Jinsi Wanavyofanya Kazi na Kwa nini Wawekezaji Wanazitumia Kutunza Fedha za Trust
Nini, kwa kweli, unaweza kulipa idara ya uaminifu kufanya? Inagharimu kiasi gani? Kwa nini mabenki haya katikati ya miji ya kilimo na watu wachache hutoa rasilimali kwa shughuli hii isipokuwa watu wanavyotumia?
Hizi ni maswali mazuri. Ninataka kuchukua muda wa kujibu na, natumaini, ongeza chombo cha ujuzi wako wa kuwekeza ambayo inaweza kuwa na manufaa kwa wakati fulani.
Maelezo mafupi ya Idara ya Trust Trust
Idara ya uaminifu wa benki ni miongoni mwa maeneo ya kale na ya msingi ya benki za jadi. Wateja wa idara ya uaminifu wa benki wanaweza kujumuisha mmiliki mdogo wa biashara katika mji ambaye anataka kuweka pesa fedha kwa wajukuu wake kwenda chuo kikuu, yatima ambao walipoteza wazazi wao na sasa wana makazi ya bima ya maisha, au mtu mzima ambaye hakuwa na uwezo kulipwa makazi baada ya ajali. Idara ya uaminifu inaweza kuwa na jukumu la kuhakikisha kuwa hisa za Johnson & Johnson zinunuliwa na Beteni Mkuu wa Betty vizazi vichache vilivyopita bado hulipa mchango kwa wanachama wa familia mdogo zaidi, huku kamwe kuruhusu wauzaji nafasi au kukopa dhidi ya hisa.
Wanaweza kufanya kazi ili kuhakikisha mke wa pili anaruhusiwa kubaki nyumbani baada ya kifo cha mumewe, lakini kwamba nyumba yenyewe huenda kwa watoto kutoka ndoa ya kwanza wakati mke wa pili akifa, hata ikiwa baadaye ataoa tena au kupoteza akili yake .
Kwa kawaida, benki itatoa huduma chini ya ambulla mbili kubwa: 1.) Utawala wa Uaminifu na 2.) Usimamizi wa Uwekezaji.
Hebu tufanye muda wa kujadili kila mmoja mmoja.
Huduma za Utawala wa Matumaini
Unapoajiri idara ya uaminifu wa benki kwa huduma za utawala wa uaminifu, maalum ya mkataba itatofautiana kutoka kesi hadi kesi. Kwa ujumla, inaweza kujumuisha:
- Kuwa na idara ya uaminifu wa benki hutumika kama mdhamini pekee au mdhamini mshiriki pamoja na mshirika wa familia aliyeaminiwa wakati wa kuamua maamuzi kwa mujibu wa nyaraka za uaminifu. Mara nyingi, ada hii ni dola elfu kadhaa kwa mwaka, kuanzia karibu $ 2,500 kwa usajili wa imani.
- Kuchunguza hundi na mali kwa mujibu wa masharti ya uaminifu, kuhakikisha kuwa wafadhili hupata mali ambayo msaidizi alitaka wakati anataka, kwa namna ambayo angekubali. Hii inaweza kujumuisha kulipa bili za kaya, kukata hundi kwa chuo kikuu kwa ajili ya mafunzo, kununua nyumba, uhamisho wa fedha kabisa, au maagizo mengine ya sheria.
- Kusimamia uhifadhi wa dhamana na utoaji wa ripoti ili hata wasimamizi wa nje wa uwekezaji wa tatu waweze kutoa vyeti vya hisa, hati za matendo, vifungo, na mali nyingine kwa benki ili kuweka salama katika hifadhi.
- Kuleta kodi ya Shirikisho na Serikali kwa ajili ya uaminifu yenyewe, ambayo inachukuliwa kama taasisi ya kawaida na idadi yake ya kitambulisho cha ushuru.
- Huduma maalum kama vile utawala wa bima ili kuhakikisha mali za uaminifu zinafunikwa katika tukio la kupoteza.
Makampuni mengine, kama vile Edward Jones, hutoa huduma za utawala wa uaminifu kwa msingi zaidi wa kadi. Ili kuonyesha, Edward Jones alishtaki $ 300 kwa ajili ya kufungua kodi ya kodi, dola 12,500 za malipo ya wakati mmoja na usambazaji wa ada juu ya uumbaji wa mfuko wa imani, $ 1,500 kwa ada ya uhamisho wa kichwa kwenye mali isiyohamishika, $ 3,750 kwa ada ya mauzo ya mali isiyohamishika, nk.
