Hatua za kujenga salama ya usalama wa kifedha
- Kudhibiti fedha zako za kila siku na bajeti
Kuchagua na kufuata mpango kwa malengo yako ya muda mrefu ya kifedha
Sasa tutaangalia hatua ya tatu na ya mwisho katika upangaji wa kifedha binafsi: kujenga nishati ya usalama wa kifedha. Hatua hizi tatu za mipango ya kifedha sio maana ya kuwa mipango ya kifedha ya kibinafsi ni zoezi la mwisho, lakini badala ya mpango kamili wa kifedha unajumuisha hatua hizi tatu, kila kujenga na kushawishi wengine.
Mara baada ya kuwa na udhibiti wa fedha zako za kila siku na umezingatia malengo yako ya muda mrefu ya kifedha, wewe ni katika nafasi ya kwanza ya kujenga usalama wa kifedha ambao unaweza kusaidia kuzuia majanga ya kifedha kwa kuharibu usalama wako au malengo yako.
Nini usalama wa kifedha wavu?
Usalama wa usalama wa kifedha sio akaunti moja ya akiba au sera ya bima , bali ni kwingineko kamili ya hatua za kupunguza hatari. Usalama wa fedha wa kifedha una maana ya kulinda wewe na familia yako, angalau kwa sehemu, kutokana na kupoteza usalama wako wa kifedha au kufungua malengo yako ya kifedha ya muda mrefu kwa sababu ya tukio lisilozotarajiwa kama ugonjwa mbaya au dhiki nyingine. Ingawa huwezi kuhakikisha dhidi ya kila kitu, wala usijaribu, hapa ni baadhi ya hatua bora zaidi na za gharama nafuu ambazo unaweza kuchukua ili kuanza kujenga mtandao wako wa usalama wa kifedha.
Anza na mfuko wa dharura
Wakati mwingine pia hujulikana kama mfuko wa "siku ya mvua" , mfuko wa dharura ni jumla ya fedha zilizofanywa katika akaunti ya akiba ya kioevu iliyowekwa kando kwa matukio yasiyotarajiwa ambayo yanaathiri baadhi ya fedha kama kupoteza kazi yako, bili za matibabu zisizotarajiwa, au lazima , lakini matengenezo ya nyumbani au ya gari yasiyopangwa.
Ni kipande cha msingi cha usalama wako wa kifedha. Malengo pekee ya pesa hii yanapaswa kuwepo kwa urahisi wakati wa dharura na inapaswa kukusaidia wewe na familia yako kuepuka madeni ya kadi ya mkopo wa juu sana wakati gharama zisizotarajiwa au dharura zinatokea, ndiyo sababu pesa inapaswa kuwa pesa uliyokubaliana si kugusa chini ya hali ya kawaida.
Ingawa umuhimu wa mfuko wa dharura unakubalika kati ya wataalamu wa kifedha, hakuna utawala mmoja wa ulimwengu wa kiasi gani unapaswa kuokolewa katika mfuko huo. Washauri wengi wa fedha wanapendekeza kuwa na akiba ya kutosha katika akaunti inayoweza kupatikana kwa urahisi ili kufidia gharama zako za maisha kwa miezi mitatu hadi sita wakati wa ugonjwa, kupoteza kazi, au dharura mengine makubwa. Kiasi ambacho unachochagua kupanga ni kinachotegemea hali yako ya kipekee kama utulivu wa kazi yako, kama mwenzi wako anafanya kazi, na gharama zako za kudumu zinaonekana kama. Kwa njia yoyote, akiba ya dharura ni bora zaidi kuliko hakuna, kisha endelea na kuongeza "salama kwa mfuko wa dharura" kwenye malengo yako ya kifedha na ujenge akiba ya kila mwezi katika bajeti yako.
