Utekelezaji wa kufilisika ni amri ya kisheria iliyotolewa mwishoni mwa sura ya 7 au sura ya 13 ya kesi ambayo inakuondoa kutoka kwa wajibu wako wa kulipa deni. Lazima kukamilisha mahitaji yote kwa ajili ya kesi yako ya kufilisika ili kupokea kutolewa. Mara deni limeachiliwa, mkopo hukatazwa kuchukua hatua ya kukusanya kwenye deni hilo tena. Hiyo inajumuisha wito, kutuma barua, au kutaka madeni.
Wadai na wakopaji wanaweza, hata hivyo, kutekeleza vifungo vyovyote vilivyounganishwa na madeni ya kupata. Wanaweza bado kubaki tena na kuuza mali yoyote iliyounganishwa na kiungo, hata baada ya deni lililohusishwa limefunguliwa.
Je, ni madeni gani yanayotolewa katika kufilisika?
Ni nini kinachoweza kutolewa na kiwango cha kutokwa kitategemea kama unaweka Sura ya 7 au kufilisika kwa Sura ya 13. Katika Sura ya 7 kufilisika, mdhamini hugawanya mali yako ya udhaifu kati ya wadai wako na madeni yoyote yanayobaki yataachiliwa . Katika kufilisika kwa Sura ya 13, unaingia mpango wa kulipa ulipaji deni au deni lako. Mwishoni mwa mpango wako wa ulipaji, madeni iliyobaki yataachiliwa.
Madeni ambayo yanaweza kutolewa katika kufilisika ni pamoja na madeni ya kadi ya mkopo, bili za matibabu, hukumu za mashtaka, mikopo ya kibinafsi, wajibu chini ya kukodisha au mkataba mwingine, na madeni mengine yasiyo na uhakika. Kuna baadhi ya aina ya madeni, hata hivyo, ambayo haiwezi kutolewa katika aina yoyote ya kufilisika.
Madeni ambayo hayawezi kutolewa katika Sura ya 7 Kufilisika
Sehemu ya 523 (a) ya Kanuni ya Kufilisika inaelezea aina za deni ambazo haziwezi kufunguliwa. Madeni ambayo hayawezi kufunguliwa katika kufilisika kwa Sura ya 7 ni pamoja na:
- Majukumu ya ndani kama msaada wa watoto, alimony , na madeni mengine yaliyotakiwa chini ya makubaliano ya makazi ya ndoa
- Baadhi ya faini, adhabu, na kurejeshwa kutokana na shughuli za uhalifu
- Baadhi ya kodi, ikiwa ni pamoja na kodi ya mapato ya ulaghai, kodi ya mali ambayo ilitokea mwaka uliopita, na kodi za biashara
- Gharama za Mahakama
- Madeni kutoka kwa DUI
- Condo au ada za chama cha wamiliki wa nyumba zilizosajiliwa baada ya kufilisika faili
- Mpango wa mikopo ya kustaafu
- Madeni yasiyofunguliwa katika kufilisika hapo awali
- Madeni ambayo haujaweka kwenye kufilisika kwako
Ni ngumu sana na karibu haiwezekani kutekeleza mikopo ya wanafunzi katika kufilisika.
Wakopaji wanaweza kuuliza kwamba madeni fulani hayakuachiliwa ikiwa ni pamoja na madeni yaliyotokana na udanganyifu, unasaji wowote unaojishughulisha katika miezi kabla ya kufilisika kwako, au madeni yanayotokana na matendo ya makusudi na mabaya kama vile uchomaji, utekaji nyara, uharibifu, uasi, au unyonge.
Sura ya 13 inaruhusu madeni ya kutolewa ambayo hayawezi kufunguliwa katika Sura ya 7. Hii inajumuisha: madeni ya ndoa yaliyoundwa katika mkataba wa talaka (usiohusisha usaidizi wa mwenzi au mshirika), ada za kisheria, madeni fulani ya kodi, ada ya ushirika, madeni ya mikopo ya kustaafu, na madeni ambayo hayakuweza kufunguliwa kufilisika.
Madeni ambayo hayawezi kutolewa katika Sura ya 13 Kufilisika
Chini ya Sura ya 13, unaweza kupokea kutekelezwa kwa madeni yaliyo salama baada ya kukamilisha mpango wako wa kulipa.
