Naweza Kuchanganya Akaunti Yangu ya Kustaafu?

Akaunti nyingi za Kustaafu zinaweza kuunganishwa katika moja

Kuna aina nyingi za akaunti za kustaafu. Inaweza kuchanganyikiwa ili kuweka wimbo wa kile una na jinsi imewekeza wakati una akaunti nyingi tofauti. Je! Akaunti zako za kustaafu zinaweza kuunganishwa kwenye akaunti moja? Pengine! Mara nyingi unaweza kuchanganya wachache sana na kwa kawaida, inakuwa ya maana lakini inategemea aina gani za akaunti unazo.

Aina ya Akaunti Je, Inaweza Kuchanganywa?

Kwa ujumla, akaunti ambazo zinafanya kazi kwa namna hiyo zinaweza kuunganishwa mara moja unapostaafu .

Vitu 7 vya kwanza kwenye orodha hapa chini hufanya kazi kwa namna hiyo. Unapoweka pesa ni kodi inayopunguzwa; unapotumia pesa itashughulikiwa juu ya kurudi kwa kodi yako kama mapato ya kodi . Ikiwa una akaunti kadhaa tofauti kutoka kwenye vitu 7 vya kwanza kwenye orodha, hizo zinaweza kuunganishwa kwenye akaunti moja ya IRA. Utaratibu huu wa kuchanganya akaunti huitwa rollover ya IRA au uhamisho .

Aina za akaunti za kustaafu:

1. IRA
2. 401 (k)
3. 403 (b)
4. 457 (b) mpango
5. SIMPI IRA
6. SEP IRA
7. Keogh
8. Mpango wa Pensheni
9. Roth IRA
10. Roth 401 (k) (Akaunti iliyochaguliwa Roth)

Vitu 2 vya mwisho kwenye orodha, Roth IRA, na Roth 401 (k), pia hufanya kazi kwa njia sawa. Huna kupata punguzo la kodi kwa pesa unazoingiza, lakini inakua bila malipo. Ukifuata sheria, unapoiondoa, itakuwa haina kodi ya mapato.

Ikiwa una Roth IRA na Roth 401 (k), kwa kustaafu yako Roth 401 (k) inaweza kuunganishwa juu, au kuunganishwa, na Roth IRA yako.

Upungufu mmoja wa kuunganisha akaunti za aina kama aina ni kile kinachoitwa uongofu wa Roth ambako uhamisha pesa ya akaunti ya kustaafu ya kodi (kutoka moja ya aina saba za akaunti za kustaafu) kwenye Roth IRA.

Unapofanya hivyo kiasi cha waongofu wote ni pamoja na mapato yanayopaswa kwa kurudi kodi ya mwaka huo.

Na nini kuhusu bidhaa nane kwenye orodha, mpango wa pensheni? Ikiwa mpango wako wa pensheni unakupa uwezo wa kuchukua usambazaji wa jumla ya mfuko ambao jumla ya kawaida inaweza kuunganishwa kwenye IRA yako.

Kwa grafu ya akaunti ambazo zinaweza kuimarishwa tazama Chati ya IRS Rollover ambayo hutoa meza kubwa inayoonyesha aina za akaunti ambazo unaweza kuhamisha fedha na kutoka.

Wanaume wanaweza kuchanganya Akaunti ya Kustaafu?

Wanandoa hawawezi kuchanganya akaunti za kustaafu. Akaunti ya kustaafu lazima iitwaye jina la mtu mmoja. Mke anaweza kuitwa jina lake kama mrithi, lakini huwezi kuchanganya IRA yako na mwenzi wako. Wakati wa kifo chako, IRA yako inaweza kuunganishwa kwenye IRA ya mke aliyeishi, lakini si wakati wewe wote wanaishi.

Wakati Je, Unaweza Kuchanganya Akaunti ya Kustaafu?

Ikiwa hutafanya kazi tena kwa kampuni ambayo akaunti yako ya kustaafu iko, basi akaunti hiyo inaweza kuunganishwa kwenye IRA. Akaunti za kustaafu kutoka kwa waajiri wa zamani zinaweza kuunganishwa katika IRA moja au mbili kwa ajili yenu, na michango ya kodi inayotolewa kwa IRA, na michango ya bure ya Roth kuhamishiwa Roth IRA.

