Je, unapaswa kufanya UGMA au uongofu wa Akaunti ya Akaunti ya UTMA?
misaada ya kifedha hutoa kutoka vyuo vilivyopendekezwa. Mara nyingi, kuna pengo kati ya kile gharama za shule na misaada ya kifedha inayotolewa. Pengo hili linaweza kufunikwa kupitia usomi, mikopo ya wanafunzi au akiba binafsi. Baadhi ya familia zimehifadhi pesa kwa kusudi hili kwa njia ya UGMA (Sheria ya Kipawa kwa Wafanyakazi wa Kidogo) na UTMA (Transfer Sawa kwa Sheria ya Watoto) akaunti za kuhifadhi.
Magari haya awali yaliwala juu ya soko la akiba la chuo hadi kuundwa kwa akaunti za Sehemu ya 529 mwaka 1996. Tangu wakati huo, familia nyingi huchagua mipango ya Sehemu ya 529 kwa mchanganyiko wa faida za kodi na udhibiti wa wazazi juu ya mali. Haishangazi basi kwamba wazazi wengi na babu na wazee ambao walitumia hapo awali UGMA na akaunti za uhifadhi za UTMA wanaweza kujisikia kidogo.
Kwa hivyo, swali mara nyingi aliulizwa na wazazi ambao wamewekeza katika akaunti za UTMA au UGMA ni kama wanaweza kubadilisha akaunti zao kwa mpango wa Sehemu ya 529. Ingawa jibu ni "Ndiyo," uongofu huu unakuja na upatikanaji wa kutosha.
Udhibiti wa Mali
Uongofu wa akaunti ya UTMA-529 au UGMA-529 inaweza kuathiri ambaye anadhibiti mali. Katika baadhi ya matukio ya wafadhili wa Sehemu ya 529 yanahitaji utunzaji maalum na uandikishaji wa mabadiliko haya. Katika matukio haya, akaunti maalum inaitwa kama "Akaunti ya kifungu cha 529" na mpango wa kudhamini utawapa mali kwa mdogo wakati wanapokuwa wakubwa, kama vile ilikuwa ni akaunti ya kawaida ya kuhifadhi.
Hii kawaida hutokea wakati mtoto anafikia umri wa miaka 18 au 21, kulingana na hali.
Kuna baadhi ya wadhamini wa mpango, hata hivyo, ambayo hauhitaji matibabu haya maalum ya akaunti ingawa bado kuna wajibu wa kisheria iliyobaki kwa mzazi au babu. Wazazi wengine wanaweza kufikiria kinyume cha chanzo cha fedha hizo wakati wa kujaza fomu ya akaunti ya Sehemu ya 529 ili kuepuka uwezekano huu, lakini hiyo haikubaliki kwa sababu si ya kisheria na inaruhusu mtoto wako akushitaki kwa matumizi mabaya ya fedha zao.
Mabadiliko ya Faida
Hakuna uwezo wa kuhamisha akaunti ya UGMA au UTMA kwa mtoto mwingine au kubadilisha wafuasi. Hutakiwi kutumia uongofu wa akaunti ya UTMA- au UGMA-529 ili kubadilisha mrithi ama ama kwa sababu hiyo ingekuwa sawa kutoa fedha za mtoto wako kwa mtu mwingine. Ikiwa unafanya uongofu wa UGMA- au UTMA-529 na ukaaripoti kwa uaminifu, mipango mingi haitaruhusu mabadiliko ya wafadhili mpaka wapataji waliotajwa sasa anakuwa mmiliki wa pekee. Kwa wakati huo, mtoto mzima anaruhusiwa kubadilisha mrithi kutoka kwa mtu mwingine, kama yeye anataka hivyo.
Matokeo ya kodi ya uongofu wa Akaunti ya UTMA au UGMA-529 ya Uhifadhi wa Akaunti
Tofauti na IRAs ambazo zinakupa pesa ikiwa unaondoa pesa zako na kuiweka katika akaunti isiyo ya IRA, uongofu wa UGMA au UTMA-529 hauna adhabu hiyo. Hata hivyo, uwekezaji wa msingi katika akaunti yako inaweza kuwa chini ya kodi ya faida ya faida ikiwa wana faida ya awali isiyopatikana. Uwezekano huu unapaswa kupimwa dhidi ya manufaa ya kuzuia ukuaji wote wa baadaye juu ya fedha chini ya mpango mpya wa Sehemu ya 529.
Athari ya Usaidizi wa Misaada ya kifedha Kutoka Uongofu wa Akaunti ya UTMA au UGMA-529
Uongofu wa UGMA au UTMA-529 kwa ujumla hufikiriwa kuwa ni hatua nzuri wakati wa kufikia misaada ya kifedha.
Hii ni kwa sababu mali ya akaunti ya kuhifadhiwa huhesabiwa kuwa mali ya mtoto, lakini mali katika akaunti ya 529 iliyobadilishwa, hata hivyo, sasa imehesabiwa kuwa ya wazazi ikiwa mwanafunzi bado ni tegemezi.
Hii inamaanisha kuwa kwa kubadilisha akaunti ya UGMA au UTMA kwenye akaunti ya Sehemu ya 529, asilimia 5.64 tu ya mali zinatarajiwa kutumiwa kila mwaka na wazazi, kinyume na asilimia 20 ya kutumiwa na mwanafunzi kabla ya kubadilika.
Kabla ya kufanya uamuzi wowote kwenye uongofu wa akaunti ya UGMA au UTMA-529, ni wazo nzuri kupiga mpango wa kifungu cha 529 cha hali yako au wasiliana na washauri wako wa uwekezaji na kodi.