IRAs: Mapitio
Kwanza, mapitio ya haraka ya jinsi IRAs kazi. Kwa wale 49 na chini, akaunti ya kustaafu ya mtu binafsi inaruhusu wawekezaji kuchangia zaidi ya dola 5,500 au fidia ya mtu binafsi ya mwaka, kulingana na sheria za 2014.
Wale wenye umri wa miaka 50 na zaidi wanaweza kuchangia $ 6,500 kwa mwaka.
Wawekezaji hawana kulipa kodi kwa faida na faida kubwa wanazopata ndani ya IRA. Badala yake, wanapoanza kuchukua mgawanyo (yaani, kuondoa fedha kutoka IRA), wanalipa kodi kwa mgawanyiko huu kama mapato ya kawaida. Mmiliki wa IRA anaweza kuanza kuchukua mgawanyiko huu bila adhabu kwa umri wa miaka 59 ½, lakini yeye hawatakiwi kugawa hadi umri wa miaka 70 ½. Orodha kamili ya sheria za IRA zinapatikana kutoka kwa Huduma ya Ndani ya Mapato.
IRA kama sehemu ya picha ya jumla
Kwa upande wa mkakati wa uwekezaji wa IRA, ni muhimu kutafakari akaunti kama sehemu ya mpango wako wa uwekezaji wa jumla , na si kama taaluma tofauti. Kwa maneno mengine, IRA haipaswi kujitegemea kabisa. Badala yake, inaweza kutumika kwa kimkakati kushikilia uwekezaji ambao ni uwezekano mkubwa wa kuzalisha kiwango cha juu cha mapato yanayopaswa na / au mgawanyo mkuu wa faida .
Kwa njia hiyo, kodi inarudiwa hadi tarehe ya baadaye zaidi, badala ya kuwa katika Aprili iliyofuata.
Kufanya Wengi wa Ushuru wa Kodi
Asili ya kodi ya IRA ni sababu wawekezaji mara nyingi wanashauriwa kuweka fedha za dhamana katika IRA yao. Kwa kuwa mapato yanayozalishwa na fedha za dhamana yanaweza kutolewa, wawekezaji ambao wanazalisha mapato haya katika akaunti zinazoweza kutolewa wanaweza kuona hit kubwa kwa kurudi kwa kodi zao baada ya kodi.
Ilionekana kwa njia nyingine, uwekezaji na mavuno ya 4% hutoa mazao ya kodi ya baada ya 3% tu kwa mwekezaji katika bracket 25%. Matokeo yake, vifungo vya juu vya mazao na mazao - au sehemu nyingine yoyote ya soko inayozalisha mapato ya juu - ni kawaida yanafaa kwa akaunti ya IRA.
Mfuko wa Hifadhi: IRA au Akaunti ya Mara kwa mara?
Je, hisa zinafanya kazi katika usawa? Baada ya yote, hifadhi za uwezekano wa kuzalisha faida ya muda mrefu - na muswada wa kodi unaohusishwa - kuliko vifungo. Hata hivyo, mafanikio makubwa ya muda mrefu (faida ya uuzaji wa mali uliofanyika zaidi ya mwaka mmoja) kwa sasa hulipwa kwa viwango vyema zaidi kuliko mapato (kikundi kinajumuisha maslahi kutoka kwa vifungo na fedha za dhamana). Chini ya sheria ya 2014, wawekezaji katika asilimia 25%, 28%, 33%, au 35% ya mabenki ya kodi hulipa 15% kwa faida ya muda mrefu, wakati wale wenye shimo 39.6% wanalipa 20%. Wale katika mabano ya chini ya 25% wana kiwango cha kodi ya 0% kwa faida ya muda mrefu ya mitaji.
Kwa ujumla, kununua na kushikilia uwekezaji wa hisa na fedha za hisa za ufanisi wa kodi zinafaa zaidi kwa akaunti ya mara kwa mara (isiyo ya IRA), wakati vifungo vinafaa zaidi kwa magari yaliyotokana na kodi kama vile IRAs.
