Anza 401k yako mapema
Haijawahi mapema sana au kuchelewa sana kuanza kuokoa katika mpango wa 401k. Hata kama uko katika 40s au 50s, bado kuna wakati wa kujenga kiota muhimu cha kustaafu.
Kwa hiyo, hakuna umri wa kichawi kuanza kuokoa katika mpango wa 401k lakini badala ya hiuri rahisi ya akiba: Wakati mzuri wa kuanza kuokoa katika mpango wa 401k ni jana, wakati wa pili bora kuanza kuokoa katika mpango wa 401k ni leo, na wakati mbaya zaidi kuanza kuokoa katika 401k ni kesho.
Tumia Faida ya Kuvutia
Haraka unapoanza kuokoa katika 401k yako, haraka unaweza kutumia faida ya maslahi ya kiwanja. Mfano wa watoaji wawili tofauti hufafanua vizuri zaidi: Saver # 1 inaanza kuokoa $ 5,000 kwa mwaka 401k na umri wa miaka 25 na inaendelea kwa miaka 10 hadi umri wa miaka 35 wakati waacha. Hiyo ni jumla ya kuokoa jumla ya $ 50,000. Msaidizi # 2 anaanza kuokoa kiasi sawa cha $ 5,000 lakini anasubiri mpaka umri wa miaka 35 na anaendelea kwa miaka 30 hadi umri wa miaka 65.
Hiyo ni jumla ya gharama za $ 150,000 za akiba ya mfukoni kwao. Kufikiri kiwango cha kurudi kwa asilimia 7 kwa kila moja ya viungo vyao vya uwekezaji vya 401k, ambalo linaishia wengi wenye umri wa miaka 65?
Kwa sababu ya kuanza mwanzoni, na kutokana na nguvu ya kuchanganya riba, mafanikio ya Saver # 1, baada ya kuokoa tu kwa miaka 10, na usawa wa dola 600,000. Saver # 2 inafikia karibu $ 540,000 ingawa imehifadhiwa kwa miaka 30.
Kwa sababu ya maslahi ya kiwanja, ambayo huunganisha thamani ya wakati, Saver # 1 "imeshinda" mashindano ya akiba 401k.
Kufanya kuchanganya hata nguvu zaidi, mapato katika mpango wa 401k hayatayarishwa wakati wa akaunti. Hii inaruhusu maslahi ya kuendelea kuimarisha bila kodi kupunguza kasi, kama ingekuwa katika akaunti inayoweza kulipwa.
Chagua Kiwango Bora cha Akiba kwa Wewe
Hakuna kiwango cha kawaida-sawa-kiwango cha 401k cha kila mtu. Kwa hiyo kiasi bora zaidi cha kuokoa katika mpango wa 401k ni hata hivyo unaweza kupata uwezo wa kuchangia bila kuumiza malengo yako na majukumu mengine ya kifedha.
Kwa mfano, ikiwa huwezi kulipa kodi yako au kupunguza deni lako la kadi ya mkopo kwa sababu michango yako 401k ni ya juu sana, unaokoa sana! 10 hadi 15% ni kiasi nzuri kuokoa katika mpango wa 401k lakini unapaswa kuwekeza angalau uwezekano wa kupata michango yoyote inayofanana na mwajiri wako. Mechi ya kawaida ni asilimia 50% hadi 6% ya kiwango cha mchango wako (mara nyingi huitwa "asilimia ya upungufu").
Katika tafsiri, ikiwa unachangia chini ya asilimia 6 ya kulipa kwako, huwezi kupata mechi kamili. Lakini ikiwa unachangia 6%, mwajiri wako anaongeza asilimia 50 ya hiyo, ambayo ni 3% ya kulipa kwako. Hiyo inabadilisha kuwa jumla ya 9% ya mapato yako yanaingia 401k yako! Usiache pesa tu kuwekewa meza, kwa kusema.
