Ufafanuzi wa Portfolio Ufafanuzi, muundo na Mfano
Kwa hiyo kuwa wavivu ni jambo jema linapokuja kuwekeza! Vielelezo vya uvivu bora vinaweza kufikia faida ya juu zaidi wakati wa kuchukua hatari chini ya wastani kwa sababu ya vipengele vingine muhimu vya hii rahisi, "uiweka na kusahau" mkakati.
Hapa ni jinsi ya kuanza kuanza kujenga kwingineko yako yenye ujanja:
Wekeza katika Mfuko wa Fedha
Uwekezaji wa index inakuwa hekima ya msingi ya uvivu: Kwa sababu fedha hizi za pamoja au Exchange Exchange Fedha (ETFs) hazifanyi kazi kikamilifu , matokeo yao ya asili hayatumiki katika utendaji unaofanana na utendaji wa soko pana wa index, badala ya kujaribu "kupiga soko." Kwa maneno tofauti, mameneja wa mfuko wa pamoja yanaweza kuwa kama hisia za kibinadamu, na hivyo makosa ya kibinadamu, kama mwekezaji wa amateur. Kwa hiyo, wataalamu wanaweza kufanya maamuzi maskini ya uwekezaji kwa kushiriki katika muda wa soko la kipumbavu.
Weka Mpango wa Uwekezaji wa Mfumo (SIP)
Ni njia bora zaidi ya kuwa wavivu (na busara) kuliko kwa kufanya manunuzi yako yote ya mfuko wa baadaye kwa moja kwa moja?
Unaweza kufanya hivyo kwa kuanzisha kile kinachoitwa mpango wa uwekezaji wa utaratibu, au SIP , na kampuni yako ya mfuko wa pamoja au kampuni ya udalali. Sio tu unajiondoa kutokana na hatari za muda wa soko lakini unatumia faida ya gharama ya dola , ambayo hupunguza bei ya wastani ya uwekezaji kwa kununua hisa kwa kiasi cha dola maalum na kwa ufanisi hununua hisa zaidi wakati bei ni ndogo na chini ya hisa wakati bei ni za juu.
Tumia Fedha za No-Mzigo
Inapaswa kuwa hakuna-brainer kutumia fedha za mzigo kwa kwingineko yako yavivu. Fedha za mzigo hazina malipo ya mauzo, inayoitwa mizigo, ambayo imeundwa kuwa aina ya malipo kwa washauri wa hisa na washauri wengine wa kifedha-msingi wa huduma zao. Unapofanya mambo mwenyewe, ambayo inawezekana kabisa kwa fedha za pamoja, hakuna haja ya kulipa ada za ziada. Pia, kuweka gharama za chini zitasaidia kuongeza mapato yako kwingineko.
Kujenga Portfolio Rahisi ya Mfuko wa Mutual
Mfumo wa kawaida wa kwingineko wa muda mrefu ni kwingineko ya msingi na satellite , ambayo imeanzishwa jinsi inavyoonekana: Chagua "msingi," kama mojawapo ya fedha bora za S & P 500 Index. Hii itakuwa sehemu kubwa zaidi ya kwingineko. Fedha nyingine katika kwingineko na kila hufanya asilimia ndogo. Hizi ni "satelaiti." Lengo kuu la kubuni hii kwingineko ni kupunguza hatari kwa njia ya mseto (kuweka mayai yako katika vikapu tofauti) wakati ukipungua (kupata faida kubwa zaidi kuliko) kiwango cha kiwango cha kiwango cha utendaji, kama vile S & P 500 Index. Kwa muhtasari, kwingineko ya Core na Satellite itakuwa na matumaini kufikia juu ya wastani wa kurudi kwa hatari chini ya wastani kwa mwekezaji.
Kuwezesha Portfolio yako
Kurekebisha upya kwingineko ya fedha za pamoja ni tu tendo la kurejesha ugawaji wako wa sasa wa uwekezaji kurudi kwa ugawaji wa awali wa uwekezaji.
