Jifunze Faida na Matumizi ya Kukopa Kutoka kwa 401 yako (k)

Kuchukua Mkopo inaweza Inaanisha Kodi ya Double kwa Maslahi

Kuna faida na hasara za kuchukua mkopo kutoka mpango wako wa 401 (k) . Unaweza tu kukopa kutoka kwa mpango wako kama sasa unatumiwa na kampuni ambayo inatoa mpango, na hata hivyo, si mipango yote ya kampuni inaruhusu mikopo. Kwa hivyo, unahitaji kuangalia sheria juu ya mpango wako wa kuona kama mikopo inaruhusiwa kwa kusoma nyaraka zako au kuzungumza na Rasilimali yako au mwakilishi wa mpango. Ikiwa unastahili kukopa pesa kutoka kwa mpango wako wa 401 (k) wazingatia faida na hasara kabla ya kuamua kuchukua mkopo.

Faida

• Hakuna maombi ya mkopo yanayotakiwa.
• Hakuna kiwango cha chini cha mkopo kinachohitajika.
• Unalipa mkopo kwa punguzo moja kwa moja za kulipwa kwa kipindi cha juu hadi miaka mitano.

Cons

• Kodi ya mara mbili kwenye sehemu ya riba. Sasa unalipa riba nyuma kwenye mpango wako wa 401 (k) na fedha baada ya kodi. Ikiwa haukuwa na kukopa pesa, ingekuwa kupata riba iliyorejeshwa kwa kodi ndani ya mpango na ingeweza kusajiliwa mara moja tu - unapoiondoa. Kwa kukopa nje, sasa unapaswa kulipwa pesa, kulipa kodi, kisha urejeshe riba katika mpango huo. Unapoiondoa baadaye, utalipa kodi ya mapato tena. Hii inashinda kusudi la kuwa na akaunti iliyorejeshwa kodi.
• Ikiwa unatoka mwajiri wako kabla ya mkopo kulipwa, uwiano wowote unaosababishwa unaweza kuchukuliwa kama usambazaji unaoweza kutolewa isipokuwa ukitayarisha kabisa ndani ya muda fulani.
• 401 (k) fedha zinalindwa na wadeni na kufilisika. Ikiwa unadaipa fedha kutoka mpango wa kulipa madeni, na kubaki katika matatizo ya kifedha na kuishia kufungua kufilisika, utatumia pesa kulipa madeni, wakati kwa kweli pesa hii ingehifadhiwa kwa kustaafu kwako.

Sababu Watu Wakopaji Kuchukua 401 (k) Mikopo

Watu kukopa fedha kutoka kwa 401 (k) kwa sababu zifuatazo. Sidhani ni sababu nzuri:

• Ili kufadhili biashara kuanza.
• Ili kumsaidia mtoto mzima.
• Kununua gari.
• Ili kulipa deni lingine.

Kwa sehemu kubwa, nadhani kukopa fedha kutoka kwa mpango wako 401 (k) kwa vitu hivi ni wazo mbaya.

Unaumiza akiba yako ya kustaafu ya baadaye. Fikiria kuhusu umri wa miaka 70 au 80 wewe ... na fikiria mara mbili kabla ya kutumia kiota cha kiota chao.

Je, ni nani anayepaswa kulipa pesa kutoka Mpango wao wa 401 (K)?

Tangu 401 (k) kupanga pesa ni salama kutoka kwa wadeni, unataka kufikiria kwa makini kabla ya kuipa nje na kuacha kuwa ulinzi. Unapaswa kuchunguza chaguzi nyingine zote kabla ya kuamua juu ya mkopo wa 401 (k).

Ikiwa unasimamia fedha vizuri, na kuhisi kazi yako ni salama, mkopo wa 401 (k) inaweza kuwa chaguo kukubalika kwako. Nimeona CPA ikopa mara kwa mara na kulipa pesa kutoka mpango wake wa 401 (k) ili kusaidia mfuko wa upatikanaji wa biashara nyingine. Hii ilifanya vizuri kwa ajili yake. Alielewa kifungu cha ulipaji, kufuata sheria zote na bora zaidi, daima kuweka fedha tena katika mpango wake kwa wakati.

Nani asipaswi kukopa pesa kutoka Mpango wao wa 401 (K)?

Ikiwa una deni, kukopa kutoka mpango wako wa 401 (k) kulipa inaweza kuwa suluhisho lisilowezekana zaidi. Kwa nini?

Kwa sababu kama huna kupata fedha zako kwa utaratibu na matatizo yako ya deni yanakuendelea sio bora zaidi. Sababu kuwa, ikiwa ukiondoka pesa katika mpango wako wa 401 (k) ni salama kutoka kwa wadeni na kutoka kwa kufilisika. Ikiwa unabadilisha waajiri au kupoteza kazi yako na hauwezi kulipa mkopo, sasa unaweza kulipa fedha kwa IRS kwa kodi ya mapato na adhabu.

Kwa mfano, kudhani Chris ana deni la kadi ya $ 25,000 na dola 50,000 katika mpango wake wa 401 (k).

Anadaipa $ 25,000 kulipa deni lake. Yeye hukusanya madeni ya ziada na hatimaye kuishia kufungua kufilisika. Ikiwa imesalia $ 25,000 katika mpango wake wa 401 (k), itakuwa mali iliyohifadhiwa na mahakama ya kufilisika haikuweza kuigusa. Kwa kuwa aliiondoa na kulipa madeni, sasa sio tu ana kufilisika, lazima aendelee kulipa $ 25,000 kwa mpango wake wa 401 (k) badala ya kuwa na kufilisika kuondokana na deni hilo.

Ikiwa alikuwa amefungua kufilisika badala ya kukopa fedha nje ya mpango wake wa 401 (k) angeondoka kwa kufilisika kwa dola 50,000 bado katika mpango wake wa 401 (k), mwanzo mkubwa wa kujenga upya wake wa baadaye wa fedha. Baada ya kufilisika, ikiwa hana kulipa deni la 401 (k) itachukuliwa kuwa usambazaji wa kodi, na atawapa ada ya $ 25,000.

Madeni ya kodi hawezi kuondolewa na kufilisika.

Kabla ya kukopa fedha kutoka kwenye mpango wako wa 401 (k) kulipa deni la watumiaji, fikiria chaguzi zote za kuondoa madeni, ikiwa ni pamoja na kufilisika. Ikiwa unachagua kuazima kutoka kwenye mpango wako, fanya hivyo tu kwa kujitolea kabisa kupata na kuweka fedha zako kwa utaratibu.

Alternative kwa kukopa kutoka 401 yako (K)

Baadhi ya 401 (k) mipango inaruhusu uondoaji wa shida kwa mambo kama gharama zisizotarajiwa za matibabu au kuzuia kufukuzwa. Ikiwa unachukua uondoaji wa shida utalipa kodi kwa kiwango ambacho hutoka mwaka unachoondoa.

Ikiwa una deni, fikiria kufanya kazi na wakopaji kuanzisha mpango wa kulipa madeni, au kuzungumza na mwanasheria wa kufilisika kuhusu chaguo la kutumia kufilisika ili kuondosha madeni yako wakati wa kuhifadhi 401 (k) na fedha nyingine za kustaafu.