Jifunze Jinsi ya Kupanga Fedha Yako Kama Faida
Kwa nini usijipange mwenyewe kama wataalamu wanavyofanya? Ukifanya mwenyewe au kuajiri mshauri , hii ni somo muhimu kwa elimu yako ya kifedha na kwa kutaja baadaye katika kupanga fedha.
EGADIM: Hatua 6 za Mipango ya Fedha
Unaweza kukumbuka hatua sita kwa kukumbuka kifupi EGADIM, barua zinazoanza neno la kwanza la kila hatua:
E kuimarisha lengo / uhusiano
Data ya athari ya G
Data ya nalyze
D upanua mpango
Mimi mplement mpango
M kuingiza mpango
Hatua ya 1 katika Kupanga Fedha: Kuanzisha Lengo / Uhusiano
Hii ndio ambapo mshauri atajitambulisha na anaelezea mchakato wa mipango ya kifedha kwa mteja au mteja anayetarajiwa. Mshauri anaweza kuuliza maswali ya wazi ili kufunua chochote na kila kitu kutoka kwa malengo ya fedha za haraka kwa hisia kuhusu hatari ya soko kwa ndoto kuhusu kustaafu katika Caribbean.
Kusudi la kuanzisha lengo au uhusiano ni kuunda msingi au madhumuni ya kupanga mwenyewe - kuanza safari ya kifedha na ufafanuzi wa marudio ya kifedha. Watu wengi huhifadhi na kuwekeza pesa bila lengo maalum katika akili.
Kwenda kidogo zaidi, watu wengi wana ufikiaji wa kifedha lakini malengo haya si yao wenyewe; malengo ni chochote kinachojulikana hekima ya kawaida imefundisha. Kusudi la fedha lazima kufuata kusudi la maisha , sio njia nyingine kote.
Je, ni-yourselfers wanaweza kutimiza hatua hii kwa kupata tu kujua wenyewe vizuri zaidi.
Washauri wa kifedha hufanya hivyo kwa kuuliza maswali ya wazi, ambayo ni maswali ambayo hayawezi kujibu kwa ndiyo ndiyo rahisi au hapana (swali lililofungwa). Hapa baadhi ya mifano ya maswali ya wazi ambayo unaweza kutumia katika mipango yako mwenyewe:
Je, ni hisia zako kuhusu kuwekeza katika soko la hisa? Kwa nini unadhani unahisi hivyo?
Je, ni baadhi ya kumbukumbu za mwanzo na matokeo ya kupanga mipango ya fedha (ie akaunti ya kwanza ya akiba, akaunti ya kwanza ya kuangalia, na kadi ya kwanza ya mkopo)?
Nguvu zako za kifedha ni nini? Ni udhaifu wa kifedha gani?
Una mpango gani wa kuokoa kutosha kwa ajili ya kustaafu?
Sasa una wazo la lengo lako la kifedha - falsafa inayoongoza kuelekeza malengo ya uwekezaji, usimamizi wa fedha, mahitaji ya bima, na vyombo vingine vya fedha ili kusaidia kufikia malengo yako.
Hatua ya 2 katika Mipangilio ya Fedha: Kusanya Data Yanayofaa
Hatua hii ni pale ambapo habari zinazohitajika kufanya mapendekezo kwa mikakati sahihi na bidhaa za fedha ili kufikia malengo yako yamekusanyika. Kwa mfano, upeo wa muda wako ni nini? Unataka kukamilisha lengo hili katika miaka 5, miaka 10, miaka 20 au miaka 30? Je! Ni uvumilivu wako wa hatari? Je! Uko tayari kukubali hatari ya soko la juu ili kufikia malengo yako ya uwekezaji au kwingineko ya kihafidhina itakuwa chaguo bora kwako?
Pia, ni mbali gani wewe katika malengo yako? Je, una pesa yoyote iliyookolewa bado? Je! Una bima ya uzima? Je! Una mapenzi? Je, una watoto? Ikiwa ndivyo, umri wao ni nini?
Kwa mfano, ikiwa unakusanya data kwa ajili ya mipango ya kustaafu , utahitaji kujua mapato yako ya kila mwaka, kiwango cha akiba, miaka ya kustaafu mapendekezo, umri unapostahili kupata Usalama wa Jamii au pensheni, ni kiasi gani umehifadhiwa tarehe, ni kiasi gani cha kuokoa wakati ujao, kiwango cha kurudi na zaidi.
Iwapo unaweza tayari kujua habari hii, ni busara kuwa yote yameandikwa ili uweze kuona taswira zote zinazohitajika kufanya maamuzi ya uwekezaji - kujitoa ushauri "wa busara."
Hatua ya 3 katika Mipango ya Fedha: Kuchambua Data
Umekusanya data husika, sasa uichambue! Kufuatia mfano wa kustaafu, data uliyokusanyika inaweza kukusaidia kufikia mawazo ya msingi.
Hebu tuseme kuwa na miaka 30 mpaka kustaafu, umehifadhiwa $ 50,000, unatarajia kurejea 8.00% kwenye uwekezaji wako, na unaweza kuokoa $ 250 kwa mwezi kwenda mbele.
Ikiwa huna calculator ya kifedha, unaweza kuchambua data na calculator ya kifedha au unaweza kwenda kwa moja ya wengi calculators online, kama Kiplinger's Retirement Savings Calculator, kuziba katika namba na kuona kama yako ya kustaafu kiota yai itakuwa haki tu kwako.
