Fikiria Mpango wa Sehemu ya 529 kwa Mfuko wa Chuo cha Mtoto wako
Chuo cha kifedha ni wasiwasi mkubwa kwa wazazi, babu na babu. Uwekezaji bora kama Akaunti ya Akiba ya Sehemu ya 529 inaweza kukusaidia kujenga juu ya mali zako na kuhifadhi fedha zaidi kwa chuo cha mtoto wako .
Mwongozo huu wa mwanzoni atakupa maelezo mazuri ya faida na hasara zinazohusika katika mpango wa Sehemu ya 529. Ikiwa unaamini ni kitu ambacho unataka kuendeleza zaidi, jadili chaguo na mpangaji wako wa kifedha ili kupata maelezo ya karibuni ya hali yako na kupokea msaada katika kuamua ikiwa ni chaguo nzuri kwa familia yako.
Mpango wa Akiba wa 529 ni nini?
Mipango ya sehemu ya 529 inachukuliwa kama moja ya chaguo bora zaidi za kuokoa kwa elimu ya chuo cha watoto. Wao huitwa "Sehemu ya 529" mipango baada ya kanuni maalum ya IRS ambayo inaruhusu matumizi yao.
Kuna aina mbili za mipango ya Sehemu ya 529: akaunti za akiba na mipango ya mafunzo ya kulipia kabla. Kifungu hiki kinaelezea akaunti za akiba ya Sehemu ya 529.
Akaunti ya Akaunti ya 529 inaruhusu michango ya baada ya kodi itafanywe kwa niaba ya mrithi aliyechaguliwa (si tu mtoto). Michango hii inaruhusiwa kukua kodi iliyorejeshwa na inaweza uwezekano wa kuondolewa bila malipo kwa gharama za elimu zinazofaa.
Ni nani Mwekezaji Bora kwa Mpango wa Akiba wa Sehemu ya 529?
Mpango wa kuokoa sehemu ya 529 ni bora kwa wazazi au babu na babu ambao wana mchanganyiko wa mambo yafuatayo:
- Ungependa kuokoa zaidi ya $ 2,000 kwa mwaka.
- Unaishi katika hali ambayo hutoa punguzo la kodi ya mapato ya serikali kwa kuchangia mpango wa Sehemu ya 529.
- Unafanya fedha za kutosha kuwa halali kwa kutumia Coverdell ESA .
- Una watoto wengi wenye tumaini kwamba wote watahudhuria chuo kikuu.
- Unaanza kupanga mipango ya chuo kikuu katika maisha ya watoto.
- Unapanga kuokoa kiasi kikubwa cha fedha kuelekea gharama za chuo kikuu .
- Unatarajia watoto wako kuhudhuria mipango ya kuhitimisha gharama kubwa.
- Unataka uhuru wa kurejesha mali kwa sababu yoyote unayochagua.
- Ungependa kufadhili chuo cha mpendwa huku ukipunguza kwa ukubwa ukubwa wa mali yako mwenyewe.
Faida za Uwezekano
Ukuaji wa kodi uliosababishwa na ushuru na utoaji wa kodi usio na kodi unaohusishwa na Sehemu ya 529 huwavutia sana watu ambao wanataka kuongeza ukuaji wa akiba zao za chuo.
Wakati mipango mingine (kama vile Coverdell ESA) inatoa kipengele hiki, Sehemu ya 529 inaruhusu mzazi au wafadhili kubaki kudhibiti udhibiti wa mali. Pia huwawezesha kufungwa mpango na kupata fedha zao (chini ya adhabu).
Zaidi ya hayo, mipango ya Sehemu ya 529 inatoa mapato ya kodi ya hali ya ndani katika nchi 35 tofauti. Wanaweza pia kuzingirwa kutoka kwa hesabu za misaada ya fedha za serikali.
