01 Maelezo ya Ustaafu wa IRA kama Akaunti ya Akiba ya Chuo
Maelezo:
Kulikuwa na buzz nyingi kuhusu kutumia IRA, hasa Roth IRA, kama aina mbadala ya akaunti ya akiba ya chuo. Msingi wa wazo hili ni kwamba IRA inakuwezesha kuepuka adhabu ya uondoaji mapema ya 10% ikiwa inatumiwa kwa gharama za chuo zilizostahili.
Kuepuka adhabu hii mara nyingi huchanganyikiwa na kuepuka kodi ya mapato. Vipaji hivi haviwezi kuepuka kodi ya kawaida ya mapato kwa fedha ambazo hazijawahi kuzingatiwa, bila kujali kama unaziondoa kutoka kwa jadi au Roth IRA.
Kutumia Roth au IRA ya Jadi ni mkakati wa kupanga mipango ya kifedha ambayo inahitaji mawazo mengi ya wasiwasi, na kwa ujumla haipendekezi. Faida za mbinu hii ni sawa na faida za kutumia Akaunti ya Akiba ya Sehemu ya 529 au Coverdell ESA.
Mwekezaji Bora:
Kuwekeza kwa chuo cha Roth au IRA ya Jadi inapaswa kupimwa wakati idadi ya masharti yafuatayo yamepo:
- Mzazi ni kisasa katika ufahamu wao na ujuzi wa sheria za kodi.
- Malengo ya kustaafu tayari yamekutana kwa kutosha kupitia mipango mingine.
- Wazazi au mtoto wanaostahili kuchangia IRA.
- Hawatapata misaada ya kifedha ikiwa wanaonyesha akiba yoyote ya chuo.
- Tayari wamechanganya chaguo nyingine za akiba za chuo, au hawastahiki kulingana na mapato yao.
- Halafu hawatahitaji kuondoa zaidi ya uwekezaji wao wa awali.
- Wanataka kuhifadhi udhibiti wa mwisho juu ya mali zisizotumiwa.
Faida ya 02 na Hasara za kutumiaCollege IRA
Faida za Uwezekano:
Labda faida kubwa zaidi ya kutumia IRA ni kwamba mpango wa kustaafu mali haujumuishwa katika hesabu nyingi za misaada ya kifedha. Ikiwa kiasi sawa cha pesa kinahifadhiwa kwenye akaunti ya Coverdell ESA au akaunti ya Sehemu ya 529, 5.64% ya thamani yake itahesabu dhidi ya misaada ya kifedha kila mwaka.Faida nyingine ni kwamba fedha ambazo hazikutumiwa, ikiwa zimefanyika IRA hadi umri wa kawaida wa kustaafu (angalau 59 1/2), haitakuwa chini ya adhabu ya uondoaji wa 10%. Katika kesi ya Roth IRA, hawatakuwa na kodi ya mapato, ama.
Hii inatofautiana na adhabu ya 10% (pamoja na kodi ya mapato) inayotengwa dhidi ya fedha za kifungu cha 529 au Coverdell ESA wakati zimeondolewa.
Hasara za uwezekano:
Kuna hasara nyingi kwa mkakati huu pia. Labda kubwa ni kupoteza matumizi ya IRA kwa akiba yako ya kustaafu ya kila mwaka. Kutumia IRA ya kustaafu kuokoa kwa chuo gharama wewe fursa ya kuitumia kwa ajili ya maisha yako ya baadaye. Kwa kuwa kustaafu itakuwa gharama kubwa zaidi kuliko elimu ya chuo, hii ni kuzingatia muhimu.Hasara nyingine itakuwa kodi ya fedha zilizoondolewa. Katika jadi (inayotengwa) IRA, jumla ya kiasi kilichoondolewa itakuwa chini ya ushuru wa Shirikisho na serikali. Katika Roth IRA, fedha yoyote iliyoondolewa hapo juu na zaidi ya michango yako ya awali itakuwa kodi katika ngazi ya Shirikisho na serikali.
Ikiwa hii inalinganishwa dhidi ya uondoaji wa kodi bila malipo inayoruhusiwa kwa mipango ya Sehemu ya 529 na Coverdell ESA, hii inaweza kuwakilisha uharibifu mkubwa wa fedha.
Kwa mfano, uondoaji wa dola 20,000 unaotumika kwa gharama zinazofaa kutoka kwa aina yoyote ya IRA inaweza kupunguza gharama za dola 5,000 kwa kodi (kuchukua asilimia 25% ya Shirikisho na 5% ya serikali). Uondoaji huo huo kutoka kwa Sehemu ya 529 au akaunti ya Coverdell ESA itakuwa bila malipo.
Chaguzi za Uwekezaji na Faida za Kodi ya Chuo cha IRA
Chaguzi za Uwekezaji:
Uwekezaji kuruhusiwa kwa IRA ni pamoja na orodha kamili ya hifadhi binafsi, vifungo, CD, na fedha za pamoja. Kwa kuongeza, annuities inaweza kununuliwa katika IRA, lakini kwa ujumla lazima kuepukwa.Faida za Kodi:
Faida kubwa ya aina yoyote ya IRA ni kukua kwa kodi. Kwa maneno mengine, huna kulipa kodi kila mwaka kwa maslahi, mapato, na ukuaji wa uwekezaji wako. Hii husaidia kiwango cha kukuza kiwango chako cha kukua hata kama unalazimika kulipa kodi baadaye, kama ilivyovyo kwa IRA ya jadi.Hata hivyo, faida hii ni sehemu iliyopotea wakati pesa itatolewa kwa gharama za elimu. Ingawa IRS inatoa adhabu ya 10% kwa uondoaji wa mapema, bado unajibika kwa kodi ya mapato kwa pesa ambayo haijawahi kusafirishwa mahali pengine. Hii ingekuwa inamaanisha pesa yoyote iliyotengwa kutoka IRA yako ya punguzo, na faida yoyote kutoka kwa Roth IRA, itapigwa na kodi ya mapato.
Gharama na Hitilafu zinazofaa kwa Misaada ya kifedha kwa Chuo cha IRA
Gharama zinazostahiki:
- Mafunzo kwenye ngazi ya chuo au zaidi (lakini sio chumba na bodi)
- Vitabu, vifaa, na ada (ikiwa inahitajika na shule)
Athari juu ya Msaada wa kifedha wa Shirikisho Uhalali:
Fedha zilizofanyika katika akaunti za kustaafu kama vile Jadi au Roth IRA hazihitaji kuidhinishwa kwenye fomu ya Shirikisho la FAFSA. Hivyo, haitaumiza ustahiki wa kifedha.05 Mchango na Kanuni za Uhalali wa Chuo cha IRA
Uhalali:
Kuondolewa kwa kuepuka adhabu ya uondoaji mapema ya 10% lazima iwe kwa elimu ya mmiliki wa akaunti, mke zao, watoto, au wajukuu.Kanuni za Mchango:
Kuna sheria nyingi za mchango kwa ajili ya IRA ambazo zinaathiriwa na aina ya IRA, umri wa mchangiaji na mapato, na kama mshiriki au mwenzi wao hutolewa mpango wa kustaafu na mwajiri wao.Mchango mkubwa wa IRA ni $ 5,000 kwa kila mtu, na ziada ya $ 1,000 kwa wamiliki wa akaunti zaidi ya umri wa miaka 50.