Baadhi ya miundo ya akaunti ya meneja ni nzuri, wengine sio sana.
Aina ya Akaunti Zilizoidhinishwa
Mshauri wa uwekezaji anaweza kusimamia kwingineko ya hifadhi , ambayo mara nyingi hujulikana kama "akaunti iliyosimamiwa tofauti." Mshauri wa uwekezaji anaweza pia kusimamia kwingineko ya fedha za pamoja; kama huduma hii ya usimamizi wa mfuko wa pamoja inashughulikia gharama za ushuru wa deni zinaitwa "wrap akaunti."
Mshauri wa kifedha anaweza kukupendekeza kuwekeza fedha zako katika akaunti zote zilizosimamiwa tofauti na kuunganisha akaunti, katika hali hiyo unaweza kulipa safu kadhaa za ada za uwekezaji.
Malipo katika Akaunti Ziliyosimamiwa
Miundo ya ada inaweza kufanya aina mbaya ya akaunti iliyosimamiwa kwa gharama kubwa sana; Kumbuka ada za juu, chini inarudi kwako. Usimamizi wa uwekezaji sio huduma ambapo kulipa zaidi kunatoa kurudi kwa juu. Kwa hakika, imethibitishwa kwa fedha za pande zote kuwa ada za juu za mfuko wa pamoja, chini ya kurudi kutoka kwa mfuko huo ni uwezekano wa kuwa.
Fedha ya malipo ya malipo kuhusu .10 - .35%. Hiyo inamaanisha ikiwa mshauri anajishughulisha na malipo ya 1%, na kutumia fedha za ripoti ndani ya akaunti, ada za jumla zinakaribia kuwa karibu 1.25%. Hiyo ni busara. Lakini kama mshauri anatumia fedha za ada za juu na kuna gharama nyingi za biashara na biashara, unaweza kuishia kulipa ada ya jumla ya 2 - 3% kwa mwaka. Hiyo ni mengi!
Kodi katika Hesabu za Akaunti
Akaunti zilizosimamiwa mara nyingi hufanya biashara mara kwa mara ambayo hutokea ndani yao ambayo inamaanisha kuwa si ya ufanisi wa kodi, kwa hiyo kwa fedha zisizo za kustaafu haziwezi kuwa suluhisho bora. Akaunti kwamba mauzo akaunti yako, au kufanya mabadiliko ya mara kwa mara kwenye kwingineko yako, huingiza ada za juu ya shughuli na kusababisha muswada mkubwa wa kodi kwako.
Hii inapunguza kurudi kwako kwa uwekezaji wavu (kurudi kwako baada ya kodi na ada.
Ikiwa una pesa katika akaunti zisizo za kustaafu, au katika mchanganyiko wa akaunti za kustaafu na zisizo za kustaafu, basi unachohitaji kumbuka ni baada ya kodi ya kurudi. Mshauri mzuri wa uwekezaji anaweza kuweka uwekezaji bora wa kodi katika akaunti zako zisizo za kustaafu na uwekezaji wa ufanisi wa kodi katika akaunti zako za kustaafu . Ni mchakato unaoitwa "eneo la mali." Iwapo hii imefanywa vizuri, utafiti unaonyesha inaweza kuongeza kiasi cha kurudi baada ya kodi.
Kutafuta Akaunti Bora Zilizosimamiwa
Aina ya kufanya kodi yako, unaweza kufanya hivyo mwenyewe, au kulipa mtu kukufanyia. Nini unayolipa ni mtu atakayegawa mgao unaofaa, chagua fedha za gharama nafuu za kujaza mgao huo, kufuatilia, upungufu wakati unahitajika , na ueleze juu ya matokeo ili uweze kufahamu asilimia yako ya kurudi kila mwaka.
Unahitaji kuamua kama wewe ni mtu-nafsi mwenyewe au kama ungependa kugawa. Wataalam huwa na kufuatilia mchakato zaidi - hivyo kwamba yenyewe inaweza kusababisha matokeo bora zaidi, lakini ikiwa ukiweza kufuata mchakato huo mwenyewe, basi utafikia matokeo sawa.