Hasara za uwezekano
Ingawa kuna vidogo vidogo kwa mipango ya Sehemu ya 529 kuliko akaunti nyingine nyingi, bado kuna baadhi ya kujua. Jambo kubwa ni kwamba mgawanyo wa mipango ya Sehemu ya 529 ya gharama za kabla ya chuo (darasa K-12) hazifikiriwa kuwa zinafaa.
Zaidi ya hayo, chaguzi za uwekezaji katika Sehemu ya 529 zinaweza kuwa ndogo kwa fedha 10-30. Aina nyingine za akaunti zina karibu ulimwengu wote wa mfuko wa pande zote zinazopatikana kwa ununuzi.
Chaguzi Zako za Uwekezaji ni nini?
Mipango ya hifadhi ya kifungu cha 529 ina orodha iliyopangwa ya uwekezaji wa mfuko wa pamoja. Mara nyingi, mpango wa kifungu cha 529 wa serikali utakuwa mkataba na kampuni ya mfuko wa pamoja ili kusimamia mpango huo. Kwa upande mwingine, fedha za pamoja za kampuni hii itakuwa kiwango cha uchaguzi wa uwekezaji unaopatikana.
Mengi ya mipango ya akiba ya Sehemu ya 529 hutoa chaguzi za uwekezaji wa umri ", ambazo hugawa uwekezaji wako kati ya hisa , dhamana , na fedha za soko la fedha kulingana na umri wa mtoto wako. Wanapokuwa wakubwa, mfuko unakuwa zaidi kihafidhina katika mchanganyiko wake wa uwekezaji.
Unaruhusiwa kubadili mkakati wako wa uwekezaji mara moja tu katika kipindi cha miezi 12. Upungufu unafanywa ikiwa unasonga mali zako kutoka kwa mpango mmoja wa serikali kwenda kwenye mwingine au kuandaa mpango wa Sehemu ya 529 juu ya mrithi mpya.
Je, ni Faida za Kodi?
Faida kubwa zaidi ya kodi ya mpango wa Sehemu ya 529 ni kwamba inaruhusu uchanganyiko wa kodi uliowekwa na ushuru wa kodi bila malipo kwa gharama zinazofaa.
Kwa maneno mengine, huna kulipa kodi juu ya ukuaji wa kila mwaka wa uwekezaji wako wa awali ikiwa pesa inatumiwa kwa ajili ya elimu.
Hakuna punguzo la Shirikisho "la kuweka fedha katika mpango wa Sehemu ya 529. Mchango unafanywa na dola "baada ya kodi" na hautaacha chini ya deni lako.
Hata hivyo, nchi 35, ikiwa ni pamoja na Wilaya ya Columbia, hutoa kodi ya mapato kwa wakazi wao kwa ajili ya kupata mpango wa Sehemu ya 529. Mara nyingi, punguzo hili ni mdogo kwa kutumia mpango wa hali yako.
Zaidi ya hayo, mipango ya Sehemu ya 529 inaruhusu mikakati ya mipangilio ya kodi ya mali isiyohamishika kwa familia inayojaribu kuepuka kodi za urithi.
Je, ni gharama gani zinazofaa?
Mmiliki wa akaunti anaweza kugawa ushuru wa ushuru kwa niaba ya mfadhili kwa ajili ya chuo "wenye ujuzi" au gharama za shule za kuhitimu (katika nchi nyingi). Tofauti na Coverdell ESA, elimu ya msingi na sekondari sio gharama zinazostahili katika mipango ya Sehemu ya 529.
Sheria za IRS kwa gharama za kifungu cha 529 , wakati bado zikiwa za uhuru, ni kali zaidi kuliko Coverdell pia:
- Mafunzo
- Chumba na Bodi (mwanafunzi lazima ajiandikishe angalau nusu wakati)
- Kompyuta / Laptops (tu ikiwa shule inahitaji yao)
- Vitabu na Ugavi (kama inahitajika na chuo kikuu)
Je, sehemu ya 529 inathibitisha misaada ya kifedha ya kifedha?
