inawezekana kwamba mdhamini wako wa mpango au mtunzaji atasema kuwa sio sahihi kwenye 1099-R wanayotoa kwako na kwa IRS. Nimeona hii inatokea mara nyingi katika kazi yangu.
Ikiwa mfanyakazi wako aliripoti shughuli hiyo kwa usahihi, na unatoa nyaraka kwa mtaalamu wako wa kodi bila kuelezea shughuli hiyo, inaweza kupatiwa kwa kurudi kwako kwa usahihi. Kuhakikisha kuwa hulipa kodi ya rollover ya IRA au uhamisho, ueleze kwa uangalifu yoyote ya rollover ya IRA au uhamisho wa malipo kwa mtejaji wa kodi yako, au uangalie mara mbili nyaraka zote ikiwa unayarudisha kurudi kwako mwenyewe.
Mfuko wa kodi baada ya kodi kwa Roth IRA
Maamuzi ya kodi ya hivi karibuni yanathibitisha kuwa pesa baada ya kodi katika mpango wa kampuni wenye sifa zinaweza kuunganishwa kwa Roth IRA. Hii ni chaguo kubwa kama fedha Roth IRA inakua bila malipo na hutahitaji usambazaji kutoka Roth.
Kampuni Kuhamisha Stock kutoka Mpango kwa IRA
Unaweza kuwa na utawala maalum wa ushuru ili usambaze hisa za hisa za kampuni nje ya mpango unapopokea mstaafu au usijali tena. Hii ni chaguo la usambazaji kinachojulikana kama Nambari ya Ufafanuzi wa Nambari (NUA). Baadhi ya 401 (k) s inaweza kukuwezesha kuhamisha hisa zilizopo moja kwa moja kwa IRA. Taasisi nyingi zinahitaji fedha kwenda IRA yako kama fedha badala ya hisa. Angalia na 401 (k) mpango wa msimamizi wa fedha ili kuona chaguzi za usambazaji zinaruhusiwa.