Tunavunja aina tofauti za bima ya afya na gharama zao takriban, hivyo unaweza kuchagua mpango ambao unafaa zaidi kwako.
Aina ya Mipango ya Mipango
Mpango wa bima ya afya ya jadi hufanya kazi kwenye mfumo wa nakala za fedha na madeni. Mpango huo husaidia kulipa bili ya daktari wako, vipimo vya maabara, na maelezo. Pamoja na mpango wa bima ya afya ya jadi, unaweza kuwa na jukumu la kifedha kwa kulipa nakala za fedha (au copays), punguzo za fedha, na coinsurance.
Hata hivyo, mara tu umekutana na kiwango chako cha fedha za kifedha , utawajibika tu kwa nakala za malipo, ambazo huwa chini. Ni muhimu kukaa ndani ya mtandao wakati wa kuchagua mtoa huduma ya afya au kwenda kwa daktari ili kuweka gharama zako chini na mpango wa bima ya afya ya jadi.
Kama jina linavyoelezea, mpango mkuu wa afya unaoweza kupunguzwa (HDHP) una punguzo kubwa ambayo unapaswa kukutana kabla bima itakapoanza kulipa sehemu yao ya ziara zako za ofisi, majaribio ya maabara, na maagizo.
Ili kustahili kuwa mpango mkubwa wa punguzo, punguzo linapaswa kuwa angalau $ 1,350 na hauwezi kuzidi dola 6,650 kwa mtu binafsi.
Mara nyingi, HDHPs ni pamoja na Akaunti ya Akiba ya Afya (HSA) ili kusaidia kukomesha gharama za nje za mfukoni.
Lakini hizi sio tu aina za mipango ya bima ya afya. Kuna aina nyingi za bima ya afya ambayo unaweza kustahili, kulingana na hali yako ya kifedha, hali yako ya kazi, na umri wako.
Lakini kwa lengo la makala hii, tutafananisha HDHPs na mipango ya bima ya afya ya jadi.
Kuchagua Mpango Mzuri Kwa Wewe
Inaweza kuwa uamuzi mgumu wa kuchagua aina gani ya bima ya afya ya kununua. Ni uamuzi mkubwa na unaweza gharama kubwa.
Mipango ya bima ya afya ya jadi ina punguzo za chini, hivyo hii inaweza kuwa chaguo bora kwako ikiwa unakwenda kwa daktari mara nyingi, au unatarajia kuwa na gharama kubwa za matibabu wakati ujao, kama kuwa na mtoto .
Vinginevyo, mipangilio ya afya ya juu inayotokana na thamani ya chini inaweza kukuokoa pesa. Ikiwa una afya na unatafuta njia ya kukata gharama hii inaweza kuwa chaguo kubwa kuzingatia. Hata hivyo, unataka kuhakikisha kuwa una mtaji wa kioevu kufikia punguzo za juu, ambazo kama zilizotajwa, zinaweza kukupia maelfu.
Jaribu kufanya orodha ya mahitaji yako ya afya zaidi ya miaka michache ijayo, kisha uhesabu ni mpango gani unaofaa zaidi kwako kwa kifedha.
Kuvunja gharama za Mipango
Ikiwa una wasiwasi kuhusu kiasi gani kila mpango wa bima unaweza hatimaye kukupoteza, jaribu kuongeza gharama ya kila mwaka ya kila malipo, punguzo, na gharama kubwa za mfuko kwa kila mpango. Hii itakupa makadirio ya kiasi gani cha kila mpango kitakuchukua.
Hebu sema una mpango wa bima wa jadi ambao una gharama ya $ 290 kila mwezi, na kila mwaka hutolewa kwa dola 1,000 na coinsurance nje ya kiwango cha mfukoni cha $ 2,000. Mpango huu ungelipa dola 290 x 2 = $ 3,480 + $ 1,000 + $ 2,000 = $ 6,480 pamoja na gharama ya nakala na maagizo mwaka mzima.
Ikiwa una mpango mkubwa wa bima ya punguzo na punguzo la $ 5,000 na malipo ya kila mwezi ya $ 110, utaishi kulipa $ 6,320 ($ 110 x 12 + $ 5,000). Hakuweza kuwa na nakala za ziada za ziada kwa ajili ya maagizo au ziara za ofisi ya daktari. Hivyo katika kesi hii, HDHP ingekuwa nafuu.
Kupata Bima ya Haki
Ni muhimu kukumbuka kwamba unapofikiria aina za bima, unazingatia uwezekano wa kuwa utatumia kiwango cha juu. Hii ni njia nzuri ya kuamua mpango bora wa mahitaji yako.
Ikiwa unaamua kwenda na mpango wa juu unaofaa unapaswa kutumia faida ya HSA , ambayo ni akaunti ya akiba ya faida-kodi ili kusaidia kulipa gharama za matibabu.
Kumbuka, kuna aina tofauti za bima ya afya: wale kupitia mwajiri wako, kupitia kampuni ya bima ya afya huru, hata kubadilishana kwa afya ikiwa mwajiri wako haitoi bima ya afya. Pia kukumbuka kwamba kama huna bima ya afya, huenda unalazimika kulipa kodi au ada kupitia Sheria ya Huduma ya gharama nafuu .
Imesasishwa na Rachel Morgan Cautero .