Mambo muhimu ya Kuajiri Pamoja

Wakopaji zaidi kuimarisha Maombi

Mkopo wa pamoja ni mkopo uliofanywa kwa wakopaji wawili au zaidi. Wakopaji wote pia wanajibika kwa kulipa mkopo huo, na wakopaji huwa na riba ya umiliki katika mali ambazo zinunuliwa kwa mapato ya mkopo. Kuomba kwa pamoja kunaongeza uwezekano wa kupata kibali kwa mkopo, lakini vitu havifanyi kazi kila wakati kama ilivyopangwa.

Kwa nini Kuomba Pamoja?

Mapato zaidi: kuongeza mapato ya kulipa mkopo ni mara nyingi sababu kuu ya kuomba mkopo kwa pamoja.

Wakopaji kulinganisha ni kiasi gani wakopaji wanapata kila mwezi malipo ya kila mwezi kwa mkopo. Kwa kweli, malipo yatakula tu sehemu ndogo ya mapato yako ya kila mwezi (wakopaji kuhesabu deni kwa uwiano wa mapato kuamua ). Wakati malipo ni makubwa mno, kuongeza mkopo mwingine wa kupokea kipato inaweza kukusaidia kupata kibali.

Mkopo bora: akopaye wa ziada anaweza pia kusaidia ikiwa ana mkopo mkali . Wafanyabiashara wanapendelea kulipa wakopaji historia ndefu ya kukopa na kulipa (kwa wakati). Ikiwa unaweza kuongeza alama ya mikopo yenye nguvu kwa maombi yako ya mkopo, una nafasi nzuri ya kupata kibali.

Mali zaidi: wakopaji pamoja wanaweza kuleta mali kwenye meza. Wanaweza kutoa fedha za ziada kwa ajili ya malipo makubwa (na wakopaji wanaweza kudhoofisha "zawadi" kutoka kwa wasio wakopaji, hasa kwa mikopo ya mikopo), au wanaweza kuahidi dhamana kuwa wao wenyewe ili kusaidia kupata mkopo.

Umiliki wa pamoja: wakati mwingine, inafaa tu kwa wakopaji kuomba kwa pamoja.

Kwa mfano, wanandoa wa ndoa wanaweza kuona mali zote (na madeni) kama vitu vya pamoja. Wamo ndani yake pamoja, kwa bora au mbaya zaidi.

Mikopo ya Pamoja dhidi ya Ushirikiano wa Usajili

Pamoja na mikopo ya pamoja pamoja na mikopo iliyosajiliwa, mtu mwingine husaidia kustahili mkopo. Wao ni wajibu (kama wewe ni) kwa ulipaji, na mabenki huhisi vizuri zaidi ikiwa kuna mtu mwingine kwenye ndoano kwa mkopo.

Huu ndio kufanana kuu: wasiojiunga wote na wakopaji wako ni asilimia 100 wanaohusika na mkopo. Hata hivyo, mikopo ya pamoja ni tofauti na mikopo iliyosainiwa .

Haki za Cosigner: mshirikaji ana majukumu , lakini kwa ujumla hawana haki za mali unayotumia kwa mapato ya mkopo. Kwa mkopo wa pamoja, kila akopaye anawezekana (lakini si mara zote) mmiliki wa chochote unachochopa kwa mkopo. Wajumbe wanatumia tu hatari zote bila faida za umiliki. Wajumbe hawana haki ya kutumia mali, kunufaika, au kufanya maamuzi kuhusu mali.

Mambo ya Uhusiano

Uhusiano kati ya wakopaji inaweza kuwa muhimu wakati wa kuomba mkopo wa pamoja. Wafanyabiashara wengine hutoa tu mikopo ya pamoja kwa watu wanaohusiana na damu au ndoa. Ikiwa unataka kukopa na mtu mwingine, jitayarishe kuwinda kidogo zaidi kwa mkopeshaji. Wafadhili wengine wanahitaji kila kukopa asiye na uhusiano kuomba moja kwa moja - ambayo inafanya kuwa vigumu kufikia mikopo kubwa.

