Jinsi Uwekezaji katika Mfuko wa Mutual Unaweza Kuwa Faida kwa Wewe
Kuna sifa nyingi za fedha za pamoja ili kujifunza lakini kuwekeza kwa bahati nzuri ndani yao ni rahisi zaidi kuliko kufanya orodha ya faida!
Kwa kuwa alisema, na kwa utaratibu wowote, hapa ni faida sita za kuwekeza katika fedha za pamoja.
1. Kuwekeza katika Mfuko wa Mutual Ni Rahisi
Kuweka pamoja na kwingineko ya hifadhi na vifungo inaweza kuwa ngumu, ikiwa haiwezekani, kwa mwekezaji wastani. Kwa mfano, muda na ujuzi unaohitajika kuchunguza na kuchambua hifadhi kadhaa au zaidi inaweza kuwa changamoto mno kwa watu wengi. Hiyo si kutaja biashara zote zinahitajika kujenga kwingineko, pamoja na utafiti unaoendelea na uchambuzi unaohitajika kudumisha kwingineko. Lakini linapokuja kuwekeza katika fedha za pamoja, wawekezaji wanaweza kuanza kuwekeza kwa mfuko mmoja wa pamoja .
Mara unapojua lengo lako la uwekezaji, ambalo litajumuisha idadi ya miaka ya kuwekeza na hatari gani unayotaka kuchukua, unaweza kuchagua mfuko bora au fedha kwa ajili yako. Na kutegemeana na aina za fedha za pamoja, matumizi ya matengenezo yanayotakiwa yanaweza kuwa kidogo.
Mfuko wa Mutual Utoaji Usimamizi wa Usimamizi
Moja ya sababu za msingi kuwekeza fedha za pande zote ni rahisi kwa sababu zinaweza kusimamia kitaaluma. Badala ya kutafiti, kuchambua, kununua na kuuza hisa au vifungo mwenyewe, una meneja wa fedha mwenye ujuzi anayekufanya. Usimamizi wa kitaaluma ni msingi wa jinsi fedha za pamoja zinavyofanya kazi: Wakati wawekezaji wanunua sehemu za fedha za pamoja, wanaunganisha fedha zao pamoja.
Wasimamizi hutumia pesa hili kununua pesa au dhamana za dhamana ambazo zinahitimisha kutengeneza kwingineko moja.
Fikiria fedha za pamoja kama vikapu vya uwekezaji wa dhamana. Kila kikapu ina lengo lake mwenyewe na meneja (au timu ya usimamizi). Meneja pia ana timu ya wachambuzi wanaowasaidia kufanya utafiti. Pia kukumbuka kwamba, linapokuja suala la usimamizi, fedha za pamoja zinaanguka katika makundi mawili ya msingi - moja ni usimamizi wa kazi na nyingine ni usimamizi wa passiv .
Wasimamizi wa fedha zilizosimamiwa kikamilifu watatumia rasilimali zao kujaribu na "kuwapiga soko," ambayo ni kusema kwamba watajaribu kuondokana na alama fulani, kama vile S & P 500 index . Hata hivyo, meneja wa mfuko wa pamoja wa kusimamia passively hajaribu kumpiga index lakini badala yake atununua na kushikilia kikapu cha hifadhi ambazo zitashughulikia kushikilia na utendaji wa ripoti.
3. Mfuko wa Mutual ni Uwekezaji wa Diversified
Hali ya fedha za pande zote kama uwekezaji uliohusishwa ambazo zinaweza kusimamia kitaaluma ina maana kwamba wawekezaji kwa ujumla wanaweza kufikia kwa urahisi moja ya viwango muhimu zaidi vya uwekezaji smart - mseto. Tofauti ina maana ya kueneza hatari ya soko kwa kufanya aina mbalimbali za dhamana tofauti, badala ya wachache tu.
Fedha nyingi za pamoja zinawekeza katika kadhaa au mamia ya hifadhi au vifungo ndani ya kwingineko moja.
Kulingana na aina ya mfuko, hii inatimiza msingi wa utofauti na kidogo kama fedha moja au mbili. Hata hivyo, wakati wa kujenga kwingineko ya fedha za pamoja , hasa kama mali ya uwekezaji na malengo kukua ngumu zaidi ya wakati, wawekezaji ni smart kupanua katika fedha kadhaa katika makundi mbalimbali.
Sababu kwa nini mseto ni muhimu ni kwamba uwekezaji katika dhamana moja tu au mbili inaweza kuwa hatari sana. Kwa mfano, kama mwekezaji anunua hifadhi chache tu na hifadhi hizo zimeona kupungua kwa bei kwa muda mfupi, kwingineko ya mwekezaji inaweza kushuka kwa thamani kubwa. Lakini kama mwekezaji anunua mfuko wa pamoja unao na hifadhi 100, na wachache wa hifadhi hizo huona kupungua kwa bei, athari ya thamani ya akaunti ya mwekezaji ni ndogo.
