Kila kitu unachohitaji kujua kuhusu Kujenga Mikopo
Mkopo mbaya unaweza kukuzuia kununua nyumba, kudhamini elimu yako, na hata kupata kazi. Hii ndiyo sababu ni muhimu kujenga mkopo mzuri .
Kuanzia na kadi yako ya kwanza ya mkopo, kila kitu unachofanya kinatia ndani mikopo inakuwa sehemu ya historia yako ya mkopo. Ili kuwa na historia nzuri ya mkopo, unapaswa kutumia mkopo kwa uwazi. Lakini ni nini kinachohesabu kama kutumia mkopo kwa uwazi?
Anza Ujenzi wa Mikopo Kwa Kupata Mikopo
Kuwa na mkopo mzuri maana yako umeonyesha kwamba unaweza kushughulikia mikopo kwa uangalifu - kwamba umesimamia majukumu yako ya mkopo na umelipa kwa wakati.
Hatua ya kwanza ya kujenga mkopo ni kupata mikopo halisi. Kupata mikopo kwa mara ya kwanza inaweza kuwa ngumu tangu mabenki na watoa kadi ya mkopo wataangalia kredit yako ili kuidhinisha programu yako. Kuna baadhi ya njia unaweza kupata mikopo kwa mara ya kwanza:
Tumia Kadi ya Mikopo Salama
Kadi za mkopo salama ni aina ya kadi ya mkopo ambayo inahitaji kufanya amana ya usalama dhidi ya kikomo cha mkopo kabla ya kupitishwa. Amana ya usalama inafanyika kama dhamana kwa kiasi ambacho hulipa kwenye kadi ya mkopo na huripwa ama unapofunga akaunti au imeboreshwa kwenye akaunti isiyoidhinishwa.
Waajiri kadi ya kadi ya mikopo ni zaidi ya kukubalika kwa kadi ya mkopo iliyohifadhiwa kwa sababu amana ya usalama hupunguza baadhi ya hatari ya mikopo.
Pata Kadi za Mikopo ya Hifadhi ya Kuuza
Kadi za mikopo za rejareja mara nyingi zina mahitaji ya mikopo madogo. Kama mtumiaji mpya wa mikopo, utakuwa na nafasi nzuri ya kupata kibali kwa kadi ya mkopo wa rejareja kuliko aina nyingine za kadi kubwa za mkopo.
Jihadharini kwamba kadi za mkopo za rejareja huwa na mipaka ya mikopo ya chini na viwango vya juu vya riba na zinaweza kutumika tu kwenye duka maalum la rejareja.
Ikiwa unakwenda njia hii, kukumbuka kuwa unatumia kadi hii kukusaidia kujenga mkopo mzuri, si kwenda kwenye ununuzi wa ununuzi kwenye duka lako la kupenda.
Uliza Mtu Alikufanyie Mtumiaji Aliyeidhinishwa
Kuwa mtumiaji aliyeidhinishwa anaweza kusaidia kuruka mkopo wako ikiwa mtoaji wa kadi ya mkopo anaripoti akaunti kwa moja ya huduma kuu za mikopo. Thibitisha akaunti iko katika msimamo mzuri, hauna usawa wa juu, na hauna historia ya malipo ya marehemu. Vinginevyo, historia mbaya ya akaunti itaumiza na sio kusaidia alama yako ya mkopo.
Kupata Cosigner kwa Kadi ya Mikopo au Mkopo
Mshirikishi ambaye ana mkopo mzuri anaweza kuomba na wewe ili kuboresha nafasi zako za kupitishwa.
Wajumbe wana dhima ya pamoja kwa akaunti. Hiyo inamaanisha malipo ya marehemu kwenye akaunti itaathiri mkopo wa mshirikishi pia.
Tumia akaunti iliyosaidiwa na mamlaka ya kuanzisha akaunti yako ya kwanza. Kisha, mara moja unaweza kupata kibali kwa akaunti yako mwenyewe, huna haja ya kutegemea mtu mwingine kukusaidia.
Kufanya Malipo Yako Kwa Muda
Historia ya malipo ni jambo kubwa katika alama yako ya mkopo . Fanya malipo yako yote ya madeni kwa muda kila mwezi ili uweze alama ya mkopo mzuri. Malipo zaidi ya wakati unao, alama yako ya mkopo itaongezeka zaidi.
Utakuwa na bili za kila mwezi zisizoorodheshwa kwenye ripoti ya mikopo yako. Hii inajumuisha vitu kama malipo yako ya simu ya mkononi, huduma, na malipo ya bima. Haoathiri mkopo wako kwa muda mrefu unapolipa kwa wakati. Hata hivyo, ikiwa unapotea malipo yako (kwa uhakika kwamba akaunti yako imefungwa), akaunti itatumwa kwa shirika la kukusanya na kisha inaweza kuhamisha ripoti yako ya mikopo. Kwa wakati huo, itaumiza alama yako ya mkopo kwa kiasi kikubwa.