Utawala wa uaminifu unaweza kufanya maana nyingi kwa mtu ambaye anataka kuondoka nyuma ya mali maalum na kuwa bado haijafanywa. Fikiria mji wa Quincy, Florida. Benki ya mitaa ina takriban 50% ya mali za uaminifu katika hisa za Kampuni ya Coca-Cola kwa sababu jumuiya ndogo mara moja ilikuwa na mamilionea zaidi ya kila mmoja wa Coke kuliko mahali popote duniani.
Hii ilitokea kwa sababu kwa miaka ya 1920 na 1930, benki hiyo, Pat Munroe, aliamua kuwa lazima kuwashawishi wateja wake, marafiki zake, na marafiki zake kununua sehemu kubwa ya kinywaji kama ilivyoendelea kupitia Uharibifu Mkuu. Pia alikwenda hadi sasa akiandika mikopo ya benki kwa wale aliowajua inaweza kulipa fedha, kuwahimiza kuchukua mmiliki wa hisa kwamba watapitia kupitia vizazi, kama vile wangeweza kufanya biashara binafsi.
Familia, zikizidi kuwa tajiri kutokana na sehemu zao za mapato na mgao wa Coca-Cola, zilipitia usawa chini ya mti wa familia, wazazi kwa watoto, watoto kwa wajukuu, wajukuu kwa wajukuu. Kwa baadhi ya matumaini haya, kazi ya msingi ya msimamizi wa uaminifu ni kukusanya gawio, hakikisha kulipwa kwa walengwa wa haki, na kurudi kurudi kodi. Kuna wachache, kama ipo, maamuzi ya ugawaji wa mji mkuu yanahusishwa hivyo uhusiano wa utawala unahitajika.
Huduma za utawala wa uaminifu pia zinaweza kutumika kwa mali fulani. Fikiria kuandika riwaya bora zaidi. Kutokana na mabadiliko katika sheria ya hakimiliki nchini Marekani, umiliki wa hakimiliki hiyo umehakikishiwa kwa miaka 70 iliyopita tarehe ya kufa kwako. Mpangilio wa utawala wa uaminifu unaweza kuhusisha mdhamini katika benki kukusanya mikopo yako na kisha kulipa nje kulingana na matakwa yako yaliyoandikwa kwa uangalifu. Kwa njia hiyo, watoto wako au wajukuu hawakuweza kamwe kuuza hati miliki, kupoteza kwenye mchezo wa juu wa poker, au vinginevyo huiondoa.
Huduma za Usimamizi wa Uwekezaji
Wakati mwingine, huduma za utawala wa mfuko wa matumaini hazitoshi. Ikiwa unahitaji au unataka idara ya uaminifu wa benki kufanya maamuzi ya uwekezaji, kuweka mali ya mfuko wa matumaini kufanya kazi, unahitaji kulipa huduma za usimamizi wa uwekezaji juu ya huduma za utawala wa uaminifu.
Unapopatanisha idara ya uaminifu wa benki ili kutoa huduma za usimamizi wa uwekezaji, itashughulikia mali za uaminifu, kuwekeza na kugawa mali kulingana na nyaraka za uaminifu ambazo hutoa matakwa na vikwazo vya msaidizi. Kulingana na maalum ya utaratibu, huduma nyingi za usimamizi wa kwingineko zinafikia kati ya 1% na 2% ya mali yavu kwa mwaka, mara nyingi huchukuliwa kwa awamu ya robo mwaka, na kiwango cha chini cha ada kinachowekwa kwa bei fulani ambayo inalingana na ukubwa wa mteja mshauri anataka kuvutia.
Kwa mfano, nyuma ya mwaka 2014, ili kuanza uhusiano wa usimamizi wa uwekezaji, Vanguard, ambayo ni kati ya makampuni ya chini ya gharama za uaminifu katika biashara leo, alishtaki ada ya 0.7% kwa $ 1,000,000 ya kwanza katika mali, na ada ya chini ya $ 4,500 na thamani ya chini ya uaminifu wa $ 500,000. Dola 1,000,000 inayofuata inadaiwa tu 0.3%, na kiasi chochote zaidi ya $ 2,000,000 ya kwanza ni 0.20% tu. Ungependa pia kulipa ada zisizo za moja kwa moja kwenye fedha za Vanguard zenye ushirikiano uliofanyika katika kwingineko kupitia uwiano wa gharama za mfuko wa pamoja .
