Je, ni SPDA na unapaswa kupata moja?
Ikiwa unajikuta kwa kiasi kikubwa cha pesa, Ufafanuzi wa Kwanza wa Kwanza uliochaguliwa (SPDA), licha ya jina lake la muda mrefu na ngumu, ni chaguo la malipo ya uhakika kwa kipindi cha muda.
Kwanza, annuity ni bidhaa ambayo inathibitisha mkondo wa kutosha wa malipo bila kujali soko. Unapolipa kodi, kampuni ya bima itawekeza fedha katika soko. Kulingana na mkataba, unaweza pia kusema jinsi fedha hizo zinavyowekeza.
Mara nyingi, malipo yanajitokeza kwa malipo ya kila mwezi na kama vile IRAs au 401 (k) s , mapato hayakua bure mpaka mtu anaanza kuchukua mgawanyo wa fedha. Mara nyingi hutumiwa kuhakikisha mkondo wa kila mwezi wa mapato bila kujali hali ya soko. Fikiria aina ya annuity kama pensheni.
Kuivunja
Sasa, hebu kurudi nyuma mwanzoni. Premium moja ina maana kuwa kuna malipo moja tu-fedha kubwa. Mtu anaweza kuchagua kuanza SPDA kwa sababu walipata urithi, 401 (k) na usawa mkubwa ulikuwa wakiongozwa wakati mtu aliyetenganishwa kutoka kwa mwajiri wao, waliuza biashara, au tukio lingine ambalo lilisababisha kiasi kikubwa cha fedha . Kulingana na malipo, wengine watakuwa na uwekezaji mdogo wa karibu $ 5,000 au pia katika mamilioni.
Mwaka uliopitishwa ni moja ambayo hauanza kulipa mara moja. Ungependa kwanza kufadhili akaunti na baadaye, wakati wa kuchagua kwako, utaanza kupata malipo.
Kwa sababu malipo ya mara nyingi hutolewa kwa kodi , huja na sheria sawa na akaunti nyingine za kustaafu ambazo hupokea matibabu haya ya kodi. Unahitaji kusubiri mpaka unapopata 59 ½ kabla ya kuondoa fedha au utalipa adhabu ya asilimia 10 juu ya kodi ya kawaida ya mapato ambayo inakuja na uondoaji.
Mikopo iliyochaguliwa pia inakuja na dhamana. Kwa ujumla, hata kama soko lina mwaka mbaya, akaunti yako haitapoteza pesa. Kidogo unachoweza kupokea si chochote. Hakuna kurudi hasi. Bei ya dhamana hiyo ni upotevu wa baadhi ya upande. Ikiwa masoko ya kifedha yana mwaka wa ajabu, faida zako zinaweza kupigwa kwa kiwango fulani na kampuni ya bima inachukua wengine.
Pia, kuwa na ufahamu kwamba vikwazo vya aina hii hutoa adhabu za kujisalimisha ambazo zinakuhimiza kuweka fedha zilizowekeza kwa muda mrefu. Ikiwa unapaswa kutoa fedha ndani ya miaka 10 ya kwanza, au chochote bima anaandika katika mkataba, utalipa ada ya kujisalimisha. Baadhi ya bima itaruhusu uondoaji bure wa kiasi fulani na / au kupunguza gharama za kujisalimisha kila mwaka hadi iondoke kabisa.
Hatimaye, malipo yaliyochaguliwa yanajumuisha faida ya kifo ambayo inathibitisha kuwa wafadhili hupokea kiasi kikubwa pamoja na faida yoyote. Hawawezi kupokea chini.
Mikakati
Tumia SPDA kuunda mkondo wa uhakika, thabiti wa mapato baadaye. Dhamana hii inafanya mipango ya fedha iwe rahisi sana kwa sababu wewe huondoa hatari ya masoko ya kifedha kuanguka bila muda mrefu kabla ya kustaafu au hatari nyingine zisizotarajiwa kama vile afya au tukio ambalo linakuzuia kulipa kodi.
Mshauri wako wa kifedha atapenda malipo haya ya uhakika kwa sababu wanaweza kuunda mpango unaotabiri kwa urahisi kipato chako cha kila mwezi, na matokeo ya kodi ambayo huja nayo.
Wapinzani
Annuities ni mada ya kuvutia katika ulimwengu wa mipango ya kifedha. Baadhi ya washauri wanapenda mapato kwa sababu zote hapo juu-hasa, kwa sababu hutoa mapato ya uhakika wakati wengi ambao hawawezi kufanya kazi lazima hali yao ya kifedha iwe ngumu. Washauri wengine wanasema kwamba kwa sababu annuity ni bidhaa ya bima, inapaswa kutibiwa kama vile. Mtu anapaswa kulipa malipo ya kila mwezi ili kulinda dhidi ya kupoteza na uumbaji wa utajiri unaotokana na uwekezaji smart unapaswa kuja na bidhaa za uwekezaji.
Ikiwa mtu ana kiasi kikubwa, na wanataka kuiona kukua na kuwa chanzo kikuu cha mapato baadaye katika maisha, kwa nini usijenga IRA na kuiweka kwa kiwango cha hatari ambacho ni sahihi kwa mwekezaji?
Majadiliano kama haya yanatokea kwa sababu baadhi ya ada zina na ada kubwa ikilinganishwa na bidhaa za uwekezaji.
Ingawa SPDA sio ngumu kuelewa, kuna aina tofauti za sera na masuala mengi ya kifedha ambayo huja na kuchagua nyongeza juu ya bidhaa nyingine za kifedha. Kazi na mshauri wa kifedha aliyeaminika kuona ni bora kwa hali yetu ya kifedha ya kipekee.