Kuelewa Udhibiti wa IRS kwa Kuchukua Mgawanyo 401k Kuanzia Umri 55
Ikiwa una mpango wa 401 (k) , labda tayari unajua kwamba kuna kawaida adhabu ya asilimia 10 ya kuondoa fedha yoyote kabla ya kufikia umri wa miaka 59 1/2. Lakini kuna baadhi ya tofauti kwa utawala huu wa awali wa usambazaji na mmoja wao huathiri wastaafu wa awali kabla. Inajulikana kama "Sheria ya Mapato ya Ndani ya 55." Ikiwa una umri wa miaka 55 au zaidi, ni kitu ambacho unapaswa kujua kuhusu.
Utawala wa 55 ni nini?
Utawala wa IRS wa 55 inaruhusu mfanyakazi ambaye amekwishwa, kukimbia, au anayeacha kazi kati ya umri wa miaka 55 na 59 1/2 ili kuvuta fedha nje ya mpango wake wa 401 (k) au 403 (b) bila ya adhabu.
Hii inatumika kwa wafanyakazi ambao wanaacha kazi zao wakati wowote wakati au baada ya mwaka wa kuzaliwa kwao 55.
Bila shaka, kuna catch. Kanuni ya 55 inatumika tu kwa mali katika 401 yako ya sasa (k) au 403 (b) - moja uliyowekeza wakati ulikuwa kwenye kazi unayoacha sasa katika umri wa miaka 55 au zaidi. Ikiwa una pesa 401 (k) au 403 (b) ya awali, haikubaliki msamaha wa adhabu ya awali. Unapaswa kusubiri hadi umri wa miaka 59 1/2 ili uanze kuondoa fedha kutoka kwa akaunti hizo ikiwa unataka kufanya hivyo bila kulipa adhabu ya asilimia 10.
Sheria hii ya 55 haifai kwa akaunti za kustaafu binafsi , ama. Ikiwa ungekuwa uhamishe mali katika IRA ya rollover baada ya kuacha kazi yako, huwezi kustahili kuondolewa mapema chini ya Sheria ya 55.
Sehemu ya 72 (t) Usambazaji ni nini?
Kuna njia nyingine ya kuchukua fedha nje ya 401 (k), 403 (b), na hata mali za kustaafu za IRA ikiwa unatoka kazi kabla ya umri wa miaka 59 1/2.
Inajulikana kama Malipo ya Periodic sawa au Punguzo la SEPP. Ni usambazaji wa IRS Sehemu ya 72 (t).
Kutumia aina hii ya utawala wa usambazaji, ungeanza kwa kuhesabu nafasi yako ya maisha na matumizi ambayo ilihesabu malipo tano sawa na mpango wa kustaafu kwa miaka mitano mfululizo kabla ya umri wa miaka 59 1/2.
Lakini mgawanyo unaweza kutokea wakati wowote na hawajafungwa na umri wa miaka 55 sawa na Sheria ya 55.
Je! Unapaswa Kuchukua Usambazaji?
Uwezo wa kuchukua fedha mapema inaweza kuwa wavu mkubwa wa usalama kwa wale wanaopata kwamba wanapaswa kustaafu kabla ya umri wa miaka 59 1/2. Lakini ikiwa inawezekana kushikilia na kupata kazi nyingine , kazi ya wakati wa kazi, au kufanya kazi kama mshauri, inaweza kuwa na maana zaidi kwa kuruhusu pesa kuendelea kukua kodi iliyorejeshwa vizuri hadi miaka sitini ikiwa iwezekanavyo.
Kuchukua fedha mapema inaweza kupunguza thamani ya muda mrefu ya kwingineko yako. Hii ni kweli hasa kama miaka yako ya awali ya kustaafu ni mbaya kwa soko. Ikiwa unatarajia kuishi maisha marefu, usambazaji wa mapema unaweza kuweka hatari yako ya baadaye.
Fikiria wakati wa maamuzi yote ya uondoaji wa kwingineko makini. Kazi na mshauri wa kodi, mpangaji wa fedha, au msimamizi wako wa mpango wa kustaafu kuunda mkakati wa uondoaji endelevu.
Kumbuka: Daima ushauriana na mtaalamu wa kodi kwa maelezo zaidi na mwelekeo wa juu. Sheria za kodi na sheria zinaweza kubadilika mara kwa mara. Makala hii si ushauri wa kodi na sio kama ushauri wa kodi.