Faida za maisha yasiyo ya deni ni rahisi kuelewa, lakini ni muhimu kujua changamoto utakayokabiliana na jinsi ya kuondokana nao ikiwa unachagua kucheza mchezo wa mikopo.
Si kutumia mkopo maana hauwezi kuwa na historia ya mikopo utakuwa na alama ya chini ya mkopo. Hii inaweza kuwa vigumu zaidi kununua vitu, na kuingilia upya ulimwengu wa alama za mikopo inaweza kuwa chungu ikiwa mipango yako inabadilika.
Kuhifadhi Zaidi, Kutumia Chini
Mojawapo ya changamoto kubwa za maisha ya bure ya deni ni kulipa kila kitu kwa fedha. Haina budi kuwa karatasi ya karatasi; inaweza kuwa kadi ya debit. Kwa ununuzi mkubwa, hii inaweza kuwa changamoto.
Utahitaji kuokoa kiasi kikubwa cha pesa kununua gari bila kulipa fedha, na ni vigumu zaidi kununua nyumba. Ikiwa huwezi kukopa, inachukua muda zaidi, akiba zaidi au wote kununua gharama kubwa. Kwa watu wengi, ufumbuzi uliopendekezwa ni kusubiri muda mrefu kununua-na kununua vitu vilivyo gharama kubwa.
Jinsi ya kutumia bila ya Kadi ya Mikopo
- Gharama za kila siku: Unaweza kulipa gharama za kila siku-mboga, maduka, burudani, chakula, nk - kwa fedha au kadi ya debit. Fedha hufanya bajeti rahisi ikiwa unatumia mbinu ya bahasha , lakini kuzingatia fedha ni hatari. Kadi ya debit iliyohusishwa na akaunti yako ya kuangalia inakupa urahisi wa kadi ya mkopo, lakini utatumia pesa tu unayo nayo .
- Bili ya kila mwezi: Ikiwa umekua kulipa bili ya kila mwezi kama vile simu yako ya mkononi, huduma, au washirika wa kujitolea na kadi ya mkopo, ni tabia rahisi ya kuvunja. Badilisha kwenye malipo ya muswada mtandaoni ili benki yako itumie fedha kwa biller yako kwa kuangalia au uhamisho wa elektroniki. Kama ilivyo kwa kadi ya mkopo, unaweza kuweka vitu hivyo malipo yanaendelea moja kwa moja. Vinginevyo, unaweza kulipa bili hizi kwa kadi yako ya debit.
- Kadi za kulipa kabla : Ikiwa hauna akaunti ya kuangalia, unaweza kutumia kadi ya debit kabla ya kulipa badala ya kadi ya kiwango cha debit. Kadi za kulipia kulipwa "kwa kubeba" na fedha kabla ya kuzitumia, basi unaweza kugeuza kadi au kufanya malipo ya muswada mtandaoni bila usawa uliobeba. Kadi hiyo inaacha kufanya kazi baada ya kutumia usawa wako.
- Debit dhidi ya kadi za mkopo: Kadi za malipo na kadi za kulipa kabla ni hatari kwa matumizi ya kila siku kuliko kadi za mkopo. Ikiwa mtu huiba namba yako ya kadi ya debit na husababisha mashtaka, fedha hizo zinakuja nje ya akaunti yako ya kuangalia. Kwa kawaida umehifadhiwa kutokana na udanganyifu na makosa , lakini utabidi kumjulisha benki yako haraka kwa ulinzi bora. Tatizo halisi ni kwamba akaunti yako inaweza kutolewa kwa muda mfupi, na kusababisha uwezekano wa kulipa malipo , na hii inaweza kusababisha athari ya domino ya kuacha kusafisha. Wakati namba yako ya kadi ya mkopo inapoibiwa, wezi hutumia fedha za mtoa kadi, ambayo inakupa muda wa kusafisha kila kitu bila kupata akaunti yako ya kuangalia inayohusika.
- Fedha zilizohifadhiwa : Kadi za malipo zinaweza kuwa tatizo wakati kadi inapotiwa kabla ya kiasi kinachojulikana cha matumizi yako kinajulikana. Hii hutokea wakati unapokodisha gari au chumba cha hoteli, au unapofungua tab katika klabu ya usiku. Mtaalamu ataidhinisha kadi yako na kuifunga kwa muda fedha katika akaunti yako ya kuangalia . Mashtaka haya yanapaswa kuanguka baada ya siku chache, lakini mashtaka mengi pamoja na akaunti ya kuangalia ambayo inaendesha chini inaweza kusababisha shida. Unaweza kuwa na pesa nyingi, lakini kama benki haitakubali kutumia pesa zako, kadi yako itapungua na hundi itapunguza. Weka buffer ya ziada ya fedha kwa kuangalia ili kuepuka matatizo, na angalia usawa wa akaunti yako inapatikana mara kwa mara.
- Kadi ya Debit inahitajika: Kadi za malipo hufanya kazi karibu kila mahali, hata wakati fomu ya mtandaoni inakuuliza kuingia nambari ya kadi ya mkopo. Katika hali za kawaida, shirika la kukodisha gari litahitaji kadi ya mkopo badala ya kadi ya debit ili uhifadhi. Tafuta kabla ya kadi kadi zimekubaliwa au nini mahitaji ni kama una kadi ya debit, hasa ikiwa unahitaji kukodisha gari.