Madeni kadhaa hawezi kutolewa chini ya kufilisika kwa Sura ya 13, ikiwa ni pamoja na:
- Msaada wa watoto na alimony
- Baadhi ya faini, adhabu, na kurejeshwa kutokana na shughuli za uhalifu
- Baadhi ya kodi, ikiwa ni pamoja na kodi ya mapato ya ulaghai, kodi ya mali ambayo ilitokea ndani ya miaka mitatu iliyopita, na kodi za biashara
- Madeni yanayotokana na vitendo vya mapenzi au mabaya (kwa moja kwa moja hauwezi kutolewa)
- Madeni ambayo haujaweka kwenye kufilisika kwako
- Madeni yaliyotokana kutokana na kuumia binafsi au kifo kinasababishwa na kuendesha gari yako mlevi
- Madeni yanayotokana na udanganyifu au ununuzi wa anasa wa hivi karibuni hauwezi kufunguliwa kufilisika
- Madeni ya mkopo wa wanafunzi ni karibu haiwezekani kutekeleza kufilisika
Je, inachukua muda gani ili kupata upungufu wa kufilisika?
Kwa mujibu wa Mahakama za Umoja wa Mataifa, kutokwa kwa kufilisika kwa Sura ya 7 kwa kawaida hutokea baada ya miezi minne baada ya tarehe ya kufuta ombi lako la kufilisika.
Kwa Sura ya 13, kutokwa hutokea baada ya malipo yote chini ya mpango wa kufilisika yamefanywa, ambayo ni kati ya miaka mitatu na mitano. Ikiwa huchukua kozi ya usimamizi wa kifedha inayotakiwa, mahakama inaweza kukataa kufuta kwako kwa kufilisika.
Mara madeni yako yamefunguliwa, nakala ya amri itatumwa kwa wakopaji wako wote na pia kwa mdhamini wa Marekani, mdhamini katika kesi yako ya kufilisika, na wakili wa dhamana. Utaratibu huu unajumuisha taarifa kwamba wadai hawapaswi kujaribu kukusanya madeni au labda wanakabiliwa adhabu kwa dharau. Hakikisha kuweka nakala ya utaratibu wa kutokwa pamoja na makaratasi mengine ya kufilisika, kwa hiyo huna kulipa ili upate nakala baadaye. Unaweza kutumia nakala ya majarida haya ili kurekebisha masuala ya ripoti ya mikopo au kushughulika na wakopaji ambao wanajaribu kukusanya kutoka kwako baada ya kufungwa kwa kufilisika.
Ikiwa mkopo anayejaribu kukusanya madeni iliyotolewa kutoka kwako, unaweza kufungua mwendo na mahakama na kesi hiyo itafunguliwe. Mkopo anaweza kufadhiliwa na mahakama hugundua kuwa mkopo huyo alikiuka adhabu ya kutekelezwa. Kabla ya kwenda kwa njia hiyo, jaribu kutuma nakala ya utaratibu wako wa kutolewa ili kuacha shughuli za kukusanya na kama hiyo haifanyi kazi, wasiliana na wakili wa kufilisika kuhusu kuchukua hatua za kisheria.
Jinsi Ufikiaji wako wa Kufilisika unaathiri Wajumbe
Kwa bahati mbaya, kufilisika kwako kutaathiri wamiliki wa akaunti yoyote ya pamoja au wasiaji. Wakati dhima yako ya madeni imeondolewa baada ya kutolewa kwa kufilisika, mshirikishi yuko kwenye ndoano kwa usawa mzima wa madeni. Ulinzi wako wa kufilisika haupanuzi kwa waombaji wako wa pamoja au wajumbe. Wadaiwa bado wanaruhusiwa kukusanya kutoka au hata kumshtaki mshirikishi kwa madeni. Unaweza hata hivyo, kwa hiari, ufanye malipo kwenye madeni ili kuhakikisha kuwa umelipwa kwa ukamilifu, hasa ikiwa umepokea faida kutoka kwa madeni.
Kufilisika kwa Kufilisika na Taarifa ya Mikopo
Kufutwa kwa kufilisika hakuathiri kikomo cha wakati wa kufungua mikopo kwa kufilisika , ambayo ni miaka saba tangu tarehe ya kufungua kwa kufilisika kwa Sura ya 13 na miaka 10 tangu tarehe ya kufungua kufilisika kwa Sura ya 7. Akaunti zinazohusishwa na kufilisika zinaweza kufutwa kutoka ripoti yako ya mikopo kabla ya kufilisika, hasa kama tarehe ya uharibifu ilipandisha kufungua kwako kufilisika. Kufilisika, hata hivyo, itaendelea kuorodheshwa kwenye ripoti ya mikopo yako katika sehemu ya rekodi ya umma kwa kikomo cha wakati ulioruhusiwa.