Utangulizi Msingi kwa IRA Rollover
Ikiwa unapokea mapato ya 401 yako (k) kuwekeza katika IRA ya Rollover ni muhimu sana kukamilisha mchakato ndani ya siku 60. Ikiwa umepotea tarehe hii ya mwisho, utakuwa chini ya kodi kubwa.
Katika familia yangu, mmoja wa ndugu zangu aliacha kazi katika ndege kuu na kufungua Rollover IRA na Charles Schwab. Alitumia fedha kuwekeza katika hisa za Berkshire Hathaway. Hiyo haingewezekana kama yeye alijiunga na mpango wa mwajiri wake mpya, ambako angeweza kuchagua kati ya fedha za pamoja zinazotolewa na mdhamini mpya wa mpango.
Mchakato wa kufungua Rollover IRA ni sawa moja kwa moja, na kuna makampuni mengi ambayo huchagua. Sababu tuliyotumia Schwab ilikuwa kwa sababu walikuwa na mtaalam wa rollover ambaye alitunza maelezo yote. Makampuni mengine ya udalali hutoa motisha ya fedha (katika siku za nyuma, nimeona kampuni imetoa bonus ya $ 500 kwa ajili ya kuhamisha 401 kubwa (k) kwa Rollover IRA).
Je, ni Hasara za IRA ya Mtojaji Ikilinganishwa na 401 (k)?
Na Rollover IRA kuna makumi ya maelfu ya uwekezaji wa uwezekano. Kwa wale ambao hawana historia ya kifedha, hii inaweza kuwa kubwa. Inaweza pia kutoa jaribio la biashara ya mara kwa mara, ambayo inaweza kusababisha gharama kubwa za msuguano na kurudi kwa ndogo ndogo.
Pia, unaweza tu kuchukua faida ya Rollover IRA mara moja kila mwaka.
Unachoweza Kufanya na Mali yako ya Mpango wa Kustaafu Ukiacha au Kupoteza Kazi Yako
Ajira ya maisha ya babu zetu mara moja walifurahia, kwa kusikitisha, haipo tena katika uchumi wa leo wa ushindani wa dunia. Kwa idadi kubwa ya kazi za sasa na za baadaye, vikwazo ni nzuri kwamba wakati fulani katika maisha yao, wataondoka mwajiri wao wa sasa kwa sababu ya kupungua kwa kampuni, kupoteza, kukomesha, au kutafuta fursa mpya. Inawezekana wao wataacha tu kwa sababu hawawezi kukabiliana na matarajio ya kwenda kufanya kazi tena.
Ikiwa mwajiri wako anatoa mpango wa kustaafu wa kampuni kama vile 401 (k) , na unajikuta hauwezi kuajiriwa kutokana na sababu zilizotajwa hapo juu, una chaguo chache kuhusu mali uliyowekeza katika kazi yako yote. Wao ni:
- Fedha nje na kuchukua pesa, ukiingiza adhabu kubwa za kodi kwa IRS. Hii ni kosa kubwa kwa sababu wewe pia hupoteza makazi ya kodi kutoka kwa kuwekeza katika akaunti iliyohifadhiwa (kwa mfano, ikiwa umefanya dola 500 katika mgao kutoka kwenye hifadhi zilizowekwa kwenye akaunti ya kustaafu , huenda hautawapa kodi yoyote kwa fedha hizo kwa miongo kadhaa, ikiwa milele, ingawa uliweka hisa katika akaunti ya kawaida isiyo ya kustaafu, ungependa kupata hit na kodi kila mwaka).
- Hoja fedha kutoka kwa mpango wa sasa wa mwajiri wako kwa mpango wa 401 (k) wa mwajiri wako mpya. Kwa upande mmoja, uhamisho ni rahisi na unaendelea mali yako kuimarishwa. Kwa upande mwingine, utakuwa chini ya uchaguzi uliotolewa na mwajiri wako mpya. Hii inaweza kuwa na hasara kubwa kwa wawekezaji ambao wanajua ni hifadhi gani wanazohitaji kuwa nao, au kama mwajiri wako mpya anatoa mkusanyiko wa chaguo za uwekezaji ambazo haziwezi kutosheleza kama vile zinazotolewa na mwajiri wako wa zamani.
- Fungua Rollover IRA na kampuni ya udalali na uwe na fedha kutoka kwa 401 yako ya zamani (k) imewekwa kwenye akaunti. Sio tu utaendelea kufurahia ulinzi wa kodi ya akaunti ya kustaafu iliyostahili, lakini utaweza kuwekeza kwa kiasi kikubwa cha hisa , dhamana , mfuko wa pamoja , uaminifu wa uwekezaji wa mali isiyohamishika , au usalama mwingine unaopatikana kupitia broker yako.
Kwa habari zaidi juu ya mipango ya kustaafu, soma Intro hadi 401 (k) , IRA ya jadi , na maalum za Roth IRA ambazo tumezitayarisha. Wanaweza kuelezea mipaka ya mchango , ada, mitego kadhaa ya kodi ambayo unaweza kuepuka, na mengi zaidi.