Baada ya kusema kwamba, akaunti za biashara au fedha za hisa ambazo zinatupa mafanikio mengi ya muda mfupi ni uchaguzi mzuri kwa IRA badala ya akaunti ya kawaida.
Kumbuka kwamba hii ni mwongozo wa kawaida na kwamba kila mtu ana hali tofauti.
Ni muhimu pia kutambua kuwa hatua ya maisha ina jukumu. Tangu hifadhi huwa na vifungo vingi zaidi ya muda, mtu mdogo ambaye anaweza kuwa na umri wa miaka 50 ya kuwekeza angeweza kuona faida kubwa zaidi kutoka kwa hifadhi badala ya vifungo, ambavyo vinaweza kusisitiza kuweka hisa katika IRA kwa mara ya kwanza. Hata hivyo, baada ya muda, wawekezaji huwa na uwezo wa kupanua portfoli zao kwa ajili ya vifungo wanapokuwa wakubwa na wanahitaji kuhifadhi mkuu . Katika kesi hii, inaweza kuwa na maana ya kutumia IRA kwa kusudi hili.
Epuka Kushika Mabango ya Manispaa katika IRA
Moja ya masuala muhimu zaidi ni kuhakikisha kuepuka kumiliki vifungo vya manispaa katika IRA. Kivutio cha msingi cha Munis ni kwamba maslahi ya vifungo vyote vya muni na masharti ya mfuko wa manisipaa ni msamaha wa kodi, ambayo ina maana kwamba pia huwa na kutoa mavuno ya chini ya kodi kabla ya vifungo vya kodi.
Tangu riba na faida kubwa katika IRA tayari ni msamaha wa kodi, hakuna faida yoyote ya kufanya munis katika IRA. Badala yake, tumia akaunti ya mara kwa mara (isiyo ya IRA) kushikilia munis, na uhifadhi IRA kwa uwekezaji mwingine.
MAELEZO katika IRA
Dhamana ya Kulinda Mfumuko wa Hazina (TIPS) inaweza kuwa chaguo nzuri kwa akaunti ya IRA. Thamani kuu ya TIPS inaongezeka kwa kushirikiana na mfumuko wa bei, ambayo inaruhusu wawekezaji kuzalisha halisi (baada ya mfumuko wa bei) kurudi . Hata hivyo, kukamata ni kwamba thamani ya vifungo inachukua kila mwaka tangu wakati dhamana inatolewa hadi iweze kukua - na wawekezaji wanapaswa kulipa kodi juu ya marekebisho haya ya juu. Kufanya TIPS katika IRA, kwa hiyo ni busara, kwa sababu inaruhusu wawekezaji kupata faida kamili ya marekebisho ya mfumuko wa bei na kuepuka maumivu ya kichwa yanayohusiana na kulipa kodi hii ya kila mwaka.
Mawazo ya mwisho
Masuala ya kodi ni kipengele muhimu cha mkakati wa uwekezaji wa sauti kwa vile wanaweza kusaidia wawekezaji kuongeza fursa zao za kodi. Lakini kukumbuka, kwamba vipengele muhimu zaidi vya mpango unaofikiria vizuri ni malengo yako, uvumilivu wa hatari , na upeo wa wakati. Kama kauli ya zamani inakwenda, "Usiruhusu mkia wa kodi iwe mbwa wa uwekezaji."
Pia, kumbuka kwamba hii ni mwongozo tu. Ikiwa una maswali maalum kuhusu hali yako ya kibinafsi, hakikisha kuwasiliana na mshauri wa kifedha tu wa ada.
Halafu : Maelezo kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuhesabiwa kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana. Hakikisha kushauriana na wataalamu wa uwekezaji na kodi kabla ya kuwekeza.