Annuities ni mikataba ya bima ambayo inaweza kutumika kwa ajili ya kuokoa fedha na kisha kuchukua mapato mbali ya akiba hizo.
Jinsi Annuities za Kazi Zenye Kazi
Unapotumia malipo ya malipo ya moja kwa moja (SPIA), unaweka pesa ya fedha ( malipo yako ya malipo ) na kampuni ya bima.
Kisha, kampuni hiyo inakupa malipo ya mara kwa mara kwako (unapata malipo ya kila mwezi au ya kila mwaka, kwa mfano). Malipo hayo yanaweza kuja kama hundi za karatasi au amana za elektroniki moja kwa moja kwenye akaunti yako ya benki .
Unapopunulia mara moja na kuanza kupata mapato (pia inajulikana kama "annuitizing"), kwa ujumla hakuna kurudi nyuma: umefanya uamuzi usiofaa na ni vigumu, gharama kubwa, au ngumu kuondoka (lakini kuna daima chaguo). Kwa kurudi, kampuni ya bima imeahidi kuendelea kukupa malipo.
Vidokezo vya haraka hutofautiana na malipo yaliyotafsiriwa , ambayo yanazingatia pesa zako (badala ya kulipa mapato).
Je, kulipa kiasi gani cha malipo?
Kiasi cha mapato unayogundua inategemea mambo kadhaa. Kwa wazi zaidi unayochangia, zaidi utapata tena. Lakini pia una chaguo juu ya jinsi mapato yanayopwa. Kwa mfano, unaweza kuchagua moja ya yafuatayo:
- Unapata malipo ya uhakika kwa maisha yako yote - bila kujali muda gani unapoishi
- Unapata malipo kwa miaka 10 au 20, au wafadhili wako kupata pesa ikiwa huishi kwa muda mrefu
- Malipo yanaendelea muda mrefu kama wewe au mke wako bado ni hai
- Chaguzi nyingine, kulingana na bima yako
Malipo makubwa zaidi huja na uchaguzi wa kwanza - mapato ya moja kwa moja ya maisha.
Ikiwa unataka kulipa malipo kwa muda mrefu kama watu wawili wanapokuwa hai, kampuni ya bima inachukua hatari zaidi na itapunguza malipo yako ipasavyo.
Nini kinatokea wakati wa kifo?
Ikiwa unaondoa na kuchagua malipo ya uhai, kawaida malipo yanaacha tu kwenye kifo (au kifo cha pili, ikiwa umechagua malipo ya pamoja ya maisha). Ikiwa unatoka mbele, inategemea, kati ya mambo mengine, kwa muda gani unapoishi. Kampuni ya bima inajulikana sana na takwimu, hivyo kama uishi maisha yasiyotarajiwa kwa muda mrefu, unaweza kuishia kupata mpango mzuri. Lakini ikiwa unakufa ndani ya miezi miwili ya kuchukua kipato na haukuchagua "muda fulani" (kama miaka 10), kampuni ya bima inaweza tu kuweka mkuu kwamba kuweka katika annuity.
Isipokuwa unaweza kutabiri muda utakaoishi, daima kuna hatari ya kutumia muda wa haraka. Kwa hiyo ni muhimu kwa kuchunguza kwa makini hatari na kulinganisha njia mbadala (labda unaweza kutumia chini mali zako bila kutumia kampuni ya bima).
Matatizo
Mbali na hatari ya kuishi maisha mafupi, annuities mara kwa mara inaweza wakati mwingine kuwa ngumu. Kuna aina tofauti zinazopatikana kutoka kwa watoa huduma mbalimbali. Baadhi ya ulinzi wa bei ya mfumuko wa bei na kutoa kengele za ziada na filimbi, lakini daima kuna bei ya kulipa kwa ziada.
Hatari nyingine ni uwezekano wa kampuni yako ya bima kwenda kwa tumbo-up. Bima sio uhakika wa serikali kama mabenki ya bima ya FDIC , hivyo utahitaji kuchagua bima kali (na matumaini wanaendelea kubaki nguvu wakati wote wa maisha yako).
Kununua annuity mara moja ni uamuzi mkubwa. Inaweza kutoa mapato ya kawaida kama malipo ambayo umekua, lakini annuities sio kwa kila mtu. Sema na mpangaji wa fedha za mitaa na ujadili njia zote kabla ya kuvuta trigger.
Ufunuo muhimu
Ukurasa huu una maelezo ya jumla ya elimu kuhusu malipo, lakini haujachukulia hali yako ya kibinafsi, wala sio muhimu kwa sera yoyote unayoyaangalia. Jadili chaguzi zako na mpangaji wa fedha, sungumza na wakala wa bima ya leseni yako, na usome nyaraka zote za kampuni ya bima kwa makini.
Neno linaweza kuwa tofauti, na mambo yangebadilika - na hutaki kufanya mawazo yoyote juu ya kitu muhimu kama kipato cha maisha.