Ukosefu
Hii ni dhahiri zaidi, lakini ni ya ajabu kwa muda gani watu watashika na mfuko wa kufanya maskini. Baadhi ya fedha mbaya zaidi zinafanya bado zina mamilioni ya dola milioni katika mali. Hii ni bahati mbaya, kwa kuwa kuna mbadala nyingi kati ya fedha zote za pamoja na fedha za biashara za kubadilishana (ETFs). Jihadharini jinsi mfuko wako unavyofanya dhidi ya benchmark yake (index inafuatilia) na fedha katika kundi la rika. Ikiwa mfuko umesababisha mara kwa mara kipindi cha muda mrefu miaka mitatu au zaidi, kuuza na kuendelea.
Utendaji wa nje mkubwa
Huyu ni zaidi ya ufanisi. Kwa nini unachunguza kuuza mfuko wa dhamana ambayo hutoa kurudi bora? Sababu ni kwamba inaweza kuwa na hatari kubwa sana, au inaweza kujilimbikizwa katika darasa moja la mali ambazo zinaweza kuwa hatari kwa marekebisho baada ya kufanya vizuri kwa muda mrefu. Wakati meneja anaweza kurekebisha kwingineko kwa kuuza wachezaji na kurejesha upya mahali pengine, uharibifu mkubwa ni ishara kwamba unapaswa kuchunguza kwa karibu mfuko ili kujua hasa jinsi inazalisha namba zake kubwa.
Wakati Malengo Yako Yabadilika
Makundi mengine ya mali yanabeba hatari kubwa na hivyo inafaa kwa muafaka wa muda mrefu. Kwa mfano, vifungo vya juu vya mavuno vinafaa katika akaunti ya akiba ya chuo ikiwa huhitaji fedha kwa miaka kumi. Hata hivyo, mara tu kufikia hatua ambapo chuo ni, kwa mfano, mwaka mmoja au mbili tu, vifungo vya juu vya mavuno ni hatari sana kwa lengo la muda mfupi.
Kwa kifupi, hakuna kitu kibaya kwa kuuza mfuko wa dhamana wakati haufaa tena kwa malengo yako.
Kuna Mfuko sawa au ETF na ada za chini
Je! Ungependa kulipa $ 5 kwa galoni ya maziwa wakati duka la pili likiuza kwa $ 3.50? Bila shaka hapana. Lakini watu bado watalipa ada kubwa kwa fedha ambazo huwa na njia mbadala ambazo ni sawa na zenye bei nafuu zaidi. Kwa muda, hii inaweza kuongeza . Suala la gharama ni muhimu hasa linapokuja suala la fedha za ripoti. Tumia wakati wa kuona ni kiasi gani cha mfuko wako kinakupa malipo, na ikiwa unaweza kufanya vizuri, fikiria kufanya mabadiliko.
Mabadiliko ya Mkakati wa Mfuko
Kuna sababu nyingi ambazo mkakati wa mfuko utabadilika: meneja mpya, mabadiliko katika mstari wa kampuni ya mfuko, na wakati mwingine kuongezea mkakati mpya kwa mfuko uliopo (mara nyingi unaongozana na maneno kama "Kuimarishwa" au "Plus" inayoonekana ghafla katika jina la mfuko). Iwapo hii inatokea, mfuko huo hauwezi tena kutoa aina ya wasifu wa hatari na urejesho ambao umekutazamia, na rekodi yake ya utendaji wa zamani huwa hata chini ya dalili ya matokeo ya baadaye kuliko ilivyokuwa kawaida. Mara tu mkakati wa mfuko utabadilishwa, hakikisha uiweka kwenye mkondo mfupi na uangalie jicho kwa matokeo ya utendaji ambayo inaweza kuwa tofauti na yale uliyoyashuhudia hapo awali.
Dhana moja ya mwisho: kabla ya kuuza mfuko, tumia hesabu za kodi kwa akaunti . Ikiwa unashikilia mfuko katika akaunti inayoweza kulipwa, utawajibika kwa faida yoyote inayopatikana. Ingawa hii sio mengi ya wasiwasi na fedha za dhamana kama ilivyo na fedha za hisa, hakikisha uangalie dhima yako ya kodi kabla ya kufanya uamuzi wowote wa uwekezaji.
Halafu : Maelezo kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuhesabiwa kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana. Daima kuzungumza na mshauri wa kifedha na mtaalamu wa kodi kabla ya kuwekeza.