HSA Msingi, Akiba ya uwezekano, na Hatari
Msingi wa HSA
Matumizi ya HSA na mipango ya bima ya juu inayopatikana inaweza kukusaidia kupunguza malipo ya bima ya afya na kuokoa dola za ushuru. Ili kustahili kuanzisha HSA na mpango wa bima ya afya ya punguzo ya juu unapaswa kujitegemea, unajibika kwa kununua mpango wako wa bima ya afya au kazi kwa mwajiri ambaye hutoa HSAs kama chaguo.
Kwanza, unachagua mpango wa bima ya afya ya punguzo ya juu ambayo hukutana na mahitaji ya kustahiki ya HSA. Tangu mipango ya bima ya afya ina punguzo kubwa, malipo ya kila siku ya bima ni ya chini kuliko njia nyingine.
Halafu, unatumia pesa iliyookolewa (kwa sasa kuwa hulipa malipo ya juu ya kila mwezi kwa mpango wa bima ya chini ya punguzo) ili ufanye michango ya pesa kwa HSA (chini ya mapungufu ya punguzo ). Michango hii hupunguza kipato chako cha kodi na hivyo kupunguza muswada wako wa ushuru.
Fedha ndani ya HSA yako inaweza kutumika bila malipo ya kulipia gharama za matibabu zinazofaa. Kwa njia hii, HSA inakuwezesha kulipa gharama za matibabu na pesa ambazo hutawahi kulipa kodi ya mapato. Fedha zilizoondolewa kwa gharama zisizostahili za matibabu zinatokana na ushuru wa kawaida wa kodi na kodi ya adhabu ya 10% ikiwa huna 65 au zaidi.
Tathmini gharama na uhifadhi wa HSA
Hapa ni jinsi math ilivyofanya kazi kwa mtu mmoja, ambaye tutamwita Denise, ambaye alikuwa akibadilisha HSA.
Na hakuna HSA
Denise kulipwa $ 596 kwa mwezi kwa ajili ya bima yake ya afya na alikuwa na dola 1,000 zilizopunguzwa. Baada ya kufunguliwa kwake, bado alikuwa na jukumu la asilimia 20 ya gharama zake za matibabu mpaka kiwango cha juu cha mfukoni, kilichokuwa $ 2,500 kwa mwaka.
- Katika mwaka bila matukio ya gharama kubwa ya afya, angelipa malipo ya kila mwaka ya $ 7,152.
- Katika miaka na tukio la afya kubwa, angeweza kulipa malipo pamoja na max yake ya nje ya mfuko: $ 7,152 + $ 2,500 = $ 9,652.
Na HSA
Kwa mpango wa HSA wa kustahiki, Denise atalipa $ 349 kwa mwezi na kuwa na dola 5,500 za punguzo. Baada ya kufunguliwa kwake, kampuni ya bima hulipa gharama ya matibabu ya 100%.
- Katika mwaka bila matukio ya gharama kubwa ya afya, sasa atalipa ada za kila mwaka za $ 4,188, na anaweza kutoa hadi $ 3,350 (mchango wa moja kwa moja wa 2015 na 2016) kwenye akaunti yake ya HSA, ambayo itasaidia fedha zake kwa kodi, na kisha utumie bure ya kodi kwa gharama za matibabu zinazoja.
- Kwa miaka na tukio la afya kubwa, atalipa malipo yake pamoja na max ya nje ya mfuko: $ 4,188 + $ 5,500 = $ 9,688.
Kwa akaunti ya akiba ya afya katika miaka mzuri, Denise ana uwezo wa kuokoa pesa ambayo ingekuwa vinginevyo kwenda kwa kampuni ya bima. Anaweza kutumia fedha hizo wakati wowote kwa gharama za matibabu, au anaweza kuruhusu kukua na kuitumia kama IRA baada ya kufikia umri wa miaka 65.
Unaweza kujaribu hii ya zana za HSA Calculator online ili kukusaidia kulinganisha mipango na kuamua kama HSA inaweza kuwa sahihi kwa ajili yenu.
Hatari za Kubadilisha Mpango wa Afya wa HSA
Ninajua wanandoa mmoja ambao walibadilisha mpango wa juu wa HSA unaostahiliwa na thamani ya dola 10,000 kwa mwaka.
Aligunduliwa na saratani ya matiti mwaka ujao. Kwa miaka walipaswa kulipa deni la $ 10,000 ambazo hazikutolewa kabla ya gharama zake za kudumu za matibabu kila mwaka zilifunikwa.
Unapofikia umri wa miaka 55 na zaidi, au ikiwa unashiriki shughuli za hatari, hatari yako ya kupata tukio la gharama kubwa ya matibabu inakwenda. Fikiria hatari hizi kwa uangalifu kabla ya kugeuka kwenye mpango wa juu.
Lazima HSA Itumiwe Mara mojaUnafikia Umri wa 65 na Kuwa Mtaalamu wa Matibabu?
Mara tu umejiunga na Medicare, huwezi tena kuchangia kwenye akaunti yako ya HSA. Hata hivyo, fedha katika HSA yako bado inaweza kuondolewa bila malipo ya kulipia gharama za matibabu.
Aidha, baada ya umri wa miaka 65, fedha katika HSA yako inaweza kuondolewa kwa gharama zisizo za matibabu na uondoaji wowote utakuwa chini ya kodi ya kawaida ya mapato.
Unaweza kupata wapi Mipango inayofaa ya HSA?
Bima yako, au wakala yeyote mwenye bima ya bima au kampuni ya bima ya afya atakuwezesha orodha ya mipango ya HSA inayofaa. Mipango mingine pia hutoa akaunti zao za HSA. Hizi zinaweza kuja na ada kubwa.
Nina akaunti yangu ya HSA niliyoifungua mtandaoni na HSA Bank. Akaunti ilitoa kiwango cha riba bora, ada za chini, na upatikanaji wa kadi ya debit.