Jinsi ya kulinda faida za IRA yako na kuunda urithi
Ikiwa una mali kubwa katika IRA, basi unapaswa kuzingatia kuanzisha aina maalum ya uaminifu wa kuishi hai ambayo imeundwa kuwa mrithi wa IRA yako baada ya kufa.
Aina hii ya uaminifu inajulikana na majina kadhaa tofauti, ikiwa ni pamoja na IRA Trust , IRA Living Trust , IRA Hitilafu Trust , IRA Stretch Trust , IRA Haki Trust au Standalone Retirement Trust .
Chini utapata habari kuhusu faida zote ambazo IRA Trust inaweza kutoa kwa wafadhili wako, ikiwa ni pamoja na mwenzi wako ikiwa umeolewa.
Kutoa Mali na Ulinzi Nyingine kwa Wafadhili Wako
Kwa ujumla, IRA zinalindwa kutokana na madai ya wadaiwa kuhusu mmiliki wa akaunti ya IRA wakati anaishi. Hata hivyo, mara moja mmiliki wa akaunti ya IRA akifa na rasilimali za IRA zinapatikana mikononi mwa mrithi wa kibinafsi, katika nchi nyingi mali ya IRA itapoteza hali yao ya ulinzi (angalia Uamuzi wa SCOTUS hufanya Urithi wa IRA unaosababishwa na Madai ya Wadaiwa kwa maelezo zaidi).
Kwa upande mwingine, mali za IRA zinazoingia katika mshikamano uliotengenezwa kwa manufaa ya mrithi binafsi chini ya Sheria ya IRA Trust italindwa kutoka kwa wadai, wadanganyifu, mashtaka na kuachana na ndoa wakati wote fedha zinabaki ndani ya imani na zinaweza tu kusambazwa kwa busara ya Msimamizi .
Hii itahakikisha kuwa mali za IRA zitabaki zisizofaa kwa matumizi na manufaa ya mfadhili pale tu mafaili ya wafadhiliwa ya kufilisika, anapata mashtaka, au anaolewa na kisha akaachana.
Kwa kuongeza, IRA Trust italinda mrithi kutokana na maamuzi yake mabaya, tabia nyingi za matumizi, ujuzi na uwekezaji, na kuharibu mkewe.
Hatimaye, ikiwa unataka kufanya mtejaji wa mahitaji ya pekee mrithi wa IRA yako, basi uaminifu ulioundwa kwa ajili ya mrithi unaweza kufanywa mahsusi kama mahitaji maalum ya uaminifu ambayo itahakikisha mrithi anaendelea kupata msaada wa serikali.
Kujenga Legacy kwa Familia Yako
Ikiwa IRA yako imesalia moja kwa moja kwa wafadhili wako bila ya uaminifu, basi wafadhili wako wanaweza mara moja kutoa fedha IRA yako na kutumia pesa kama wanavyoona. Nini kinatokea ikiwa mrithi anachagua chaguo hili? Kisha sio tu kuenea kwa mgawanyo wa chini wa lazima , au RMD, juu ya nafasi ya maisha iliyobaki ya waliopotea waliopotea, lakini 100% ya kiasi kilichoondolewa kitaingizwa katika kipato cha mshahara kinacholipwa mwaka wa uondoaji.
Aina tofauti ya tatizo inaweza kuundwa ikiwa hutaja mjukuu wako mdogo kama mrithi wa moja kwa moja wa IRA yako. Ikiwa ndivyo ilivyo, basi uangalizi au uhifadhi wa utawala utahitajika kuanzishwa kusimamia IRA kwa faida ya mjukuu hadi akifikia umri wa miaka 18. Kisha, mara tu mjukuu akifikia 18, anaweza kuondokana na 100 % ya kile kilichoachwa katika IRA bila masharti yoyote yaliyounganishwa.
Kwa upande mwingine, kama IRA yako inapita kwa wafadhili wako kwa njia ya IRA Trust, basi unaweza kuweka vikwazo juu ya jinsi mali yako ya IRA imetumiwa na wakati na faida gani anayeweza kufaidika.
Hii itaunda urithi unaoendelea kwa familia yako tangu mali za IRA ambazo hazitumiwi wakati wa maisha ya mfadhili zinaweza kuendelea kwa uaminifu kwa faida ya wazao wa wafadhili. Hii pia itakuwa muhimu kama mrithi tayari ana mali isiyohamishika tangu IRA Trust inaweza kuandikwa ili kupunguza au hata kuondoa kodi ya mali isiyohamishika katika mali ya mrithi kwa njia ya kupanga kizazi cha kuruka uaminifu .
Tumaini la IRA linaweza pia kuandikwa ili kuhakikisha kwamba RMDs lazima zifanywe juu ya maisha yote ya kila mmoja wa walengwa wako na usiondoe yote kwa mara moja (kwa kunyoosha IRA ), na hivyo kuhifadhi mali za IRA ambazo hazihitajiki kwa watoaji wa sasa kwa manufaa ya vizazi vijavyo.
Mipango kwa Familia iliyochanganywa
Ikiwa uko katika ndoa ya pili au baadaye na wewe na mke wako mna familia iliyochanganyikiwa, basi IRA Trust yako inaweza kuundwa ili kumpa Msimamizi wako kwa IRA yako kwa faida ya mwenzi wako wakati wa maisha yake, lakini baada ya mwenzi wako kufa unaweza kulazimisha kwamba kile kilichobaki katika IRA Trust kitakwenda kwa wafadhili wa uchaguzi wako.
Hii itasaidia IRA yako kutoka kwa mikono ya mke wa mke au mke mke ikiwa mwenzi wako anachagua kuoa tena.