Kuajiriwa kwa mbia-imechangia fedha kwa mpango unaostahili wa kustaafu kulingana na ratiba ya kabla ya kuamua. Wakati mwajiri wako atakupa pesa nje ya mshahara wako wa kawaida, huenda usiwe na umiliki kamili wa fedha hizo mara moja. Je, unapopata umiliki kamili wa fedha hujulikana kama ratiba ya kujifungua.
Ina maana gani kwa kujifanya?
Ikiwa unashiriki katika mipango ya kustaafu mchango, kama mpango wa 401 (k) , 403 (b) mpango au mpango wa 457 (b) , sehemu ya mapato yako yanayochangia moja kwa moja na wewe ni yako yote.
Una ufikiaji kamili wa fedha hizo na mapato yoyote kwa pesa hiyo, bila kujali muda gani unafanya kazi kwa kampuni au unapoacha kazi yako. Bila shaka, ukijaribu kuondoa pesa hizo au kuchukua mgawanyo kutoka akaunti yako kabla ya kufikia umri wa kustaafu wa umri wa 59 1/2, utakuwa chini ya kodi na ada 10% ya adhabu. Lakini ikiwa unatumia 401 (k) kwenye mpango mwingine wa mwajiri au IRA ya rollover, michango yako 100% huenda na mpango wako.
Vesting inakuja wakati mwajiri anavyofanana na michango uliyofanya kwa mpango wa kustaafu. Mwajiri anaweza kupigana mara kwa mara kila mchango, lakini weka asilimia yako ya umiliki katika fedha hizo kwa muda. Umefikia umiliki wa mmiliki wa fedha 100%, umekuwa unaojulikana kuwa umejaa kikamilifu.
Kwa nini Je, kuna Vesting?
Makampuni ya sababu wana ratiba ya kujifungua ni kuhamasisha uaminifu kati ya wafanyakazi wao.
"Kwa hakika, kampuni yetu inatoa faida kubwa ya kia 401 (k). Lakini ili uwafahamu kikamilifu, unapaswa kushikamana kwa muda mfupi." Muda gani? Inategemea. Makampuni mbalimbali yana ratiba tofauti za kujifunika.
Aina za Mipango ya Kuvinjari
Kuna aina tatu za jumla za ratiba ya utoaji wa akaunti kwa ajili ya akaunti za kustaafu: kuvaa mara moja, kuvaa kwa nyaraka, na kujifungua kwa ufundi.
Vesting haraka ni rahisi kuelewa. Inatokea wakati hakuna kujifungua halisi hutokea wakati wote. Wafanyakazi wanapata umiliki kamili, wa karibu wa fedha zinazoendana na wajiri katika akaunti zao za kustaafu.
Kwa mazao ya mazao, mfanyakazi atapata umiliki kamili wa mwajiri mechi baada ya muda fulani, kwa sheria, haiwezi kuwa zaidi ya miaka mitatu kwa mpango wa kawaida wa kustaafu.
Uwezeshaji unaojitokeza hutokea wakati umiliki hutokea hatua kwa hatua baada ya muda. Ratiba ya kawaida iliyopangwa inaweza kuwa na vest kamili baada ya miaka mitano ya kushiriki. Kwa sheria, kipindi cha juu cha kujifungua kilichopakiwa kinaruhusiwa ni miaka sita). Ingekuwa kazi kama hii:
- Mwaka mmoja: 0% wamepewa
- Mwaka wa pili: 25% wamepewa
- Mwaka wa tatu: 50% wamepewa
- Mwaka wa nne: 75% wamepewa
- Mwaka wa tano: 100% wamepewa
Ulipaji wa Chaguo la Chaguo
Baadhi ya waajiri watatoa faida ya chaguzi za wafanyakazi , au haki ya wafanyakazi kununua (pia inajulikana kama "zoezi" ) kiasi fulani cha hisa za kampuni kwa bei iliyowekwa. Ikiwa bei yako ya kuweka imepungua sana kuliko bei ya soko kwa hisa wakati unavyofanya chaguo, umefanya pesa mara moja. Mipango ya hiari ya hifadhi ya kawaida ya vest kwa namna ile ile inayofanana na michango. Unaweza kupata uwezo wa kutumia njia zote mara moja, au haki ya chaguo baadhi ya chaguzi zako kila mwaka kwa kipindi cha miaka.
Si waajiri wote wanaofanana na michango au kutoa chaguzi za hisa. Wale ambao hufanya ratiba zao za kujifunika na masharti wazi wazi mbele. Kwa hiyo ikiwa una maswali kuhusu mpango wako mwenyewe, unapaswa kupata majibu kwa urahisi kwa kuwasiliana na mwakilishi wa rasilimali yako au msimamizi wa mpango wa kustaafu.
Kabla ya kuondoka kazi, unaweza kufikiria athari kwenye ratiba yako ya kujifungua . Ikiwa wewe ni miezi sita mbali na ukijaa kikamilifu, kwa mfano, ungependa kusubiri. Chochote unachokifanya, usiruhusu kipindi cha muda mrefu cha kujifungua kikuzuie kuchangia kwenye mpango wa kustaafu. Hata kama hungojea kwa faida kamili, hata 25% au 50% ya mechi ya waajiri ina maana zaidi ya dola kwa kustaafu kwako.
Kikwazo: maudhui yaliyo kwenye tovuti hii hutolewa kwa habari na madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa msingi pekee wa maamuzi yako ya uwekezaji na ya kupanga fedha. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.