Kuleta Uhesabu wa Uwiano wa Madeni-kwa-Mapato
Uwiano wako wa madeni kwa kipato unaonyesha asilimia ya mapato yako huenda kuelekea kulipa deni lako kila mwezi. Kupunguza uwiano wako wa madeni-kwa-mapato, ni bora kwa sababu inamaanisha hutumia madeni mengi ya kulipa mapato yako. Kwa upande mwingine, uwiano mkubwa wa madeni-kwa-mapato ina maana zaidi ya mapato yako yamepatikana kwenye madeni, hukuacha uhaba mdogo wa kutumia kwenye bili nyingine au uhifadhi.
Unaweza kuhesabu uwiano wako wa madeni na kipato kwa kuongeza malipo yako ya kila mwezi, ikiwa ni pamoja na kadi za mkopo na mikopo, na kisha ugawanye idadi hiyo kwa mapato yako ya kila mwezi.
Panua matokeo kwa 100 kupata asilimia. Kwa mfano, ukitumia dola 1200 kila mwezi kwa madeni na uwe na kipato cha kila mwezi cha dola 4,000, deni lako kwa uwiano wa kipato itakuwa 30%.
Uwiano wa Madeni-kwa-Mapato ni nini?
Ikiwa uwiano wako wa deni-kwa-kipato ni zaidi ya 50%, hakika una madeni mengi . Hiyo ina maana unatumia angalau nusu ya mapato yako ya kila mwezi kwa madeni. Kati ya 37% na 49% sio ya kutisha, lakini hizo bado ni idadi zenye hatari. Kwa kweli, uwiano wako wa deni-kwa-mapato lazima uwe chini ya asilimia 36. Hiyo ina maana kuwa una mzigo wa madeni ya kusimamia na pesa iliyoachwa baada ya kufanya malipo yako ya kila mwezi ya madeni.
Athari ya Uwiano wa Madeni-kwa-Mapato
Uwiano mkubwa wa deni-kwa-kipato unaweza kuwa na athari mbaya kwenye fedha zako katika maeneo mengi.
Kwanza, unaweza kujitahidi kulipa bili kwa sababu kiasi cha mapato yako ya kila mwezi kinaelekea malipo ya madeni.
Uwiano mkubwa wa deni-hadi-mapato itafanya kuwa vigumu kupata kibali kwa mikopo, hasa mkopo au mkopo wa auto.
Wafanyabiashara wanataka kuwa na uhakika waweza kumudu malipo yako ya mkopo kila mwezi. Malipo ya deni kubwa ni mara nyingi ishara kuwa akopaye atakapokopa malipo au default kwa mkopo.
Wakati alama yako ya mkopo haipatikani moja kwa moja na uwiano mkubwa wa madeni na kipato, baadhi ya mambo ambayo yanachangia uwiano mkubwa wa madeni na kipato pia inaweza kuumiza alama yako ya mkopo .
Zaidi hasa, kadi ya mkopo na mkopo wa mkopo, ambayo inaweza kuwa na jukumu katika uwiano wako wa deni-hadi-mapato, inaweza kuumiza alama yako ya mkopo.
Jinsi ya Kupunguza Uwiano wa Madeni yako
Kuna wakati ambapo uwiano mkubwa wa madeni-hadi-mapato hufaa. Kwa mfano, sio hatari kuwa na uwiano mkubwa kama unapolipa kwa kiasi kikubwa deni lako. Kwa upande mwingine, ikiwa uwiano wako ni wa juu na unafanya tu malipo ya chini, hiyo ni tatizo.
Kwa ujumla, kuna njia mbili za kupunguza uwiano wako wa deni-kwa-mapato. Kwanza, unaweza kuongeza mapato yako. Hiyo inaweza kumaanisha kufanya kazi zaidi ya muda, kuomba kuongeza ongezeko la mshahara, kuchukua kazi ya muda wa muda, kuanzia biashara, au kuzalisha pesa kutoka kwenye hobby. Zaidi unaweza kuongeza mapato yako ya kila mwezi (bila wakati huo huo kuongeza malipo yako ya madeni) uwiano mdogo wa madeni na kipato utakuwa.
Njia ya pili ya kupunguza uwiano wako ni kulipa deni lako. Wakati uko katika mfumo wa ulipaji wa madeni , uwiano wako wa deni-kwa-kipato utaongeza kwa muda kwa sababu unatumia zaidi mapato yako ya kila mwezi kwenye malipo ya madeni. Hiyo ni kwa sababu asilimia kubwa ya mapato yako yataenda kuelekea madeni. Kwa mfano, ikiwa mapato yako ya kila mwezi ni $ 1,000 na kwa sasa unatumia $ 480 kwenye deni kila mwezi, basi uwiano wako ni 48%.
Ikiwa unaamua kutumia $ 700 kwa mwezi kwenye malipo ya madeni, basi uwiano wako utaongezeka kufikia 70%. Lakini, unapolipa madeni mbali mbali, uwiano wako ungeacha hadi 0% kwa sababu huwezi tena kutumia mapato yako kwenye madeni.