Kuanzisha Mfuko wa Uaminifu Sio Ugumu Kama Unaweza Kufikiria
1. Kielelezo Kati Ni Nini Unataka Tumaini Yako Ili Kukamilisha na Jinsi Inavyotakiwa Kufanya
Kwa nini unakwenda shida ya kuunda mpangilio mpya wa kisheria ili kuzuia ukusanyaji maalum wa mali? Je, wewe ni kujaribu kufikia nini? Hasa, unahitaji kutambua, kati ya mambo mengine:
- Nani msaidizi ni (mtu kuhamisha mali kwa uaminifu)
- Nini kitengo cha uaminifu ni (mali zinazounda usawa wa mfuko wa imani kama vile fedha, hifadhi , vifungo , fedha za pamoja , mali isiyohamishika , au mali nyingine)
- Ambao wanafaidika na wafadhili wanaohusika ni
- Ni nani atakayekuwa msimamizi (ikiwa unahitaji msaada, soma Maswali Matatu ya Kuuliza Wakati Uchaguzi Msimamizi wa Mfuko wako wa Tumaini ; usisahau unaweza kutumia mdhamini wa kampuni kama idara ya uaminifu wa benki )
- Jinsi mali itaweza kusimamiwa, imewekeza, au kutibiwa, ikiwa ni pamoja na aina, kiwango, na muda wa utoaji
- Nani atasimamia mali
- Je! Uaminifu utakaa muda gani kabla ya kusitisha na chini ya hali gani utaacha kufanya kazi
- Ikiwa uaminifu unafutwa (unaweza kubadilishwa) au hauwezi kubadilishwa (hauwezi kubadilishwa)
2. Nenda kwa Mwanasheria wa Mipangilio ya Mmiliki wa Nyumba na Uzoefu wa Kuandaa Fadhila za Familia na uwe na Yeye au Kujenga Azimio la Uaminifu na Hati ya Uaminifu katika Serikali Yengi Inayofaa kwa Malengo Na Malengo Yako
Hatua inayofuata katika kuanzisha uaminifu inakwenda kwa wakili katika hali ambayo unataka mfuko wa uaminifu utawala.
Huu ni uamuzi muhimu kwa sababu sheria za serikali zinazotumiwa kufanya uaminifu zitakuwa na ushawishi mkubwa juu ya njia ambayo inasimamiwa na mahakama, haki za vyama ambazo huhusika nao katika siku zijazo, na maelezo mengine mengi ambayo huwezi kuweza fikiria wakati huu. Ingawa sheria ya uaminifu inatofautiana na hali kwa serikali, imewahi kwa kiwango fulani juu ya karne iliyopita kutokana na jitihada za Tume ya Sheria ya Uwiano, ambayo inafanya kazi ili kukuza usawa wa amri nchini Marekani. Hata hivyo, hakikisha unachagua akili tangu mwanzoni na kuzungumza juu na washauri wako waliohitimu. New York, kwa mfano, inajulikana kwa kuhitaji utaratibu zaidi katika mchakato wa uumbaji wa uaminifu kuliko majimbo mengine, labda kwa sababu, kihistoria, kulikuwa na utajiri sana kilichorahisisha jambo zima kwa kuchora mstari mkali unaohitaji vitu kama uhamisho rasmi wa kichwa, badala ya tu tamko, wakati wa kuweka mali katika uaminifu.
Je, wakili huunda tamko la uaminifu na / au chombo kamili cha uaminifu, ambayo ni waraka wa kisheria unaoanzisha mfuko wa uaminifu wa familia na unajenga vitu vyote tulivyojadiliwa katika hatua ya awali. Inaweza kuwa rahisi na ya muda mfupi au ya muda mrefu na ngumu kulingana na ukubwa wa uaminifu, idadi ya walengwa, na kusudi ambalo linajaribu kutekeleza.
Tumia mtaalamu ambaye anaelewa sheria ya mali isiyohamishika. Huu sio eneo la kuchukua jitihada ndogo kwa sababu gharama ya kupata vibaya inaweza kuwa miaka ya vita vya kisheria vya muda mrefu miongoni mwa warithi wako. Hakikisha ukipata jina nzuri kwa mujibu wa madhumuni ya uaminifu kwa sababu warithi wako watakwenda kukwama kwa muda mfupi. Ikiwa unahitaji msaada, unaweza kusoma zaidi kuhusu kutaja imani yako ya familia .
Kwa ajili ya urahisi, mipangilio mingi ya uaminifu ya kawaida ina majina mazuri ambayo hutumiwa kurejelea usanidi. Kwa mfano, ikiwa chombo cha uaminifu kina utoaji unaozuia wafadhili kutokana na kuahidi, kukopa dhidi ya, au mgawanyo wa matumizi kabla ya uaminifu, kuweka mali zaidi ya kufikia wadeni na kuifanya haiwezekani kwa mrithi wa kuuza mkondo wa mwaka , ama kwa makusudi au yasiyo ya makusudi, inajulikana kama utimilifu wa kutumia .