Akaunti ya 529 ya akiba ina athari ndogo juu ya misaada ya kifedha ya Shirikisho, kwa vile inachukuliwa kuwa mali ya mzazi. Kwa hivyo, 5.64% ya thamani yao ni kuhesabiwa dhidi ya usawa wa misaada ya kifedha.
Zaidi ya hayo, baadhi husema kabisa kifungu cha Sehemu 529 kutokana na kustahiki kwa msaada wa fedha unaofadhiliwa na serikali.
Ikiwa mmiliki ni babu, mjumbe wa familia iliyopanuliwa, au mtu yeyote asiyehusiana, inasisitiza kuwa mali hazihesabu dhidi ya misaada ya kifedha kabisa. Hii ni kwa sababu hakuna nafasi ya kuripoti mali inayomilikiwa na watu wengine isipokuwa mzazi au mwanafunzi kwenye fomu ya FAFSA.
Uhalali
Mipango ya hifadhi ya kifungu cha 529 ina sheria zinazofaa zaidi za ustahiki wa gari lolote la akiba. Kwa kweli, mtu yeyote anaweza kufungua na kuchangia mpango wa Sehemu ya 529 kwa niaba ya mtu mwingine yeyote, bila kujali umri, mapato, au uhusiano wa chama chochote.
Kanuni za Mchango
Kikwazo pekee kilichowekwa kwenye kiasi cha mchango ni "kikomo cha maisha" kwa mpokeaji, kilichowekwa na kila hali ya mtu binafsi. Kikomo hiki kinamaanisha kuwaweka watu kutoka kwa kiasi kikubwa zaidi ya kufadhili akaunti ya akiba ya chuo zaidi ya kile kinachohitajika. Mipaka ya muda wa maisha kutoka katikati ya $ 100,000 hadi zaidi ya $ 300,000 na itatofautiana kutoka hali hadi hali.
Zaidi ya hayo, wafadhili wanahitaji kutambua sheria za kodi ya zawadi kuhusu michango kubwa. Kwa kawaida, zawadi ya zaidi ya dola 12,000 kwa mtu yeyote isipokuwa mke wako atakuhitaji ufanye marejeo ya kodi ya zawadi kwa mwaka huo.
Katika mipango ya Sehemu ya 529, kuna utoaji maalum ambao huwawezesha watu kufanya michango ya miaka mitano ($ 60,000 kwa watu wazima / mwenzi) katika mpango huo kwa mwaka mmoja kwa mrithi mmoja, bila kulipa kodi ya zawadi kwa kiasi hicho.
- Zawadi ya kiasi hiki inahitaji uchaguzi maalum unaofanywa kwenye Fomu ya Shirikisho 709 katika mwaka wa zawadi ya awali.
- Zawadi yoyote ya ziada kwa mtu huyo katika miaka mitano ijayo, hata kama si katika mpango wa Sehemu ya 529, inawezekana kusababisha kodi ya zawadi kwa kiasi kikubwa.
Mchango wa Mwisho
Hakuna wakati wa mwisho wa kuchangia mpango wa Sehemu ya 529.
Kanuni za Kuondoa
Hakuna kodi au adhabu juu ya kuondolewa kwa kufadhili gharama za elimu, kwa muda mrefu kama uondoaji hauzidi kiasi halisi cha gharama zinazofaa. Ikiwa fedha nyingi zinaondolewa, sehemu itakuwa chini ya kodi na 10% adhabu (hii inaweza kuondolewa katika hali fulani).
Matibabu ya Fedha Zisizotumika
Hakuna sheria au mipaka ya umri juu ya wakati kifungu cha kifungu cha 529 kinapaswa kutumiwa na. Ikiwa hakuna haja ya mpango wa Sehemu ya 529 kwa mtu binafsi, inaweza kuunganishwa kwenye akaunti ya mwanafunzi mwingine ujao. Hii inajumuisha wanafamilia wa karibu wa walengwa wa awali, wazazi, binamu, shangazi na ndugu, na mkwe.