Ununuzi wa Nyumba
Kwa wengine, uvunjaji wa kukopa unamalizika wakati wa kununua nyumba. Unaweza kuokoa na kulipa fedha kwa ajili ya mambo mengi, lakini nyumba zinaweza gharama mamia ya maelfu ya dola, ambayo itachukua miaka mingi ya kuokoa kali kwa wanunuzi wengi. Ikiwa unaamua kupata mikopo, utahitaji kufanya kazi ngumu zaidi kuliko wakopaji wengi kutokana na ukosefu wa mikopo yako.
- Mkopo mbadala: Utahitaji kupitishwa kwa sababu ya "mbadala" mambo badala ya alama ya jadi ya mikopo ya FICO ili kuidhinishwa kwa mkopo. Hii inabidi idadi ya wakopaji utakuwa na uwezo wa kufanya kazi kwa sababu baadhi ya wakopaji hupendelea kufikiri nje ya sanduku. Pia inapunguza aina ya mikopo inapatikana. Unawezekana kupata mkopo uliopangwa na serikali ya Marekani, kama vile mkopo wa FHA . Kuamua mikopo yako, wakopeshaji watatafuta habari kuhusu malipo ya mara kwa mara ya wakati unayofanya, kama vile kodi, huduma, na malipo ya bima. Hakikisha kulipa kwa muda kwa angalau miezi 12 kabla ya kuomba mkopo.
- Mapato: Sababu nyingine muhimu ni mapato unayopo ya kulipa mkopo wa mikopo. Wakati wa kuandika chini ya mwongozo - ni nini utahitaji ikiwa huna wakopaji wa jadi wa kawaida wanahitaji kuona uwiano wako wa madeni hadi kipato chini ya asilimia 43, na chini ni bora.
- Hifadhi: Pia husaidia kuwa na fedha katika benki. Ikiwa wewe ni mkombozi wa bure wa deni, labda kuna tayari. Ukiwa salama zaidi zaidi, ni uwezekano mkubwa zaidi wa kupata kibali, hata bila historia ya mikopo.
- Utulivu: Wafanyabiashara wanatafuta jambo lisilo la uhakika, au angalau karibu nao kama wanaweza kupata. Historia ya muda mrefu ya ajira ni ya manufaa kwa sababu inaonyesha utaendelea kupata mapato ya kawaida. Sekta ambayo unafanya kazi pia inaweza kuwa jambo. Ajira ya msimu ni mdogo mdogo, wakati kazi ya serikali mara nyingi inachukuliwa kuwa salama.
- Muda wa kufunga: Bila alama za mikopo ya jadi, itachukua muda mrefu zaidi kuliko kawaida kupata mkopo. Mwongozo wa maandishi ni mchakato wa kazi kwa sababu mtu anapaswa kupitia na kutathmini maelezo yote. Hii ni hasara kubwa ikiwa ununuzi katika soko la muuzaji, na inaweza kuwa kibaya. Anza kwenye mchakato haraka iwezekanavyo ikiwa unapatikana katika soko la moto, muda mrefu kabla ya kutoa.
Je, unapaswa kuacha mikopo kabisa?
Kabla ya kufuta madeni kwa uzuri, juea kwa nini unataka mkopo mzuri ili uweze kufanya uamuzi zaidi unaofaa wa kufanya bila.
- Haina gharama ya kujenga pesa na kudumisha alama kubwa za mikopo. Wewe hulipa tu riba unapokopesha pesa. Ikiwa huna kukopa, tumia kadi ya mkopo kwa matumizi ya kila siku na kulipa kadi kila mwezi. Una muda wa neema wa siku 30 kabla ya gharama za riba ni kushtakiwa, hivyo huwezi kulipa deni kwa riba, kudumisha mkopo wako, na kuwa na usalama wa ziada wa kadi ya mkopo.
- Ikiwa unahitaji pesa , ni nzuri kuwa na historia ya mikopo imara. Tena, madeni ni tatizo tu ikiwa hutegemea kwa muda mrefu sana. Unaweza kuweka kadi ya mkopo kufunguliwa kwa dharura-tu usiitumie kununua zaidi kuliko unaweza kumudu. Kuishi bila deni ni rufaa, hasa baada ya kuona nyakati ngumu. Lakini ikiwa unabadilisha mawazo yako na unataka kukopa, itabidi kuanza kutoka mwanzo baada ya kuruhusu mikopo yako ikauka kabisa.
- Huwezi kufuta zamani. Hata ikiwa huenda bila deni, historia yako ya mikopo bado iko, na inaweza kuendelea kusababisha matatizo. Madeni yatatoka ripoti za mikopo yako hatimaye, na washuru hawawezi kujaribu kukusanya baada ya amri ya mapungufu imetoka, lakini hiyo inachukua miaka kadhaa.
- Matumizi ni tatizo. Mkopo na mikopo rahisi zinaweza kukuvutia kwenye mtego wa madeni. Bahati mbaya na shida za afya zinaweza kuwa mbaya zaidi. Kazi muhimu zaidi ni kuelewa wapi pesa yako inakwenda na kwa nini umetumia njia uliyo nayo. Panga mpango halisi na nafasi zako za mafanikio ziwe bora zaidi.