Kuajiri mtu haimaanishi kuwa watafikia faida zaidi kuliko wewe mwenyewe. Ina maana kuwa unawaajiri kutekeleza mchakato wa uwekezaji wa nidhamu na thabiti na kujenga kwingineko inayofaa kwako.
Ikiwa unataka kugawa, miongozo hii itakusaidia kupata akaunti bora iliyosimamiwa:
- Makini na gharama za jumla. Uliza makadirio ya gharama zote za biashara, ada za mfuko, na ada za mshauri. Hakikisha ada za jumla ni 2% au chini ya mwaka.
- Ikiwa una pesa katika akaunti za kodi baada ya ushuru pamoja na akaunti za kustaafu, pata washauri ambao hudhibiti kwa kurudi kwa kodi.
- Ikiwa una pesa katika aina nyingi za akaunti, pata mshauri au akaunti iliyosimamiwa ambayo itasimamia mali zako katika kaya, si kwa kiwango cha akaunti ya mtu binafsi.
- Ikiwa unataka ufumbuzi wa mtandaoni kusimamia pesa yako moja kwa moja, angalia baadhi ya roboadvisors ya juu.
Chini ni mawazo mengine ya ziada kwenye akaunti zilizosimamiwa kwa namna ya swali na jibu mazungumzo na mmoja wa wasomaji wangu.
Swali: Je, ni mawazo yako juu ya akaunti za mfuko wa fedha?
A. Inategemea kile wanachofunga na aina gani ya mfano wanayofuata. Je, hawajatengeneza fedha za mzigo wa mzigo na malipo ya 1% au chini? Hiyo ni busara. Au je, wao hufunga fedha za pamoja au mameneja wa hisa na ada za jumla katika kiwango cha 2-3%? Je! Wanaweza kusimamia nyumba, kuweka uwekezaji katika akaunti kwa njia ya ushuru, au kusimamia kila akaunti kama shirika lake la pekee? Kuna njia zenye njia nyingi za kutoa akaunti za pesa / kusimamiwa ikiwa kuna fedha za pande zote, hivyo ni vigumu kutoa zaidi ya jibu la kawaida. Kwa kweli, pesa yako imewekwa katika kiwango cha kaya - si akaunti kwa akaunti. Kuchukua mtazamo wa kaya kamili unaweza kusaidia kila kitu kufanya kazi pamoja ili kufikia lengo moja.
Swali: Asante sana kwa kurudi na mimi, hivyo tunakubali! Ni vigumu kumwamini mtu kabisa wakati wana maslahi ya fedha katika mchezo. Nataka rollover 401 (k) ndani ya IRA . Malipo ni 1.25% kwa mali, na wanataka mimi nipate na portfolios zilizosimamia ambazo zinaweza kunifaikisha hasa na Morningstar au Curion. Niliuliza kuhusu fedha za pamoja, na walisema wangeenda njia hiyo ikiwa nipenda. Sijui nini cha kufanya - kuchukuliwa Vanguard na kufanya mzigo wa mzigo usio na malipo, sio uhakika kama nina muda au ujuzi, lakini hawataki kupoteza pesa kwa gharama na ada kubwa. Je, mawazo yako ni nini?
A. Naam, kulingana na kiasi gani cha fedha ambacho unasema juu ya 1% - 1.25% ni kiwango kizuri. Unaweza pia kupata huduma za mtandaoni ambazo zitajenga portfoli kwa chini, wakati mwingine karibu 50% au hata chini. Washauri wa fedha nyingi tu wa fedha wanapa malipo ya asilimia 1, kutumia fedha za ripoti, na hutoa ushauri wa upangaji wa ziada pamoja na huduma za usimamizi wa uwekezaji. Ikiwa huna wakati au ujuzi, sijui kuifanya mwenyewe. Bila kujua mpango wako wa kaya yako sijui kama mapendekezo yao yanakuwa ya maana, lakini kila kitu ambacho umeshiriki kinafaa.