Unaweza Kuchagua Kati ya Gari na Nyumba Je! Umewahi kufikiri kwamba unaweza kufanya uchaguzi kati ya gari lako mpya au karibu na kumiliki nyumba yako? Vijana wengi wanaona njia ngumu ambayo mara nyingi ni moja au nyingine. Gari dhidi ya nyumba.
Hebu nionyeshe jinsi gari lako linavyoweza kukuzuia kustahili kupata mikopo. Mifano zitatumika zitategemea mawazo yaliyopatikana chini ya ukurasa huu.
Nitawapa idadi nyingi karibu, lakini kubeba nami. Dhana ni kweli rahisi, na kuelewa inaweza kufanya tofauti kati ya kufuzu kwa ajili ya mikopo, au la. Mwishoni mwa mfano umeonyeshwa hapa, utaona kwa nini watu wengi wanaishia kuchagua kati ya magari yao mpya na kumiliki nyumba zao, na jinsi unaweza kuepuka kuwa mmoja wao.
Jinsi Wafanyabiashara Wanavyotambua Jinsi Mkopo Unaofaa Kwa
Wafanyabiashara hutumia ratiba mbili rahisi ili kuamua kiasi gani cha fedha ambacho unaweza kukopa kununua nyumba. Hapa ni jinsi ya kuzihesabu haraka.
Uwiano # 1: Jumla ya gharama za nyumba za kila mwezi ikilinganishwa na mapato ya jumla ya kila mwezi
Hatua ya 1: Andika malipo yako ya jumla kwa mwezi, kabla ya kufunguliwa kwa kodi, bima, nk.
Hatua ya 2: Pandisha nambari katika Hatua ya 1 .28 (28%). Hii ni kiasi cha wakopaji wengi watatumia kama mwongozo wa gharama zako za jumla ya nyumba (kuu, riba, kodi ya mali , na bima ya nyumba , au PITI) lazima iwe.
Wafadhili wengine wanaweza kutumia asilimia kubwa zaidi (hadi 35%, lakini watu wengi hawawezi kulipa kiasi hiki kuelekea nyumba, na Uwiano # 2 mara nyingi hufanya jambo hili kuwa moot).
Mfano kwa Uwiano # 1:
Mapato ya pamoja ya wewe na mwenzi wako ni $ 70,000, au $ 5,833 kwa mwezi. $ 5,833 x 28% = $ 1,633. PITI yako yote haipaswi kuzidi kiasi hiki.
Uwiano # 2: Madeni kwa kipato
Hatua ya 1: Andika malipo yako yote ya madeni ya kila mwezi ambayo yanaongeza kwa zaidi ya miezi 11 baadaye, kama vile mikopo ya gari, samani au mkopo mwingine wa malipo, malipo ya kadi ya mkopo, mikopo ya wanafunzi , nk.
Hatua ya 2: Kuzidisha nambari katika Hatua ya 1 .35 (35%). Mkopo wako kila mwezi, ikiwa ni pamoja na unayotarajia kulipa PITI, haipaswi kuzidi namba hii.
Mfano kwa Uwiano # 2:
Wewe na mke wako una malipo ya kadi ya mkopo wa $ 200 kwa mwezi, malipo ya gari ya dola 436 na $ 508 (angalia mawazo), malipo ya mkopo ya wanafunzi ya dola 100 na $ 75, malipo ya dola 100 kwa mwezi kwa samani ulizununuliwa kwenye akaunti ya mikopo yenyewe na kulipa zaidi ya kipindi cha miaka miwili, kwa malipo ya kila mwezi ya madeni ya $ 1,419.
Panua kipato chako cha kila mwezi cha $ 5,833 kwa nyakati za mwezi .35 (35%). Mkopo wako kila mwezi, ikiwa ni pamoja na PITI, haipaswi kuzidi $ 2,041. Tondoa malipo yako ya kila mwezi ya madeni ya $ 1,419 kutoka $ 2,041. Hii inakuacha $ 622 kwa mwezi kwa PITI. Kutoa kodi yako inakadiriwa na bima (angalia mawazo) na umesalia na dola 386 kwa mwezi kuelekea kuu na maslahi ya mikopo.
Jinsi Malipo Yako ya Magari Yanavyoweza Kukuzuia Kutoka Kipawa cha Hifadhi
Chini ya mfano hapo juu, ungependa kustahili nyumba inayofikia $ 61,000 (kwa riba ya asilimia 6.5).
Je! Unaona shida? Kuna maeneo machache sana yaliyoachwa huko Marekani ambapo unaweza kununua nyumba kwa $ 61,000. Ni nini kinachokuzuia kustahili kupata kiasi cha mikopo? Malipo ya gari lako! Bila yao, ungependa kupata malipo ya mikopo (PITI) ya dola 1,565 kwa mwezi ($ 2,040 jumla ya malipo ya madeni ya kila mwezi usipungue malipo yako halisi ya madeni, bila ya malipo ya gari, $ 475). $ 1,565 ya kodi ya mali, wamiliki wa bima ya bima, na bima ya bima ya kibinafsi, huwaacha $ 1,074 kwa mwezi kuelekea malipo makubwa na maslahi. Bila malipo ya gari ungependa kupata nyumba inayofikia dola 169,000.