Tathmini Hitilafu Ukwezeshaji wako
Mmoja wa wawekezaji wa makosa kubwa katika mpango wa 401k hawezi kutambua ni nani fedha za pamoja zinafaa kwao.
Zaidi hasa, wawekezaji wengine huchukua hatari ndogo sana, ambayo ina maana kuwa akiba zao za 401k zinaweza kukua pole polepole, na baadhi ya waokoaji huwawekeza vurugu na kuuza mali zao za pamoja kwa hofu wakati kushuka kwa soko kuu kunakuja.
Ili kujua jinsi ya kupata usawa bora wa hatari na kurudi, wawekezaji wa 401k wanapaswa kukamilisha kile kinachojulikana kama swala la uvumilivu wa hatari , ambalo kitatambua wasifu wa hatari na kutoa maoni ya aina ya mfuko wa fedha pamoja na mgao huo.
Piga Mfuko wako wa Mfuko wa Mutual 401k
Wakati wa kujenga kwingineko ya fedha za pamoja , kipengele muhimu zaidi cha mchakato ni mseto, ambayo ina maana ya kueneza hatari katika aina mbalimbali za uwekezaji. Mipango zaidi ya 401k hutoa fedha kadhaa za pamoja kwa makundi mbalimbali. Njia bora ya kuelewa dhana ya mseto wakati wa kujenga kwingineko ni pamoja na maonyesho mazuri.
Hapa ni mfano wa kwingineko wastani , ambayo ni "hatari ya kati" ya mchanganyiko wa fedha zinazofaa kwa wawekezaji wengi, kwa kutumia fedha ambazo hupatikana katika mpango wa 401k:
- 40% hisa kubwa ya kijiko (Index)
- 10% hisa ndogo ndogo
- 15% ya hisa za kigeni
- 30% Bondani ya muda mrefu
- 05% Fedha / Soko la Fedha / Thamani imara
Fuata Mazoezi Bora ya Usimamizi wa 401k
Mara baada ya kuanzisha asilimia yako ya upendeleo na kuchagua uwekezaji wako, unaweza kuendelea juu ya kazi yako na maisha yako na uache 401k kufanya kazi yake. Hata hivyo, kuna vidokezo chache vya matengenezo rahisi ya kufuata:
- Kuwezesha Portfolio yako : Unapopanua 401k yako, unarudi utoaji wako wa sasa wa uwekezaji kurudi kwa ugawaji wa awali wa uwekezaji. Kwa hivyo upatanisho utahitaji kununua na / au kuuza hisa za baadhi au fedha zote za pamoja ili kuleta asilimia ya ugawaji kurudi usawa . Kwa mfano rahisi, hebu sema tu mwanzoni ulichagua fedha 4 za pamoja na kuweka vipengee kwa 25% kila mmoja. Baada ya mwaka mmoja, mfuko mmoja wa pamoja ulikua hadi asilimia 30 ya kwingineko yako, mwingine alipungua hadi 20% na wengine wawili walikaa karibu 25%. Ili kueneza, utauza hisa za mfuko uliokua kwa thamani, kununua hisa za mfuko uliopungua kwa thamani, na uacha wengine peke yake. Hii ina athari ya "kununua chini na kuuza juu," ambayo ni nini wawekezaji bora kufanya mara kwa mara. Mzunguko mzuri wa kusawazisha ni mara moja kwa mwaka. Mipango zaidi ya 401k inaruhusu usawazishaji wa moja kwa moja au njia rahisi ya kufanya hivyo mtandaoni.
- Kuongeza Kiwango cha Akiba : Unapopata kuinua, fanya 401k yako ya kuongeza! Kwa mfano, hebu sema mwajiri wako anakupa kupata kukuza ambayo inakuja na 5% kuinua mshahara. Mara moja kuongeza kiwango cha 401k yako kwa angalau 1%. Kwa njia hiyo utafurahia kuinua lakini pia utaongeza akiba yako ya kustaafu.