Hadithi Nyuma ya Uwezo mkubwa wa Benki katika Historia
Karibu asilimia 60 ya biashara yake ilikuja kutoka benki ya rejareja , na asilimia 20 walikuja kutoka kadi za mkopo.
Asilimia 14 tu ni kutoka kwa mikopo ya nyumbani, lakini hii ilikuwa ya kutosha kuharibu biashara yake yote. Mwisho wa 2008 ilikuwa bankrupt.
Kwa nini WaMu Imeshindwa
Washington Mutual alishindwa kwa sababu tano. Kwanza, lilifanya biashara nyingi huko California. Soko la nyumba lilifanya mabaya zaidi kuliko sehemu nyingine za nchi. Mwaka 2006, maadili ya nyumbani nchini kote yalianza kuanguka. Hiyo ni baada ya kufikia kilele cha asilimia 20 ya ukuaji wa mwaka zaidi ya mwaka mwaka 2004.
Mnamo Desemba 2007, wastani wa thamani ya nyumbani ulikuwa chini ya asilimia 9.8. Mara ya mwisho bei za nyumba zilianguka wakati wa Unyogovu Mkuu . Kwa kitaifa, kulikuwa na hesabu ya hesabu ya makazi ya miezi 10. Katika California, kulikuwa na hesabu ya unsold ya miezi 15. Kwa kawaida, serikali ilikuwa na miezi sita ya hesabu.
Mwisho wa 2007, mikopo nyingi zilikuwa zaidi ya asilimia 100 ya thamani ya nyumba. WaMu amejaribu kuwa kihafidhina. Iliandika tu asilimia 20 ya rehani zake kwa uwiano mkubwa wa mkopo-kwa-thamani ya asilimia 80.
Lakini wakati bei za nyumba zimeanguka, hazikubali tena.
Sababu ya pili ya kushindwa kwa WaMu ni kwamba ilipanua matawi yake haraka sana. Matokeo yake, ilikuwa katika maeneo duni katika masoko mengi sana. Matokeo yake, imefanya rehani nyingi za subprime kwa wanunuzi wasiostahili.
Tatu ilikuwa kuanguka kwa Agosti 2007 ya soko la sekondari kwa dhamana za kuungwa mkono na mikopo .
Kama mabenki mengine mengi, WaMu hakuweza kurejesha rehani hizi. Kuanguka kwa bei za nyumbani kunamaanisha kwamba walikuwa zaidi ya nyumba zilizokustahili. Benki haikuweza kuongeza fedha.
Katika Q4 2007, imeandikwa-chini $ 1.6 bilioni katika rehani zilizopotea. Sheria ya benki ililazimika kuweka kando fedha ili kutoa hasara za baadaye. Matokeo yake, WaMu iliripoti kupoteza kwa dola bilioni 2 $ kwa robo. Hasara yake ya wavu kwa mwaka ilikuwa dola bilioni 67. Ilipunguza faida ya 2006 ya $ 3.6 bilioni. (Chanzo: Taarifa ya mwaka wa 2007)
Nne ilikuwa Septemba 15, 2008, Lehman Brothers kufilisika. WaMu depositors waliogopa wakati wa kusikia hii. Waliondoka dola bilioni 16.7 kutokana na akiba zao na kuangalia akaunti kwa siku 10 zilizofuata. Ilikuwa asilimia 9 ya amana ya WaMu. Shirika la Bima la Amana la Shirikisho lilisema benki haikuwa na fedha za kutosha kufanya biashara ya kila siku. Serikali ilianza kutafuta wanunuzi. Kwa zaidi, angalia wakati wa Mgogoro wa Fedha wa 2008 .
Tano ni ukubwa wa wastani wa WaMu. Haikuwa kubwa ya kutosha kuwa kubwa sana kushindwa . Kwa hiyo, Hazina ya Marekani au Shirikisho la Hifadhi hailingalii kama walivyofanya Bear Stearns au American International Group .
Nani Aliyetumia Washington Mutual?
Mnamo Septemba 25, 2008, FDIC imechukua benki hiyo na kuuuza kwa JPMorganChase kwa $ 1.9 bilioni.
Siku iliyofuata, Washington Mutual Inc, kampuni ya kufanya benki, ilitangaza kufilisika. Ilikuwa ni kufilisika kwa pili kwa ukubwa katika historia, baada ya Lehman Brothers.
Juu ya uso, inaonekana kuwa JPMorganChase imepata mpango mzuri. Ililipa tu dola bilioni 1.9 kwa dola bilioni 300 katika mali. Lakini Chase alikuwa na kuandika dola bilioni 31 kwa mikopo mbaya. Pia ilihitaji kuongeza dola bilioni 8 katika mji mkuu mpya ili kuweka benki. Hakuna zabuni nyingine ya benki kwenye WaMu. Citigroup, Wells Fargo, na hata Banco Santander Amerika ya Kusini ilipita juu yake.
Lakini Chase alitaka mtandao wa WaMu wa matawi 2,239 na msingi wa msingi wa kuhifadhi. Upatikanaji uliwapa uwepo huko California na Florida. Ilikuwa imetoa hata kununua benki mwezi Machi 2008. Badala yake, WaMu alichagua uwekezaji wa dola bilioni 7 na kampuni ya usawa wa kibinafsi TPG,
Ni nani aliyeshindwa kupoteza?
Bondholders, wanahisa na wawekezaji wa benki kulipwa hasara muhimu zaidi.
Bondholders walipoteza $ 30,000,000 katika uwekezaji wao katika WaMu. Wamiliki wengi walipoteza kila senti lakini senti mbili kwa kila hisa.
Wengine walipoteza kila kitu. Kwa mfano, Texas Pacific Group ilipoteza uwekezaji wake wa $ 1.35 bilioni. Mkurugenzi wa WaMu alimshtaki JPMorgan Chase kwa upatikanaji wa dola bilioni 4 kwa amana. Deutsche Bank alimshtaki WaMu kwa dola bilioni 10 katika madai ya dhamana za dhamana za udanganyifu. Alisema kuwa WaMu alijua kuwa walikuwa udanganyifu na wanapaswa kuwapa tena. Haikuwa wazi kama FDIC au JPMorgan Chase alikuwa anahusika kwa madai mengi haya. TPG ilipoteza $ 1.35 bilioni ya uwekezaji wake.
(Vyanzo: (Chanzo: "Hadithi ya Ndani ya WaMu - Kushindwa kwa Benki Kuu Katika Historia ya Marekani," CNBC, Juni 20, 2012. "Njia 4 za Washington Mutual bado Zinazingatia," Forbes, Februari 22, 2012. "WaMu Inapatikana , "Wall Street Journal, Septemba 26, 2008.)