Tofauti na kodi ya ghorofa, ambayo hulipwa mapema, riba ya mikopo hulipwa kwa madeni. Malipo ya malipo mapato wakati unapofanya malipo ya mikopo ya Aprili 1, kwa mfano, kwa kulipa riba kwa mwezi wa Machi.
Si kama Kodi
Kodi hulipwa kutoka kwanza hadi mwishoni mwa mwezi, katika hali nyingi za kawaida. Wakati mwingine, ikiwa unakwenda ndani ya nyumba juma la mwisho la mwezi huo, meneja wa mali anaweza kupanua kodi hadi mwezi wa kwanza, na kukusanya mwezi mmoja pamoja na sehemu ya pro-rata ya wiki hiyo ya ziada, lakini daima hulipwa kuendeleza. Kama hawana imani na mpangaji kulipa. Ni kwa nini benki nyingine hutazamwa kama kuamini zaidi, ingawa sio. Kwa sababu maslahi ya rehani hulipwa kwa madeni kwa mkopo.
Wakopaji huwa na maslahi ya kulipia wakati wanapokupa mkopo ili kununua nyumba au kurejesha mikopo iliyopo. Wakopaji au mnunuzi mpya wa nyumba atalipa riba hadi siku ambayo ni siku 30 mbali na malipo ya kwanza ya mikopo.
Ina maana ikiwa ufunga shughuli hiyo, sema, Machi 15, malipo yako ya kwanza ya mikopo itakuwa kutokana na Mei 1. Inaweza kuonekana kama nani, Aprili ni huru, lakini sio.
Hiyo ni kwa sababu malipo ya Mei atalipa riba kwa Aprili. Hata hivyo, kiasi kinachotakiwa kwa kipindi cha kati ya Machi 15 na Machi 31 kitatolewa na akopaye katika kufunga. Sehemu hiyo inaitwa riba ya kulipwa kabla.
Wakati kulipa kulipwa mnamo Mei, ikiwa malipo ni ya kwanza Mei, riba italipwa hadi Mei ya kwanza, na sehemu kuu itachukuliwa kutoka kwa usawa wa mkopo usiolipwa, na kusababisha kipato kipya bila malipo usawa ambayo ni nzuri Mei 1 (kwa madhumuni ya faida).
Mfano
Kwa mfano, hebu sema usawa wa awali wa mkopo wa mikopo ni deni la $ 200,000, likiwa na riba kwa 5% kwa mwaka, na malipo ya msingi na ya riba ya $ 1,703.64. Baada ya kufanya malipo kwa miezi 11, usawa usiolipwa sasa ni $ 197,300.83. Unafanya malipo kwa Desemba 1 Desemba 1 ya $ 1,073.64. Ikiwa unachukua usawa mkuu wa awali wa $ 197,300.83 x 5% na kugawanyika kwa miezi 12, utapata kipato cha kila mwezi cha $ 822.09.
Kwa wakati unaendelea, mwenye nyumba hulipa asilimia kubwa ya malipo kuelekea mkuu kila mwezi kuliko kwa riba. Sehemu kubwa za malipo zinaongezeka, na sehemu za malipo ya riba hupungua. Sasa, ikiwa unatoa sehemu mpya ya riba ya kila mwezi ya dola 822.09 kutoka kwa malipo ya PI ya $ 1,073.64, sehemu yako mpya ya wakuu kulipwa kwa usawa ni tofauti kati ya hizo namba mbili, au $ 251.56.
Sasa, unachukua usawa mkuu usiolipwa kuanzia Novemba ya $ 197,300.83 na kutoa sehemu kuu kwa Desemba, na usawa wako mpya usiolipwa hadi Desemba 1 ni 197,049.27.
Tuseme baada ya kufanya malipo yako ya Desemba 1; unaamua sasa ni wakati wa kuhamia na kuuza nyumba yako kwa sababu ghafla ya juu kuhamasisha jirani yako bila kutarajia inafanya nyumba yako iwe thamani ya $ 300,000.
Hey, unaweza ndoto, sawa? Baada ya kuuza, benki itahitaji maslahi ya ziada ya kulipwa hadi tarehe ya kupokea fedha. Hii inamaanisha utapewa $ 197,049.27 pamoja na riba ya kila siku ya $ 27.37 kwa benki, hadi tarehe ya mwisho wakati benki inapata fedha.
Ili kurejesha, riba ya kulipia kabla hulipwa kwa kuanzishwa kwa mkopo wako hadi tarehe ya malipo ya kwanza, na maslahi ya ziada hulipwa wakati mkopo wako unapolipwa, hadi tarehe mkopo anapolipwa.
Wakati wa kuandika, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ni Mshirika wa Broker katika Lyon Real Estate huko Sacramento, California.