4. Gharama za Uwekezaji ni Chini kwa Mfuko wa Mfuko
Wawekezaji huwa na kuzingatia mambo mengi ya kujenga na kusimamia kwingineko, na athari mbaya zaidi ya vitu vinavyopuuzwa mara nyingi hutoka kwa gharama. Kulingana na kampuni ya udalali au kampuni ya uwekezaji, wawekezaji wanaweza kushtakiwa tume kwa kila ununuzi au uuzaji wa dhamana moja, kama vile hifadhi. Hii inaweza kuongeza hadi mamia ya dola kwa mwaka, kwa kila akaunti, kulingana na mzunguko na ukubwa wa biashara.
Hata hivyo fedha za pamoja zinaweza kuwa ghali sana. Meneja wa mfuko wa pamoja utaweka biashara zote muhimu ili kudumisha kwingineko kwa mfuko wa fedha lakini mwekezaji anaweza tu kuwajibika kwa gharama moja chini. Lakini ikiwa wawekezaji hawana makini, uwekezaji katika fedha za pamoja unaweza kuwa ghali zaidi kuliko kununua dhamana za hisa za kibinafsi. Ili kuweka gharama za chini, wawekezaji wa mfuko wa fedha ni busara kununua fedha za mzigo wa pamoja na uwiano wa gharama ndogo. Gharama pia inaweza kupunguzwa na kuwekeza na moja ya makampuni bora ya mfuko wa mfuko wa pamoja ambao ni Vanguard, Fidelity au T. Rowe Bei, ambayo yote ina uteuzi tofauti wa fedha za mzigo bila usawa wa gharama.
Wawekezaji Wanaweza kununua Aina nyingi za Mfuko wa Mutual
Malengo ya uwekezaji ni ya kipekee kwa kila mwekezaji, ambayo ina maana kwamba kuna sababu nyingi za kununua fedha za pamoja. Kwa bahati nzuri, kuna makundi kadhaa ya fedha ambayo yanaweza kukidhi mahitaji yoyote ya uwekezaji. Baadhi ya malengo ya kawaida ya uwekezaji ni pamoja na kustaafu na elimu, ambayo kila mmoja anaweza kuhitaji fedha tofauti ili kukidhi mahitaji ya mwekezaji.
Fedha za kustaafu kwa makusudi ni mifano mzuri ya fedha za gharama nafuu, za aina mbalimbali zilizolengwa ili kufikia upeo wa muda tofauti. Mfuko huu wa fedha utawekeza katika fedha zingine za pamoja ambazo zinachanganya kuwa zinazofaa kwa kiwango kikubwa cha mwekezaji. Fedha za kustaafu za kipaumbele zinatolewa kwa miaka kumi. Kwa mfano, mwekezaji mwenye umri wa miaka 25 anaweza kutarajia kustaafu miaka 35 hadi 45. Kwa hiyo mfuko kama Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) inaweza kufanya vizuri katika 401 (k) au IRA kwa mwekezaji.
Kazi ya kustaafu kwa ujumla inachukuliwa kuwa lengo la uwekezaji wa muda mrefu. Lakini kuna aina za mfuko wa fedha, kama fedha za soko la fedha au fedha za dhamana , zinazofaa kwa mahitaji ya muda mfupi. Wawekezaji wanaweza pia kuchanganya aina ya fedha ili kuunda malengo maalum ya uwekezaji.
6. Mfuko wa Mfuko wa Mfuko Unaofaa Kwa Kutumiwa na Aina zote za Wawekezaji
Faida zote za fedha za pamoja zilizotajwa katika makala hii zinachanganya katika faida moja ya kubadilika. Wao ni rahisi kutoelewa na kutumiwa na Kompyuta lakini huwa na manufaa ya kutumiwa na mameneja wa pesa mtaalamu, ambao mara nyingi hutumia kujenga portfolios kwa wateja.
Mwekezaji mwanzo anaweza kununua mfuko wao wa kwanza wa kuanza kuokoa kwa kustaafu, wakati kampuni kubwa ya uwekezaji inaweza kutumia mfuko huo wa pamoja katika kwingineko ya fedha kwa mteja mkuu, kama vile mteja mwenye matajiri wa imani au mfuko wa kujitolea unaotumiwa na shirika la chuo kikuu au mashirika yasiyo ya faida.
Hakuna shaka kwamba fedha za pande zote ziko hapa kukaa kwa miaka mingi zaidi na miongo ijayo. Kwa trilioni za dola zilizowekeza katika fedha za pande zote nchini Marekani peke yake, na umaarufu unaongezeka katika masoko ya kuibuka kama India, hakuna sababu ya kutarajia aina hii ya uwekezaji inayofaa itafanya chochote lakini itapata umaarufu katika siku zijazo.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.