Baadhi ya haya ni ya ironclad na yaliyoandikwa vizuri kwamba yanapitia mpaka, ikiwa sio kuingilia, uovu (tazama Mahakama Kuu ya uamuzi wa Mississippi katika Sligh v. Kwanza wa Benki ya Taifa ya Holmes ambapo mwathirika wa molester mtoto alikuwa marufuku kutoka kwa kurejesha uharibifu dhidi ya uaminifu wa matumizi ya uhalifu, kuruhusu monster kuendelea kuishi kama mfuko wa imani mtoto kutokana na utajiri wa marehemu mama). Mfano mwingine: Ikiwa uaminifu una mali yako baada ya kifo na hutoa mke wako aliyeishi, kumruhusu aendelee nyumbani, aishi mkondo wa kawaida wa mapato yanayotokana na kwingineko la uaminifu, lakini usiwahi kugusa mkuu, kuachwa kwa watoto na wajukuu (kuwalinda ikiwa mke anaoa ndoa), inajulikana kama imani ya QTIP. *
Kwa kawaida unaweza kuzuia uaminifu kwa njia ya chombo cha uaminifu kwa njia yoyote unayotaka, kuunda motisha kwa warithi wako au kuwapa thawabu kwa tabia fulani. Unapaswa kuwa makini hapa kwa sababu unaweza kupata madhara yasiyoyotarajiwa (kwa mfano, unasema mrithi anapata malipo ya dola 250,000 kila anapata shahada ya shahada lakini hafafanuzi kiwango cha shahada ya kwanza ili mrithi mwenye ujanja daima ajiandikishe mpya mipango, kuwa mwanafunzi wa kitaaluma na kamwe kuingilia nguvu kazi wakati wanapoua uaminifu mbele ya ratiba yako iliyopangwa, kuchukua mali kutoka kwa ndugu zako wengine). Isipokuwa? Madai yako hawezi kuwa "dhidi ya sera ya umma". Huwezi, kwa mfano, kutoa mgawanyo wakati wowote wa walengwa waliibia duka la pombe. Huwezi kufundisha uaminifu kumfukuza binti yako ikiwa anaweka mtu asiye na nyeupe. Huwezi kusema mjukuu wako anapata tu mgawanyo kama anaweka watoto wake kwa ajili ya kupitishwa. Vivyo hivyo, huwezi kusema utamfukuza mtoto wako, ambaye ni mashoga, isipokuwa yeye anaoa mwanamke, kama mmoja wa wazee wa bigot alijaribu kufanya New York mnamo mwaka 2012, akifanya majadiliano ya shule za sheria nchini kote. Unaweza kupinga, "Fedha yangu, sheria zangu" lakini sio kweli. Umekufa. Huna pesa yoyote. Uaminifu hufanya na uaminifu lazima uendelee na kiwango cha chini cha ustadi kama ilivyoelezwa na jamii kupitia mahakama.
Wakati kila kitu kitakapofanywa na kwa kupenda kwako, saini hati za kuunda uaminifu. Fanya tamko lako la uaminifu, fanya chombo cha uaminifu kuwa na athari, na uendelee hatua inayofuata.
3. Kujiandikisha Tumaini na IRS Kupokea Nambari ya Utambulisho wa Mtesaji (TIN)
Ikiwa uaminifu sio uaminifu wa ruzuku ambayo mtu anayepa mmiliki mali ni msimamizi mdogo na ana nguvu fulani, kama vile haki ya kurejesha au kurekebisha sehemu fulani za chombo cha uaminifu na kwa hiyo lazima ripoti mali ya uaminifu na mapato chini ya yake Nambari ya Usalama ya Kijamii kwenye funguo la Shirikisho na Serikali, mfuko wa imani unahitaji kuomba namba yake ya utambulisho wa walipa kodi, au TIN. Kama vile biashara inahitaji Nambari ya Kitambulisho cha Waajiri (EIN) na mtu anahitaji Nambari ya Usalama wa Jamii (SSN), TIN inaruhusu uaminifu kufungua rejea zake za ushuru wa pekee, akaunti za wazi za kifedha kwenye mabenki , makampuni ya udalali , pia kama taasisi nyingine, na vitu vingine vingine muhimu kufanya biashara ya siku hadi siku.
Ili kupata TIN yako ya uaminifu, unaweza kukamilisha mchakato mtandaoni kwenye tovuti ya IRS au unaweza kupakua Fomu ya SS-4, kuijaza, na kuipeleka kwa barua pepe.