Anza na Kadi moja ya Mikopo
Wengi wa watumiaji wa kadi ya mkopo wa kwanza hukusanya mkusanyiko wa kadi za mkopo ndani ya miaka yao michache ya kwanza ya kutumia mikopo. Usifanye makosa ya kufungua kadi nyingi za mkopo hivi karibuni. Mkopo ulio na zaidi, zaidi utakayoishi kutumia na vigumu zaidi itakuwa na kiwango na mizani yako.
Kuomba kwa kadi kadhaa za mkopo kwa muda mfupi kunasababisha maswali mengi mno kwenye mkopo wako. Maswali haya yanaweza kuumiza alama yako ya mkopo. Siyo tu, kadi nyingi za mkopo zinaweza kuathiri vibaya alama yako ya mkopo. Ni vizuri kwanza kujifunza jinsi ya kuwajibika na mkopo kabla ya kuomba kadi za ziada za mkopo.
Tazama Ni kiasi gani unachopa
Kama sheria, unapaswa kamwe kukopa zaidi kuliko unaweza kumudu kulipa kila mwezi. Kupa mikopo kwa njia yako inaonyesha wakopaji wa baadaye na wafadhili wanajua kuwa wewe ni wakopaji anayehusika. Utapata rahisi kukupa pesa na kupata mkopo mpya wakati unavyoonyesha kuwa unajua jinsi ya kukopa tu unavyoweza kulipa.
Siyo tu, kumshutumu tu unayoweza kumudu husaidia kuepuka madeni mengi .
Kuondoa kadi yako ya mkopo - au hata kuja karibu - hauna hatia, hasa ikiwa hupanga kulipa usawa kamili ndani ya mwezi. Wafadhili wanajua kwamba wakopaji ambao hutoa kadi zao mara nyingi wana shida ya kulipa kile wamechopa. Kuweka usawa wako chini ya asilimia 30 ya kikomo chako cha mkopo ni bora kwa kujenga kondeni - chini ni bora zaidi.
Kitu kimoja kinaendelea kwa ajili ya mikopo. Tu kuchukua mkopo kiasi kama unaweza kumudu kulipa, bila kujali nini wakopaji anasema wewe kustahili. Kabla ya ununuzi wa mkopo, kagua bajeti yako ili uone malipo ya kila mwezi ambayo unaweza kulipa. Hakikisha malipo yako ya mkopo hayazidi kiasi ulichokuja nacho.
Kulipa zaidi ya kiwango cha chini cha kadi za mikopo
Alama yako ya mkopo haiathiriwa na kiasi cha malipo yako ya kadi ya mkopo - sio moja kwa moja angalau. Alama yako ya mkopo inazingatia ikiwa unalipa kwa muda na mizani inayotokana na kadi yako ya mkopo na mikopo.
Ingawa kiasi chako cha kulipa hakihesabiwa kwenye alama yako ya mkopo, unapaswa kulipa mizani yako kamili kila mwezi.
Hii inakuzuia kutoza madeni mengi. Ikiwa una malipo tu unayoweza kulipa kulipa, hii haitakuwa tatizo. Kulipa usawa wako kila mwezi kunaonyesha kwamba una uwezo wa kulipa bili, kitu cha wakopaji na wakopaji wanataka kuona.
Kufanya malipo ya chini hautaumiza alama yako ya mkopo (isipokuwa ikiweka usawa wako juu ya asilimia 30 ya kikomo cha mkopo), lakini inakuweka katika deni tena.
Weka Akaunti zako Fungua
Kwa muda mrefu umepata mikopo, ni bora kwa alama yako ya mkopo - asilimia 15 ya alama yako ya mkopo inategemea kiasi cha madeni unayobeba. Kuondoa akaunti yako ya zamani zaidi itasaidia kuongeza umri wako wa mikopo. Kufunga akaunti haitakuondoa kutoka ripoti yako ya mikopo mara moja. Lakini, baada ya miaka kadhaa, bureaus ya hatimaye hatimaye itaacha umri, akaunti zilizofungwa kutoka ripoti yako ya mikopo.
Je! Unaweza Kufanya bila Bila ya Kadi?
Kumbuka kwamba alama yako ya mkopo inategemea jinsi unavyoweza kushughulikia madeni yako, hivyo ujenzi wa mikopo unahitaji kukopa fedha kwa namna fulani. Kadi za mkopo mara nyingi ni rahisi kupata, hasa ikiwa unatoka nje, lakini kuna njia mbadala.
