Hapa ndio jinsi unavyotumia kodi 401 (k) fedha kwa Roth IRA.
Hapa kuna baadhi ya maswali ya kawaida kuhusu jinsi aina hii ya rollover inafanya kazi.
Nimesikia kanuni za IRS si wazi kuhusu fedha za kodi za baada ya kodi kwa Roth?
Kwa miaka mingi mipango ya kifedha na jumuia ya kodi haijulikani ikiwa fedha za kodi baada ya mpango wa kampuni zinaweza kuingizwa kisheria katika Roth IRA.
Mnamo Septemba 2014, tawala la IRS lilifafanua hili na jibu ni "Ndiyo" ya uhakika. Matokeo yake, unaruhusiwa kuingiza mchango wa kodi baada ya kodi kutoka kwa kampuni ya kustaafu ya kampuni ya kustaafu kwa Roth IRA. Kwa maelezo juu ya kanuni na ufafanuzi wa sheria tazama:
- Kanuni za IRS juu ya michango ya kodi baada ya kodi katika mipango ya kustaafu
- Kupiga kodi baada ya kodi ya 401k kwa Roth Conversion
Msimamizi atafuta hundi mbili tofauti
Ili kuwezesha rollover ya kodi ya baada ya 401 (k) fedha kwa Roth IRA msimamizi wako wa mpango atakata hundi mbili; moja kwa michango ya kodi baada ya kodi na moja kwa pesa kabla ya kodi. Unaweza kuelekeza mchango wa kodi baada ya kodi kuelekea kwenye akaunti ya Roth IRA wakati pesa kabla ya kodi inakuja kwenye IRA ya jadi. Ungependa kutaja akaunti inayofaa kwa kila aina ya mchango katika orodha yako ya usambazaji 401 (k).
Je, ni kama unapoweka fedha katika akaunti isiyo sahihi?
Unapopokea rollover una siku 60 ili kuiweka kwenye akaunti inayofaa.
Ikiwa unakosa siku ya mwisho ya siku 60 rollover yako haiwezi kuhesabu kama rollover. Wakati mwingine mtu ananiandika akijaribu kurekebisha kosa la rollover kama hiyo. Chini ni swali moja moja nililopokea:
Mimi hivi karibuni nilikuwa mstaafu na nilikuwa na nafasi ya rollover 401 yangu (k). Nadhani nimefanya kosa kubwa sana kama nilivyokuwa na pesa baada ya kodi, kama nilivyoelewa, ningeweza kuingia kwenye Roth IRA. Kwa kuwa imepita siku ya mwisho ya rollover ya 60 na niliweka hundi baada ya kulipia katika akaunti ya udalali, ninafanya kazi yoyote kama ninaamini kuwa nilipiga fursa ya dhahabu? (Ninaweza kuthibitisha kuwa ni fedha zote baada ya kodi na bado niketi katika akaunti kwa fedha.)
Kwa bahati mbaya jibu la swali hili sio, hakuna malipo yoyote yanayopatikana. Kutoka kwa muda wa siku 60 wa rollover ni vigumu kuja isipokuwa isipokuwa kampuni yako ya huduma za kifedha ilifanya kosa kubwa. Unaweza kuangalia njia nyingine za kupata pesa kwa Roth kwa kugeuza IRA kwa Roth , au ikiwa wewe au mke wako bado umepata mapato zaidi kuliko unaweza kuchangia Roth IRA .
Kuepuka makosa
Kwa kustaafu kuhakikisha kufuata sheria zote za rollover ili usiwe na mshangao wowote wa kodi. Soma makaratasi yote kwa makini kabla ya kuwasilisha kwa msimamizi wako wa mpango, na nambari za akaunti za mara mbili kabla ya kufanya amana. Unaweza kuangalia taarifa yako ya hivi karibuni ya 401 (k) ili uone kuhusu kiasi gani kinachopaswa kuwa katika fedha za kodi baada ya kodi, na hakikisha kiasi cha hundi ulichoweka kwenye Roth chako kina takriban kiasi hicho (huenda haitakuwa sawa kiasi sawa na kwa taarifa yako kama fedha zinabadilishana kila siku kama uwekezaji mabadiliko katika thamani).