Je, Akaunti Yangu Salama? Je! Akaunti Yangu Amehakikishwa?
Kwa bahati nzuri, ikiwa kampuni imechukua pesa yako inakwenda tumboni, wewe ni mara nyingi (lakini si mara zote) kulindwa - angalau kwa kiwango fulani. Kwa hiyo, hali mbaya ya kuangalia 100% ya usawa wa akaunti yako kutoweka ni duni.
Kwa mfano, wakati Washington Mutual Bank imeshindwa mwaka 2008 - kushindwa kwa benki kwa sasa - wateja hawakupoteza pesa kutokana na bima ya FDIC.
Vipi kuhusu aina nyingine za hasara? Inawezekana kwamba akaunti yako inafunikwa na aina fulani ya bima binafsi.
Benki (na Umoja wa Mikopo) Imeshindwa
Benki na vyama vya mikopo kwa ujumla ni maeneo salama sana ya kuweka fedha. Wewe si wazi kwa kushuka kwa soko, na taasisi nyingi zinatokana na msaada kutoka kwa serikali ya Marekani - ikiwa serikali haiwezi kusaidia, una matatizo makubwa kuliko fedha yako.
Wakati mwingine mabenki hushindwa. Uwekezaji wao hufanya kazi nje, na hawana fedha tena ili kukidhi mahitaji ya wateja. Ikiwa neno linatoka na kuna kukimbia kwenye benki , vitu huanguka mbali hata kwa kasi. Kwa bahati nzuri, mabenki mengi yanunuliwa na mabenki mengine (wateja wa benki ya kushindwa kuwa wateja wa benki ya kununua), na kwa kawaida hakuna mtu anayepoteza fedha yoyote.
Mara nyingi, wateja hawajui wakati benki inashindwa .
Kuhakikisha kuwa fedha zako ni salama iwezekanavyo, hakikisha kwamba fedha yako ni bima ya FDIC . Ikiwa unatumia umoja wa mikopo , pesa yako ni salama tu kwa muda mrefu kama ni muungano wa mikopo ya bima ya shirikisho kutumia bima ya NCUSIF. Kumbuka kuweka mizani yako chini ya mipaka ($ 250,000 kwa kila mwekaji kwa taasisi) ili kupunguza hatari yako.
Akaunti ya Kustaafu
Akaunti ya kustaafu katika mabenki na vyama vya mikopo ni bima kama akaunti yoyote. Akaunti zako zinaweza kuunganishwa wakati wa kuangalia kikomo cha dola 250,000, hivyo usifikiri kila akaunti inapata kikomo chake (IRA yako ya jadi na mpango wa SIMPLE inaweza kuunganishwa, kwa mfano).
Kulingana na jinsi akaunti zako zimeundwa, unaweza kupata zaidi ya $ 250,000 kwenye benki moja, lakini unataka kuthibitisha kuwa na FDIC.
Akaunti ya Uwekezaji
Ikiwa pesa yako inafanyika na makampuni ambayo haitoi ulinzi wa FDIC au NCUSIF, bado unaweza kulindwa. Akaunti nyingi za uwekezaji hutoa chanjo ya Uwekezaji wa Shirika la Ulinzi (SIPC). Chanjo hiki kinaku kulinda tu kama kampuni yako ya udalali inashindwa - haikukulinda dhidi ya hasara za soko (ikiwa dhamana zako zinapoteza thamani katika ajali ya soko, kwa mfano) au ushauri mbaya.
Chanjo ya SIPC ni nzuri hadi $ 500,000 kwa aina ya akaunti (tu $ 250,000 ya hiyo inaweza kuwa uliofanyika kwa fedha). Kwa maelezo zaidi, tembelea tovuti ya SIPC.
Mipango ya Kuajiri Waajiri
Ikiwa umekuwa kama wengi, mali yako ya uwekezaji mkubwa ni katika mpango wa kustaafu wa mwajiri (kama mpango wa 401k au 403b). Ili kujua kuhusu ulinzi wako, kuanza kwa kuangalia ili kuona kama akaunti yako ni bima na bima ya FDIC - ambayo haiwezekani - au inafunikwa na SIPC.
Je, ikiwa mwajiri wako anaenda kufilisika? Mpangilio wa mpango wa kustaafu zaidi haufanyiki na mwajiri wako - mara nyingi huwa na uaminifu maalum ambao mwajiri hawezi kujiondoa. Hata hivyo, kama mwajiri wako akianguka wakati mgumu, ni wazo nzuri kufuatilia akaunti zako: hakikisha kwamba hakuna pesa zinazofanywa, na kwamba mchango wako huingia katika mpango kila kipindi cha kulipa.
Ikiwa unashiriki katika mpango usio na usafi (kama mpangilio wa 457f au juu ya kofia), unaweza kupoteza pesa ikiwa mwajiri wako anaendelea kufilisika. Mali hizo zinachukuliwa kama mali ya mwajiri wako na zinaweza kupatikana kwa wadaiwa.
Nini kama 401k yako inapoteza pesa katika ajali ya soko - unaweza kuhakikisha dhidi ya hilo? Kwa kawaida, hapana. Mipango zaidi ya 401k sio insured ya FDIC (mipango mingine hutoa chaguzi moja au mbili za uwekezaji ndani ya mpango ambao ni wa bima ya FDIC - lakini chaguzi nyingi za uwekezaji hazihakiki).
Baadhi ya mipango ya mwajiri hutoa bidhaa kutoka kwa makampuni ya bima ambayo yanaweza kukusaidia katika ajali ya soko, lakini usipate matumaini yako. Ulinzi wa bima (mara nyingi kwa njia ya annuity ) kwa mizani 401k sio wengi wa waajiri hutoa. Dhamana hizo ni za nguvu tu kama kampuni ya bima inavyothibitisha, hivyo unahesabu nguvu za kifedha za kampuni hiyo (hakuna msaada wa Serikali ya Marekani, kwa maneno mengine). Zaidi ya hayo, ulinzi huo unakuja na ada za ziada, gharama, na vikwazo, hivyo utahitaji kusoma kwa njia ya uhubiri kwa makini kabla ya kuanza kuitumia.
Hatimaye, kitu cha karibu kabisa ambacho unaweza kupata kwa uhakika ni amana (chini ya mipaka) katika akaunti ya benki ya bima ya FDIC au NCUSIF umoja wa mikopo ya bima. Kukamata ni kwamba kwa kipindi cha muda mrefu, mfumuko wa bei unaweza kuathiri akiba yako .