Idara nyingi za uaminifu wa benki zitashika na uwekezaji katika madarasa ya mali ya jadi kama vile hifadhi, vifungo, mali isiyohamishika, fedha, na biashara binafsi. Ili kurudi Vanguard, ikiwa ungeacha $ 500,000 kwa uaminifu kwa watoto wako, wote kwa fedha kutokana na sera ya bima ya maisha, wafanyakazi wa usimamizi wa uwekezaji ni uwezekano mkubwa zaidi wa kujenga mkusanyiko wa wamiliki wa kuzingatia ili kuhakikisha kiwango cha uondoaji salama ; vifungo vilivyotengenezwa, vifungo bluu vya chipu , labda baadhi ya REIT , bili chache za hazina.
Baadhi ya idara za uaminifu wa benki hufanya utaalamu katika aina fulani za mali, na uzoefu katika maeneo fulani. Kwa mfano, huko Texas, inaweza kuwa isiyo ya kawaida kwa uaminifu kuingiza haki za ng'ombe au mafuta. Iwapo Iowa, shamba lote la kufanya kazi linaweza kuwekwa kwa uaminifu mpaka mtoto mdogo atakapokuja umri na benki inachukua mikataba kwa washiriki wa hisa ili kupata kurudi bora kwa mafanikio. Nchini New York, scion mwenye utajiri anayekuja umri anaweza kuwa na jengo lote la ghorofa au mkusanyiko wa sanaa isiyo ya kawaida kuaminiwa. Malipo ya huduma hizi zaidi za esoteric zinaweza kuwa za juu kwa sababu zinahusisha ushirikiano wa siku hadi siku. Unaweza pia kuajiri makampuni maalum ya usimamizi wa fedha kwa ajili ya mkataba wa usimamizi wa uwekezaji, kama vile wale wenye ujuzi wa kuwekeza thamani.
Huduma za usimamizi wa uwekezaji zinazotolewa na idara za uaminifu wa benki mara nyingi ni kihafidhina ikilinganishwa na utaratibu wa usimamizi wa kawaida kwenye akaunti ya kawaida ya udalali kwa sababu washauri wanafanya kazi kama fiduciaries. Kwa hiyo, wanapaswa kuzingatia kile kinachojulikana kama "Mtawala wa Mtu Mwenye busara", kinachotokana na kesi ya mahakama ya karibu miaka 200 huko Massachusetts inayojulikana kama Harvard College v. Armory . Utawala huo unahitaji wadhamini, "kuchunguza jinsi watu wa busara, busara, na akili wanavyoweza kusimamia mambo yao wenyewe, sio juu ya uvumilivu, lakini kwa kuzingatia hali ya kudumu ya fedha zao, kwa kuzingatia mapato ya uwezekano, pamoja na usalama wa uwezekano ya mji mkuu kuwa imewekeza. " Kutokana na kiasi gani cha hakimu kitakavyokuwa na hakimu ikiwa wamiliki waliwashtaki kwa hasara, wadhamini wachache wa kampuni wana tayari kufanya uwekezaji hatari ambao unakaribia mstari wakati wa kushughulika na mali zilizowekwa katika uaminifu. Ni dhima mno.
Jinsi ya kuajiri Idara ya Trust Trust
Ikiwa una nia ya kujifunza zaidi juu ya bei ya idara maalum ya uaminifu wa benki, unahitaji kuwasiliana na taasisi na kuomba ratiba yao ya ada. Siku hizi, wengi wanaweza kupatikana mtandaoni. Kuitumia, unapaswa kupata wazo mbaya la kiasi gani cha fedha unachohitaji katika uaminifu wa kufanya taasisi fulani iwezekanavyo.
Kwa wale ambao wanaanzisha mfuko wa matumaini na wanahitaji kusaidia kuamua kampuni ya mfuko wa kuaminika kuajiri, wasoma Maswali Matatu ya Kuuliza Wakati Chagua Msaidizi kwa Mfuko wa Uaminifu wako .