Jinsi Unaweza Kuepuka Tatizo la Kuchagua Kati ya Magari Mapya na Kumiliki Nyumba
Sasa, ni dhahiri unapaswa kuwa na usafiri, kwa hiyo hatua hapa si kwenda bila magari, lakini kwa kuzingatia athari za kununua magari mapya kwa uwezo wako wa kununua nyumba ili uweze kupanga mapema kwa kufanya maamuzi ya busara ya kununua gari.
Magari mengi hupungua kwa thamani haraka sana, hivyo kununua gari moja au miwili ya zamani ya gari inaweza kukuokoa kati ya $ 5,000 na $ 15,000 (kuchukua gari gharama $ 25,000 mpya). Hii ingeweza kuboresha uwiano wako wa madeni na kipato na kuruhusu ustahili kupata mikopo kubwa, wakati unakuwezesha kujitegemea vizuri, karibu na magari mapya.
Ununuzi wa magari yaliyofanyika na ya mfano yaliyotumika katika vielelezo hapo juu, lakini kununua magari ya umri wa miaka miwili badala ya mpya itakupa malipo ya gari ya $ 183 na $ 350 kwa mwezi badala ya $ 436 na $ 508, kwa akiba ya $ 411 kwa mwezi (sio kutaja nini ungeweza kuokoa kwenye bima ya gari). Ungependa kuhitimu nyumba zaidi ya $ 65,000, kwa jumla ya $ 128,000. Wewe ni zaidi uwezekano wa kupata nyumba kwa $ 128,000 kuliko dola 61,000!
Chini Chini
Chini ya msingi ni hii: ni ya kufurahisha (na kujaribu) kuwa na magari mapya, lakini unapofikiria biashara kati ya mpya na karibu na mpya na matokeo ambayo ina uwezo wako wa kununua nyumba au kufikia malengo mengine ya kifedha, ni ni thamani yake?
Mawazo yaliyotumika katika Kifungu hiki Matumaini yaliyotumika katika makala hii kwa madhumuni:
Mke mmoja amenunua Lori ya Toyota Tundra ya 2003 na 4dr Access Cab SR5 4WD SB (4.7L 8cyl 4A) kwa bei ya msingi ya $ 26,775, pamoja na Radi ya Combo 3-in-1 Premium w / CD ya Changer kwa $ 490, mfuko wa barabara kwa $ 1,005, kwa bei ya jumla mpya ya $ 28,270. Mwenzi mwingine amenunua Nissan Altima 3.5 SE 4dr Sedan (3.5L 6cyl 4A) na bei ya msingi ya $ 23,149, pamoja na mfuko wa michezo (jua nguvu na spoiler nyuma) kwa $ 1,249, kwa jumla ya $ 24,398.
Hizi bei za gari ni karibu na bei ya wastani ya gari kulipwa mwaka 2002.
Una mikopo nzuri na kubwa, na kuhitimu kiwango cha chini cha riba ya 4.5% ( alama yako ya mikopo huathiri kiwango cha riba yako). Mikopo yako ya gari ni kwa miaka mitano na kudhani kulipa $ 1,000 chini ya kila gari, na kusababisha malipo ya $ 436 kwa Nissan Altima na $ 508 kwa Toyota Tundra.
Ikiwa unununua Nissan Altima mwenye umri wa miaka miwili badala ya mpya, bei ya wastani itakuwa karibu na $ 10,400 badala ya $ 24,398 na malipo yako ya kila mwezi yatakuwa karibu na $ 183 kwa asilimia 6.3% na $ 1,000 chini (viwango vya juu ya magari yaliyotumika kwa kiasi kikubwa kuliko viwango vya magari mapya).
Ikiwa mke wako anunua gari la Toyota Tundra mwenye umri wa miaka miwili badala ya mpya, kwa dola 19,000 badala ya dola 28,270 (Toyotas haijapungua kwa kasi kama magari ya Amerika), malipo yako ya kila mwezi yatakuwa karibu na $ 350 kwa riba ya asilimia 6.3 na $ 1,000 .
Kodi yako ya mali ni dola 2,000 kwa mwaka, au $ 166 kwa mwezi na bima ya mwenye nyumba ni $ 300, au $ 25 kwa mwezi.
Huwezi kufanya malipo ya chini sawa na asilimia 20 ya thamani ya nyumba unayoiuza, hivyo utakuwa pia kulipa bima ya bima ya kibinafsi , inakadiriwa kuwa $ 45 kwa mwezi.