4. Kuhamisha Mali Unayoipa Mfuko wa Uaminifu kwa Kuidhibiti na Kufungua Akaunti za Fedha Katika Jina la Tumaini
Hatua inayofuata katika kuanzisha mfuko wako wa uaminifu ni kurudia tena mali unayotaka kuitumia. Hii inaweza kufanyika kama "[Andika Jina la Msimamizi] kama Msimamizi wa [Andika jina la Familia ya Trust Trust] kwenye [Tarehe ya Kuingiza]". Kwa mfano, fikiria ulikuwa na hisa 10,000 za Exxon Mobil yenye thamani ya dola 830,000 ulivyotaka kuweka imani kwa watoto wako. Wewe kuanzisha imani ya familia na kuiita "John Smith Energy Trust". Unamwita dada yako, Ada Smith, kama mdhamini. Unakwenda kupata vyeti vya hisa nje ya hifadhi na uandikishe tena na wakala wa uhamisho, kubadilisha kichwa kilichoorodheshwa kwenye rekodi za usajili wa mashirika kutoka kwa jina lako: "Ada Smith kama Msimamizi wa The John Smith Energy Trust, Julai 30, 2016 "au kitu kinachofanana.
Ikiwa unakwenda kuhamisha mali isiyohamishika kwa uaminifu, ungeenda chini kwenye rekodi ya vitendo na kuisajili juu ya uaminifu kwa njia ile ile: "Ada Smith kama Msimamizi wa The John Smith Energy Trust, Julai 30, 2016".
Ikiwa uaminifu utafadhiliwa na fedha, utahitaji kufungua akaunti ya benki au ya udalali ambayo unapanga mpango wa kufanya amana. Hebu sema tulikwenda kwa Charles Schwab & Company, mojawapo ya wakaguzi wengi duniani. Unafungua Akaunti ya Trust ya Schwab One kwa kiwango cha chini cha $ 1,000 au, $ 0 ikiwa unakubali kufungua akaunti ya kuangalia inayounganishwa katika jina la uaminifu ambalo unachangia angalau $ 100 kwa mwezi. Zaidi ya hayo, akaunti ya uaminifu hufanya, kwa madhumuni na madhumuni yote, kama ni akaunti ya udalali kwa maana unaweza kununua na kuuza mali kulingana na sheria yoyote iliyowekwa katika chombo cha uaminifu (kwa mfano, ikiwa unasema tu unaweza mara kwa mara ununue hisa za Coca-Cola, huwezi kuanza chaguo la biashara isipokuwa unataka kuhukumiwa na wafadhili kwa uvunjaji wa wajibu wa imani na vizuri sana huhitajika kulipa hasara yoyote uliyopata kutokana na shughuli zako za verboten). Schwab itahitaji nakala ya chombo cha uaminifu kuwa na rekodi zake orodha ya masharti ya kuzuia tabia zako.
5. Kuchunguza Utawala wa Matumaini na Uhasibu
Hatimaye, hatua ya mwisho katika kuimarisha uaminifu wako ni kuitunza kwa mujibu wa chombo cha uaminifu kwa kuweka rekodi za kina, ikiwa ni pamoja na rekodi za uhasibu, hivyo ikiwa kunawahi kuwa na mashtaka au tofauti, makaratasi yanapangwa. Kwa wakati fulani katika maisha yako, au wakati wa kifo chako, utahitaji kugeuza majukumu haya kwa mtu mwingine.
Wakati unaweza kujitenga kazi katika kazi maalum na kuwapa watu tofauti au taasisi (kwa mfano, kukodisha kampuni hii kusimamia fedha, kampuni hii ili kutumika kama msimamizi mdogo katika uwezo wake wa kitaasisi, kampuni hii ya kushikilia mali chini ya ulinzi, kampuni hii ya kutunza uhasibu na kutoa kodi), makampuni mengi ya huduma za kifedha hutoa pakiti zote za ada, kuchanganya huduma za wadhamini na utawala, uhasibu, na usimamizi wa uwekezaji. Kama nilivyosema katika makala nyingine ya hivi karibuni juu ya fedha za uaminifu, Vanguard, maarufu kwa fedha zake za ripoti , atafanya hivyo kwa uaminifu wa familia ilipa usawa wa chini ni $ 500,000 na ada za chini, wakati wa kuandika hii, ni $ 4,500 kwa usimamizi wa uwekezaji yenyewe + ada za kuzingatia fedha za Vanguard (kwa mfano, uwiano wa gharama za mfuko wa pamoja ) + ada ya usajili ya $ 2,500 kwa ajili ya kutumikia kama msimamizi wa pekee au ushirikiano , pamoja na ada yoyote ya huduma. Karibu na matukio yote, ungependa kuangalia kati ya dola 7,000 hadi $ 15,000 kwa uaminifu wa ukubwa mdogo, ambayo ni zaidi ya haki kwa kuzingatia hatari ambayo kampuni imechukulia yenyewe kwa kuwahudumia kama msimamo wako kwa nini kinaweza kutokea vizuri kuwa vizazi vingi vya familia yako.
* Ningependa kwenda mbali hata kusema karibu kila mtu aliye na watoto kutoka ndoa ya awali ambaye hawataki wao kufutwa, kwa makusudi au kwa ajali, wanapaswa kutumia imani ya QTIP.