Fikiria bima ya ulemavu ya muda mrefu
Bima ya ulemavu ya muda mrefu husaidia kuchukua nafasi ya mapato yako ikiwa huwezi kufanya kazi kutokana na ugonjwa au kuumia. Watu wengi wanazingatia chanjo hii anasa, wakati kwa kweli, inapaswa kuchukuliwa kuwa ni lazima kwa wale ambao hawana rasilimali nyingine za kifedha ambazo wanaweza kugonga wakati wa ugonjwa wa muda mrefu au kuumia. Hata kama una rasilimali nyingine za kifedha, ungependa kuitumia kulipa bili yako ya kila mwezi? Ikiwa umehifadhi kipato cha asilimia 5 kila mwaka, ulemavu wa miezi 6 unakula hadi miaka 10 ya akiba!
Usifikiri inaweza kutokea kwako? Ingawa uwezekano wako wa kuongezeka kwa ulemavu unapokua, ugonjwa na madhara yanaweza kutokea wakati wowote. Ajali za gari, majeraha ya michezo, majeruhi ya nyuma, na magonjwa ni mifano michache tu. Uwezekano wa kuwa walemavu ni mkubwa sana kwa watu wengi kuliko uwezekano wa kufa wakati wa kipindi fulani, lakini mamilioni ya watu hubeba bima ya maisha (kipande kingine muhimu cha usalama wako wa kifedha), lakini si bima ya ulemavu. Fikiria bima ya ulemavu kama bima kwa uwezo wako wa kuzalisha mapato.
Jiulize swali hili: Je! Wewe na familia yako unaweza kuishi bila mapato yenu kwa miezi mitatu? Tumaini, jibu ni ndiyo tangu umefanya mfuko huo wa dharura. Lakini vipi miezi sita? Au kwa mwaka? Nini ikiwa sio lazima tu kuishi bila mapato yako, lakini pia una gharama za ziada za bili za matibabu?
Ikiwa jibu ni hapana, unapaswa kuzingatia bima ya ulemavu. Waajiri mara nyingi hutoa chanjo hii kupitia punguzo la malipo, ambazo zinaweza kutolewa kwa kodi na kwa bei nafuu zaidi kuwa sera za moja kwa njia ya wakala wa bima.
Fikiria bima ya maisha
Bima ya maisha kwa ujumla ni lazima kwa usalama wako wa kifedha ikiwa una wategemezi kama watoto au mke ambaye angeweza kuteseka kifedha ikiwa utafa. Jiulize, familia yangu ingefanya nini ili kulipa bima au kununua mboga ikiwa ningekufa? Bima ya maisha ina maana ya kutoa fedha kwa familia yako kuwa na usalama wa kifedha wanapaswa kupoteza chanzo chako cha mapato kutokana na kifo chako. Lakini bima ya maisha siyoo tu kwa mtoaji wa familia. Ikiwa familia yako ni pamoja na mzazi wa kukaa nyumbani , kwa mfano, fikiria nini inaweza kulipia kuchukua nafasi ya kazi aliyoifanya kwa kaya. Ikiwa mwenzi huyo angepaswa kuondoka unahitaji kupata huduma ya watoto kwa watoto wako? Ungependa kupata msaada wa nyumbani? Je! Unaweza kulipa gharama hizi kulingana na mapato yako ya sasa?
Ikiwa huna mtegemezi wa kifedha, kwa upande mwingine, bima ya maisha haipaswi kipande muhimu cha wavu wa usalama wako wa kifedha, ingawa watu wengi pia hutumia bima ya maisha kama sehemu ya mipangilio ya mali zao na kukusanya fedha bila kujali hali yao ya tegemezi.
Ikiwa unapanga kununua bima ya maisha badala ya bima ya maisha ya muda inayotolewa na mwajiri wako, unapaswa kujifunza mwenyewe kuhusu faida na hasara ya muda, maisha yote, na aina nyingine za bima. Unaweza pia kutaka kuzungumza na mshauri kuhusu kiasi gani cha bima ni cha kutosha. Tovuti ya Maswali ya Uwekezaji inaelezea jinsi ya kuamua mahitaji yako ya bima ya maisha.
Muhtasari wa Usalama wa Fedha
Mara baada ya kulinda uwezo wako wa kuzalisha kipato na bima ya ulemavu, ulinda wamiliki wako na bima ya uzima, na kulinda mali zako nyingine kwa kuwa na mfuko wa dharura wa miezi sita, wavu wako wa usalama wa kifedha umewekwa na uko tayari kurejea kazi ya kukusanya utajiri .