Faida Wawekezaji Mpya Mara nyingi Hawajui
Vifungo vya EE za Mfuko wa Fedha Zinasuluhusiwa kutoka kwa Taxes za Serikali na za Mitaa
Mojawapo ya faida kubwa za vifungo vya akiba ya EE ni msamaha wanaolipatia kutoka kwa kodi na serikali. Hii ni muhimu hasa ikiwa wewe ni katika bunduki ya kodi ya kipato cha juu katika hali ambayo utajiri wa kodi kama vile New York .
Chini ya msingi ni kwamba ina maana fedha zaidi katika mfuko wako.
Vifungo vya EE za Uhifadhi zinaweza Kuweka Kodi za Mapato Mpaka Ukombozi au Miaka 30
Ikiwa unapochagua ripoti ya msingi ya fedha juu ya kodi ya mapato yako na IRS, unaweza kurejesha malipo ya kodi kwa mapato ya riba ya vifungo vya uhifadhi wako wa EE mpaka ukomboe dhamana au miaka 30 tangu tarehe iliyotolewa. Kama ilivyoelezwa katika Mwongozo wa Mwanzoni kwa Vifungo vya Akiba ya EE , kila dhamana ya akiba ni dhamana ya coupon ya sifuri. Hiyo ina maana kwamba huwezi kupata hundi katika barua kwa maslahi ambayo unadaiwa kama ungekuwa na dhamana ya ushirika au dhamana ya manispaa . Badala yake, thamani ya maslahi ambayo ulipaswa kulipa huongezwa kwa mkuu wa dhamana, na huipata wakati dhamana inakua, au unauuza kwa serikali (hii inaitwa "ukombozi" dhamana).
Vifungo vya EE za akiba hulipa riba kwa miaka 30 hadi tarehe iliyotolewa.
Hii ina maana kwamba dhamana yenye thamani ya uso wa $ 5,000 inaweza kuishia kuwa yenye thamani ya $ 20,000 au $ 30,000! Hili ni jambo ambalo wawekezaji wengi hawajui, kwa hiyo ni muhimu kuwafahamu dhana.
Vifungo vya EE za Uhifadhi vinaweza kutoa Faida kubwa za Kodi kwa Chuo au Akiba ya Elimu
Ikiwa unawekeza katika vifungo vya akiba ya Mfululizo EE kwa ajili ya chuo au gharama nyingine za elimu zinazofaa, unaweza kuacha sehemu au maslahi yote unayopata zaidi ya miongo kutoka kodi yako ya mapato wakati mifungo imekombolewa.
Sheria ni pana, lakini hapa ni muhtasari:
- Lazima ukomboe dhamana ya uokoaji wa EE mwaka huo huo unapatia gharama za elimu ya sekondari, kama vile mafunzo na ada.
- Lazima uwezekana kuwa na umri wa miaka 24 siku ya kwanza ya mwezi uliotununua vifungo.
- Ikiwa unatumia vifungo vya Uhifadhi wa EE kwa ajili ya elimu yako mwenyewe na unataka faida ya kodi, vifungo lazima viandikishwe moja kwa moja kwa jina lako!
- Ikiwa umeolewa, lazima upeje kurudi kwa pamoja ili kustahili kusitishwa kwa ushuru wa kipato cha maslahi ya dhamana ya EE Series. Wakati huo makala hii iliandikwa, Sheria ya Ulinzi ya Ndoa inazuia IRS kutoka kutambua ndoa halali ya wanandoa wa jinsia moja katika sehemu kubwa ya Umoja wa Mataifa ambayo inaruhusu vyama vya aina hivyo hivyo mashoga na wasaaji hawawezi kutumia faida ya mpango huu kwa ajili yao wanandoa ikiwa vifungo vinafanyika kwa jina lao.
- Kuna mahitaji ya mapato yaliyoanzishwa na serikali ambayo unapaswa kukutana kulingana na hali yako. Hizi zinasasishwa mara kwa mara, lakini kwa mwaka wa fedha 2008, zilikuwa kama ifuatavyo: "Kwa walipa kodi moja, ushuru wa kodi huanza kupunguzwa kwa kipato cha jumla cha dola 67,100 kilichorekebishwa na kuondokana na mapato ya jumla ya $ 82,100 na ya juu. walipa kodi kwa pamoja, kutengwa kwa ushuru huanza kupunguzwa kwa kipato cha jumla cha $ 100,650 kilichobadilishwa kwa kiasi kikubwa na kinachoondolewa kwa kipato cha jumla cha dola 130,650 na hapo juu. Wenzi wa ndoa lazima wafanye pamoja ili waweze kustahiki. "
- Taasisi ya baada ya sekondari unaohudhuria inapaswa kustahili mpango wa dhamana ya kuokoa EE kwa kuwa chuo kikuu, chuo kikuu, au shule ya ufundi ambayo inakubali msaada wa shirikisho inasimama kwa kutoa programu kama mikopo ya wanafunzi .
Gharama za elimu na ada zinazolingana na vitu kama vile:
- Mafunzo na ada ikiwa ni pamoja na gharama za kozi zinazohitajika.
- Gharama ambazo zinafaidika wewe, mwenzi wako, au mtegemezi kwa ambaye unadai msamaha.
- Vitabu, chumba, na bodi hazifikiriwa kuwa ni gharama za elimu .
Kiasi cha gharama zinazostahili kinapungua kwa jumla ya usomi wowote, msaada wa walimu wa elimu, ushirika, au faida nyingine za mafunzo na wote wakuu na maslahi ya vifungo vya akiba ya EE lazima kutumika kulipa gharama zinazostahili kuondokana na maslahi kutoka kwa mapato yako yanayopaswa.
Kwa mujibu wa Hazina ya Marekani, "Ikiwa kiasi cha vifungo vinavyostahiki ambazo umefanya wakati wa mwaka ni zaidi ya kiasi cha gharama zinazofaa za elimu zinazolipwa wakati wa mwaka, kiwango cha maslahi yasiyopunguzwa kinapungua."
Njia Mbadala ya Kutumia Vifungo vya Akiba za EE za Fedha za Elimu
Kuna mbinu ya juu zaidi ya kutumia vifungo vya Uhifadhi wa EE kwa gharama za elimu. Mbinu hii ni ya kina na Hazina ya Umoja wa Mataifa kwenye tovuti ya Hazina ya Mmiliki wa Hazina na inahusisha kuweka vifungo vya akiba ya EE kwa jina la mtoto na wazazi waliotajwa kama mrithi (si mmiliki wa ushirikiano). Ingawa mtoto atalipa kodi ya Shirikisho kwa mapato ya riba, hii inaweza kuundwa kuwa chini sana kuliko ingekuwa kutokana kama wazazi walifanya vifungo. Njia hii ni ngumu sana na inapaswa kufanywa kwa kushirikiana na mhasibu aliyeheshimiwa, aliyeheshimiwa sana ambaye anajua sheria za ushuru wa uwekezaji.