Kutumia calculator yangu ya kifedha mawazo haya atakufikia karibu dola 920,000 katika tarehe ya kustaafu iliyopendekezwa ya miaka 30 tangu sasa. Je, hii ni ya kutosha? Je! Lengo lako la kustaafu linafikia? Mara nyingi, mawazo ya awali hayatoshi kabisa kupata lengo. Hii unapoanza kupanga ufumbuzi mbadala unao katika hatua inayofuata.
Hatua ya 4 katika Mipango ya Fedha: Kuendeleza Mpango
Hebu sema unahitaji $ milioni 1 kufikia lengo lako. Dhana zilizopita (katika Hatua ya 3: Kuchambua Data) ilikuletea muda mfupi $ 100,000 tu karibu $ 900,000. Ikiwa unaweza kushughulikia hatari zaidi ya soko, unaweza kuongeza mfiduo wako kwenye hifadhi katika kwingineko yenye nguvu ya fedha za pamoja na kuchukua kiwango cha kurudi kwa kiwango cha 9.00%. Kufikiria mawazo mengine yote kubaki sawa, na kwa kuongeza kurudi kwako inatarajiwa kwa 1.00%, upeo wa muda wa miaka 30, na viwango vya akiba vitakuleta kiota cha thamani ya karibu $ 1.2,000,000! Lakini vipi ikiwa unataka kuweka kiwango cha kurudi saa 8.00% lakini ongezeko la kiwango chako cha kuokoa kwa $ 300 kwa mwezi? Bado unaweza kuja karibu na lengo lako na $ 990,000.
Unaweza kuona kwa nini neno muhimu la hatua hii ni "kuendeleza." Mpango wa kifedha unahitaji kupanga ufumbuzi mbadala unaoweza kufanikiwa kwa kila mtu. Kwa vigezo vingi vingi vya kuzingatia, mpango wako unahitaji kuendeleza, kugeuka na mahitaji yako lakini kubaki ndani ya uwezo wako na uvumilivu wa hatari .
Hatua ya 5 katika Mipango ya Fedha: Tumia Mpango
Sasa unaweka tu mpango wako wa kufanya kazi! Lakini rahisi kama hii inaonekana, watu wengi wanaona kuwa utekelezaji ni hatua ngumu zaidi katika mipango ya kifedha. Ingawa una mpango unaotengenezwa, inachukua nidhamu na tamaa ya kuiweka katika hatua. Kuhifadhi $ 250 au $ 300 kwa mwezi inaweza kuwa vigumu. Unaweza kuanza kujiuliza nini kinaweza kutokea ikiwa unashindwa. Huu ndio ukosefu wa kukua hukua katika kutayarisha. Wawekezaji wenye mafanikio watakuambia kuwa kuanza tu ni kipengele muhimu zaidi cha mafanikio. Huna haja ya kuanza kwa kiwango cha juu cha akiba au ngazi ya juu ya mkakati wa uwekezaji. Unaweza kujifunza jinsi ya kuwekeza na mfuko mmoja tu au unaweza kuanza kuokoa dola chache kwa wiki ili uongeze uwekezaji wako wa kwanza.
Hatua ni kufanya mikakati yako ya kifedha kufanikewe na kuzingatia polepole kuhamia hadi viwango vya akiba vinavyotaka badala ya kuruka kwenye kitu ambacho kinaweza kuwa changamoto ikiwa imetekelezwa kwa haraka sana kwa kiwango chako cha faraja na bajeti.
Hatua ya 6 katika Mipango ya Fedha: Tazama Mpango
Inaitwa mipango ya fedha kwa sababu: Mipango inabadilika na kubadili tu kama maisha. Mara mpango huo unapoundwa, kimsingi ni kipande cha historia. Ndiyo maana mpango unahitaji kufuatiliwa na kurudiwa mara kwa mara. Fikiria nini kinaweza kubadilika katika maisha yako, kama vile ndoa, kuzaliwa kwa watoto, mabadiliko ya kazi na zaidi. Matukio haya yote yanahitaji mtazamo mpya juu ya maisha na fedha. Sasa fikiria mabadiliko ya kifedha zaidi ya udhibiti wako, kama vile mabadiliko ya sheria ya kodi, viwango vya riba, viwango vya mfumuko wa bei, kushuka kwa soko la soko na uhamisho wa kiuchumi. Hakuna chochote kinachobaki isipokuwa mabadiliko!
Mabadiliko ya maisha, sheria hubadilika na mpango wako pia utakuwa. Lakini, tena, hii ndiyo sababu haiitwa mpango wa kifedha, ni mipango ya kifedha!
Kwa kuwa unajua hatua 6 za mipango ya kifedha, unaweza kuomba kwenye eneo lolote la fedha za kibinafsi, ikiwa ni pamoja na mipango ya bima, mipango ya kodi , mtiririko wa fedha ( bajeti ), mipango ya mali , kuwekeza, na kustaafu.
Kumbuka tu kuendelea kurudia hatua kama maisha muhimu au mabadiliko ya kifedha hutokea. Unaweza pia kutaka kufanya kama wapangaji wa fedha za kitaaluma kufanya na kukaa chini na upya upya mpango wako kwa mara kwa mara, kama mara moja kwa mwaka.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.