Ikiwa haujaolewa na akopaye wako, hakikisha uweke mikataba kwa maandishi kabla ya kununua mali ya gharama kubwa. Watu wanapoachana, kesi za kisheria zinafanya kazi kamili ya kugawa mali na majukumu (ingawa sio daima kesi).

Hata hivyo, kupata jina la mtu mbali na mikopo ni vigumu . Kugawanyika kwa njia isiyo rasmi kunaweza kudumu kwa muda mrefu na kuwa ngumu zaidi ikiwa huna mikataba iliyo wazi mahali.

Ni Mkopo wa Pamoja Unaohitajika?

Kumbuka kwamba faida kuu ya mkopo wa pamoja ni kwamba ni rahisi kufikia mikopo wakati kwa kuchanganya mapato na kuongeza alama za mikopo yenye nguvu. Huenda usihitaji kuomba kwa pamoja ikiwa mtu mwenye kukopa anaweza kuhitimu mmoja mmoja. Wote wawili (au ninyi nyote, ikiwa kuna zaidi ya mbili) wanaweza kuingia kwenye malipo hata kama mtu mmoja anaitwa mkopo. Unaweza hata kuwa na jina la kila mtu kwenye hati ya umiliki - hata kama mmoja wa wamiliki anaomba mkopo.

Bila shaka, inaweza kuwa haiwezekani kwa mtu mmoja kustahili kupata mkopo mkubwa . Mikopo ya nyumba , kwa mfano, huwa ni kubwa sana kwamba mapato ya mtu mmoja hawezi kukidhi deni la taka la mapato kwa mapato ya kipato.

Wakopeshaji wanaweza pia kuwa na matatizo na wasiokuwa wakopaji ambao hutoa mchango kwa malipo ya chini. Lakini malipo makubwa yanaweza kuokoa fedha kwa njia mbalimbali, hivyo inaweza kuwa na thamani ya kuongeza akopaye wa pamoja:

• Utakopaa chini, kwa hiyo utalipa kidogo kwa riba
• Utakuwa na mkopo bora wa thamani ya uwiano (au mkopo mdogo) ili uweze kupata viwango bora
• Unaweza kuepuka kulipa bima ya bima ya kibinafsi (PMI)

Ujibu na Umiliki

Kabla ya kuamua kutumia mkopo wa pamoja (au la), hakikisha unaelewa haki na majukumu yako. Pata majibu kwa maswali yafuatayo:

• Ni nani anayehusika na kufanya malipo?
• Nani anamiliki mali?
• Ninawezaje kupata nje ya mkopo?
• Nini kama nataka kuuza hisa yangu?
• Je, kinachotokea kwenye mali kama mmoja wetu akifa?

Haifai kamwe kufikiria kila kitu ambacho kinaweza kwenda vibaya, lakini ni bora kuliko kuchukuliwa kwa mshangao. Kwa mfano, umiliki wa ushirikiano hutendewa tofauti kulingana na hali unayoishi na jinsi unavyomiliki mali. Ikiwa unununua nyumba na mpenzi wa mpenzi, wote wawili huenda unataka mwingine kupata nyumba wakati wa kifo chako - lakini sheria za umiliki zinaweza kusema kwamba mali inakwenda kwenye mali isiyohamishika (na bila nyaraka za halali za kusema vinginevyo, familia ya aliyekufa anaweza kuwa mmiliki wako mwenza).

Kuondoka kwa mkopo pia kunaweza kuwa vigumu (ikiwa uhusiano wako umekoma, kwa mfano). Huwezi kujiondoa tu kutoka mkopo - hata kama akopaye wako anahitaji kupata jina lako kuondolewa. Mtayarishaji alifanya mkopo kulingana na maombi ya pamoja, na wewe ni asilimia 100 unajibika kwa kulipa mkopo. Katika hali nyingi, unapaswa kurekebisha mkopo au kulipa ili kuiweka nyuma yako. Mkataba wa talaka ambao anasema mtu mmoja anajibika kwa ulipaji hauwezi kusababisha mkopo kugawanywa (au kupata jina la mtu yeyote kufutwa).