Unaweza kujenga mkopo mzuri kwa kukopa mkopo na kulipa kwa wakati. Inaweza kuwa mkopo, mkopo wa gari, mkopo wa mwanafunzi, au mkopo wa kibinafsi. Kwa kawaida, mikopo zote zilizokopwa kutoka benki kuu au muungano wa mikopo zitakusaidia kujenga alama yako ya mkopo.
Mikopo ya siku za siku za malipo na hati za cheo haziripotiwa kwa bureaus za mikopo na hazikusaidia kujenga mkopo. Unapaswa kuepuka aina hizi za mikopo yoyote kwa sababu ni ghali na vibaya.
Itachukua muda gani?
Hakuna njia ya kutabiri muda gani itachukua wewe kujenga alama nzuri ya mkopo. Unapoanza kuanzia, unahitaji kuwa na akaunti yako ya kwanza kufunguliwa na kazi kwa angalau miezi sita kabla alama yako ya mkopo inaweza kuhesabiwa. Baada ya hayo, ni suala la kuongeza miezi ya malipo mazuri kwa ripoti yako ya mkopo.
Unajuaje Ikiwa Unafanya Kazi Mzuri?
Wakati ripoti ya mikopo yako inayo taarifa zote kuhusu historia yako ya mkopo, alama yako ya mikopo ni njia bora ya kupima maendeleo yako katika kujenga mkopo wako. Alama yako ya mkopo ni muhtasari wa nambari ya habari katika ripoti ya mikopo yako wakati fulani kwa wakati. Ni idadi ambayo wadaiwa na wakopaji hutumia kuamua kama kuidhinisha maombi yako na kiwango cha riba cha malipo.
Mara baada ya kuwa na akaunti ya mikopo kwa muda wa miezi sita, utakuwa na alama ya mkopo. Unaweza kuangalia alama yako ya mkopo kwa bure kwenye MikopoKarma.com au CreditSesame.com. Unaweza pia kununua alama yako ya FICO kutoka myFICO.com. Alama ya FICO ni alama ya mikopo ambayo hutumika kwa wakopaji.
Unaweza kufuatilia alama yako ya mkopo mara kwa mara ili uone jinsi inavyobadilika kama muda unavyopita na malipo ya wakati unaongezwa kwenye historia yako ya mkopo.
Makosa mawili makubwa ya kuepuka
Ni rahisi kujenga alama nzuri ya mkopo kuliko kurekebisha mkopo wako mara tu umeharibiwa. Unapojitahidi kuboresha mkopo wako, hapa kuna mambo ambayo unapaswa kuepuka.
Kulipa Mwishoni
Mara habari hasi, kama malipo ya marehemu au makusanyo ya madeni, ni kwenye ripoti ya mikopo yako, itabaki kwa miaka saba. Utahitaji kufanya kazi ngumu hata kushinda uharibifu uliofanywa kwa mkopo wako. Ulipa bili zako kwa wakati ili kuweka akaunti hasi kwa ripoti ya mikopo yako.
Kuruhusu Kadi Yako ya Mikopo Kwenda Haitumiki
Lazima uwe na angalau akaunti moja inayofanya kazi kwa miezi sita iliyopita ili uwe na alama ya mkopo. Ikiwa unashindwa kutumia kadi yako ya mkopo, sio tu itaathiri alama yako ya mkopo, mtoaji wa kadi ya mkopo wako anaweza kufuta akaunti yako . Tumia kadi yako ya mkopo angalau mara moja kila baada ya miezi michache ili kuifungua na kuifanya.
Kukopa Zaidi ya Wewe Unazoweza
Kuwa na deni kubwa kunaweza kuumiza alama yako ya mkopo, hasa tangu asilimia 30 ya alama yako ya mkopo inategemea deni ulilobeba. Tatizo jingine na kukopa zaidi kuliko unaweza kulipa ni kwamba inaweza kusababisha matatizo makubwa zaidi kama kufuta, kufuta upya, au hata kufilisika.
Si Kuchunguza Mikopo Yako
Njia bora ya kuchukua umiliki wa mkopo wako ni kuangalia ripoti yako ya mikopo na kuhesabu mara kwa mara. Kuchunguza alama yako ya mkopo inakusaidia kujua ambapo unasimama, lakini haukupa picha kamili. Unapaswa pia kuangalia ripoti yako ya mkopo ili kuthibitisha kwamba taarifa iliyo sahihi ni sahihi - makosa yoyote yanaweza kuathiri alama yako ya mkopo. Ikiwa unapata makosa kwenye ripoti yako ya mikopo, unaweza kuwashindana na ofisi ya mikopo ili kuwaondoa.