Kwa hivyo kusawazisha tena itahitaji kununua na / au kuuza hisa za baadhi au fedha zote za pamoja ili kuleta asilimia ya ugawaji kurudi usawa. Kwa mfano, kama kwingineko yako yavivu ina fedha 4 za pande zote, zilizotengwa kwa 25% kila mmoja, utaweka ununuzi sahihi na kuuza biashara ili kurudi kwenye mgao huu kwa msingi ulioandaliwa, mara kwa mara. Kwa maneno tofauti, kusawazisha upya ni kipengele muhimu cha matengenezo ya kujenga kwingineko ya fedha za pamoja, kama vile mabadiliko ya mafuta au tune-up ni matengenezo yanayoendelea ya gari lako. Katika hali nyingine, unaweza kuanzisha usawa wa "moja kwa moja". Kwa njia yoyote, unapaswa kufanya hivyo mara moja kwa mwaka. Zaidi ya hii sio muhimu sana. Chagua tu tarehe, kama siku yako ya kuzaliwa au Siku ya Mwaka Mpya au kitu ambacho hakumkumbuka na usawazisha tena!
Tumia Mojawapo ya Mifano Bora ya Uvivu Kwingineko
Mfano maarufu wa wavivu ni mfano wa mfuko wa wavivu wa tatu wa fedha na Vanguard . Kuna zaidi ya njia moja ya kutenga fedha tatu lakini hapa ni njia moja ya kufanya hivyo:
40% Vanguard Jumla ya Mfuko wa Hifadhi ya Soko
30% Vanguard Jumla ya Kimataifa ya Stock Index Fund
30% Vanguard Jumla ya Bond Market Index Fund
Kwa mfano huu, mwekezaji anaweza kutumia kampuni moja ya mfuko wa pamoja, Vanguard Investments , ambayo ina uteuzi mkubwa wa fedha za mzigo usio na mzigo, huku ukitumia fedha zinazotoa utofauti mkubwa katika mitaji mbalimbali ya soko (kijiji kikuu, katikati ya cap, cap), yatokanayo duniani kote (masoko ya Marekani na nje ya nchi) na uwezekano mkubwa wa soko la dhamana.
Chaguo la Uwezeshaji Chaguo: Wekeza Kwa Mfuko Mmoja wa Mutual
Badala ya kujenga kwingineko yako yenye uvivu, unaweza kuchagua kwingineko laziest ya yote - mfuko mmoja wa kwingineko ! Unaweza kutumia mfuko wa uwiano , ambayo kwa kawaida huwa na ugawaji maalum wa hifadhi, vifungo na fedha. Kwa mfano, fedha nyingi za usawa zina mchanganyiko wa wastani wa hisa 60%, vifungo 30% na fedha 10%. Wengine ni zaidi ya fujo au zaidi ya kihafidhina.
Chaguo jingine la mfuko ni kutumia mfuko wa tarehe ya lengo , ambayo ni fedha zinazowekeza kwa tarehe fulani kwa wakati. Fedha hizi ni za kawaida katika mipango ya 401 (k) na inaweza kutumika katika mbinu moja ya mfuko. Ikiwa ni uwekezaji wa kustaafu, unaweza kufikiria mojawapo ya fedha za kustaafu za lengo la Vanguard. Kwa mfano, mtu ambaye ana mpango wa kustaafu au karibu na mwaka wa 2030, anaweza kutumia Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Kama mwaka wa kustaafu wa lengo unakaribia, meneja wa mfuko utazidi kupungua kwa ugawaji wa hisa na kuongeza ushirikiano na ugawaji wa fedha (kuanzia fujo hadi wastani hadi kihafidhina) baada ya muda.
Mnunuzi jihadharini: Mfuko wa Target ni tarehe ya mwisho "kwingineko yavivu" lakini hakuna fedha za kawaida-zote-fedha zote. Kwa mfano, mwekezaji mwenye kihafidhina hawezi kuwa na urahisi na mgao wa mfuko wa lengo ikiwa mgao huo ni mkali sana kwa uvumilivu wao wa hatari . Kwa hiyo ungependa kufanya kazi ya shule ya nyumbani kabla ya kuwekeza kwa kuangalia ugawaji wa mali ya mfuko wa lengo.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.