Wakati unapokuwa unafanya kazi kwa kampuni ambayo ina mpango wa kustaafu huwezi kusonga akaunti hiyo ya kustaafu mahali pengine. Hata hivyo, mipango mingi iliyofadhiliwa na kampuni inakuwezesha kuhamisha nje akaunti za kustaafu katika mpango wako wa sasa.

Unaweza kuangalia na mtoa huduma wako 401 (k) ili uone ikiwa unaweza kuchanganya umri wa miaka 401 (k) au IRA kwa kuwahamisha katika mpango wako wa sasa wa kazi. Kabla ya kufanya hoja hiyo, wasiliana na mshauri wa kifedha. Kunaweza kuwa na chaguo bora kuliko kuhamisha fedha kwa mipango ya kampuni iliyofadhiliwa.

Ikiwa una IRA SIMLE unapaswa kusubiri miaka 2 baada ya kuanzisha SIM yako ya SIM kabla ya kuchanganya na aina tofauti ya akaunti ya kustaafu.

Unaunganishaje Akaunti za Kuajiri?

Wakati wa kuchanganya akaunti za kustaafu, uhamisho wa mali moja kwa moja kutoka kwenye akaunti moja ya kustaafu hadi nyingine. Kwa mfano, ikiwa unahamia mpango wa zamani wa 401 (k) ndani ya IRA yako , utakamilisha makaratasi ambayo inaongoza mpango wako wa zamani wa 401 (k) ili kufanya hundi kulipwa moja kwa moja na mtetezi mpya kwa faida yako. Kwa mfano, kama IRA yako ilikuwa Charles Schwab na jina lako ni John Doe, basi mtoa huduma wako 401 (k) atafanya hundi kulipwa kwa "Charles Schwab kwa manufaa ya John Doe."

Je! Kuna Mishahara inayotokana na Unapokutana na Akaunti za Kuajiri?

Kama unapochanganya akaunti kwa njia sahihi haipaswi kulipa kodi.

Unapohamisha pesa ya akaunti ya kustaafu, mwishoni mwa mwaka mtunzaji atakutumia fomu ya kodi inayoitwa 1099-R. Fomu hii itasipoti shughuli hiyo kama uhamisho au usambazaji.

Hakuna kodi inayotakiwa kwenye uhamisho au rollover kwa muda mrefu kama rollover imefanywa kwa usahihi . Wakati mwingine mtunzaji hawezi taarifa ya uhamisho kama usambazaji. Ikiwa manunuzi yamesipotiwa kwa makosa kwa muda mrefu kama una rekodi inayoonyesha kuwa pesa iliingia katika mpango wako mpya wa kustaafu hii haipaswi kuwa tatizo. Mhasibu wako au mtaalamu wa kodi anaweza kukusaidia kuielezea njia sahihi juu ya kurudi kwa kodi yako.

Je! Unapaswa Kuchanganya Akaunti ya Kuajiri?

Kuna sababu nyingi nadhani ni vyema kuchanganya akaunti za kustaafu . Unapokuwa na umri ni rahisi kusimamia uwekezaji, weka wimbo wa mgawanyo unaohitajika, uwezesha mabadiliko ya anwani au mabadiliko ya wafadhili, na kwa IRA unaweza kutumia uchaguzi wa usalama wa salama kama vile CD na vifungo vya kibinafsi ambavyo hazipatikani na mipango ya kampuni.

Na kama sekta nyingine yoyote, unapaswa kuzingatia daima ubora wa huduma kuhusiana na bei. Ni kiasi gani cha kulipa mtoa huduma wako wa sasa kusimamia akaunti zako? Je! Unaweza kuingiza akaunti hiyo kwenye akaunti nyingine ambayo inatoa huduma bora au utendaji kwa bei sawa au bora? Malipo na gharama zinaweza kuchukua bite kubwa kutoka yai ya kustaafu ya kiota ikiwa imeshotoliwa bila kufungwa.