Karibu asilimia 30 ya Wamarekani ni Mikopo ya Mikopo
Katika mazoezi, hii ilitafsiriwa kwa furaha nyingi kwa watu wote: samani mpya na umeme, pwani, labda hata gari mpya au likizo ya kigeni. Na kisha POP!
Kwa kuwa soko la nyumba limeanguka, tumesikia kuhusu watu wangapi walio chini ya maji kwenye nyumba zao . Lakini sasa, ushahidi wa takwimu na wa awali huonyesha kuwa Wamarekani wengi na zaidi wanafuata mbinu tofauti kabisa ya umiliki wa nyumba: wanaotaka kumiliki nyumba zao "huru na wazi."
Faida na Haki ya Kumiliki Nyumba Yako "Huru na Ufafanuzi"
Kama vile uamuzi mwingine wa kifedha, hii ni ya kibinafsi na ya kibinafsi. Lakini kwa ujumla kuzungumza, ikiwa unamiliki nyumba yako bila malipo na ya wazi kama mkakati wa kifedha unaoweza kupatana na mipango yako ya picha, utaanza kupima faida na msingi wa msingi.
Juu ya orodha ya watu wengi katika kikundi cha "Pro" ni amani ya akili. Sawa na rahisi, huna wasiwasi juu ya malipo ya mikopo, na unajua utakuwa na paa juu ya kichwa chako daima ikiwa, kwa mfano, unapoteza kazi yako.
Kwa watu wengi, wakijua kwamba hawajalipa fedha zao ngumu kwa benki kwa namna ya riba pia ni pamoja. Lakini kujitoa mwenyewe kutokana na malipo makubwa ya mikopo ni pia inakupa kubadilika zaidi kwa kifedha kufanya mambo mengine. Unaweza kuchukua nafasi nyingine, kwa mfano, kama kuruhusu kazi yako.
Ikiwa ni pamoja na mapato ya kodi ni mapumziko ya kodi kama punguzo la maslahi ya mikopo hupotea (juu ya mabaki ya kodi yako, mapumziko zaidi ya kodi kama haya yanaweza kuzingatia).
Na kwa viwango vya maslahi katika historia ya kihistoria, hakuna mtu anayeweza kusema kwamba ikiwa una nidhamu, muda, na ujuzi, kuwekeza fedha hiyo badala ya kulipa mkopo wa nyumba ya chini ya riba inaweza kuwa na maana. Lakini hebu tuwe waaminifu, watu wachache sana wana aina ya nidhamu, wakati na ujuzi.
Mwisho, ikiwa unapaswa kuwekeza kila senti ya mwisho unapaswa kuwa na bure na wazi, huenda ukawa bora kutoa uwekezaji katika maeneo mengine kadhaa ili ueleze.
Unapaswa pia kuweka baadhi ya fedha kwa ajili ya dharura . Benki yako haitakupa fedha hiyo ikiwa unamfunga!
Mstari wa chini ni kwamba watu wengi na zaidi wanaamua mafanikio yanayotokana na hasara. Uchunguzi wa 2012 unaonyesha kwamba karibu asilimia 30 ya Wamarekani wana nyumba zao huru na wazi. Hiyo ni kaya milioni 21! Lakini je, ni uamuzi sahihi kwako leo? Miaka elfu wanaonekana kufikiri hivyo - uchunguzi wa 2017 inasema kuwa kumiliki nyumba bado ni sehemu kubwa sana ya ndoto yao ya Marekani.
Je! Nitaweza Kulipa Nyumbani Yangu?
Sababu kadhaa zimeonekana kutabiri nani atakayechagua au asiyechagua kuwa na bure na wazi.
Kwanza kabisa ni maadili ya nyumbani. Kuna uwiano wa moja kwa moja kati ya nyumba za bei nafuu zilizo katika eneo fulani, na uwezo wa watu wa kupata rehani zao kulipwa huru na wazi.
Kwa mfano, moja ya viwango vya juu zaidi vya kumiliki huru na wazi katika nchi nzima - karibu asilimia 50 - iko katika McAllen au Hidalgo, Texas, ambapo wastani wa thamani ya nyumbani iko katika dola za $ 75,000. Tofauti hiyo kwa Washington DC, kwa mfano, ambapo wastani wa thamani ya nyumbani ni karibu na $ 400,000, na tu karibu asilimia 8 ya wamiliki wa nyumba wanaweza kulipa rehani zao .
Mambo ya Umri
Sababu ya pili ya pili tunayoona ni umri wa kukopa.
Watu katika umri wa umri wa miaka 65 hadi 85 juu ya orodha ya kuwa bila ya mikopo. Karibu asilimia 40 ya wamiliki wa nyumba katika kundi hili wanao huru na wazi.
Sababu za nyuma hii ni pamoja na ukweli kwamba muda mrefu unapoishi mahali fulani, wakati zaidi unapaswa kulipa deni. Wazee watu wa kihistoria wana pesa nyingi zinazohifadhiwa kwa malipo ya chini na kulipa mkopo wao wa nyumbani.
Kutoa bure na wazi pia ni kipaumbele kwa watu hawa wakati wao karibu na kustaafu , lakini tunaona watu wadogo wanaanza kuwa na bure na wazi pia.
Kiwango cha Mikopo inaweza kuwa Kiashiria
Mwisho ni alama ya mkopo. Karibu asilimia 45 ya watu wote wanao huru na wazi wana alama ya mkopo kati ya 800 hadi 900. Sababu hii inaweza kulinganishwa na swali, "ambayo inakuja kwanza, kuku au yai?"
Wafanyakazi wenye nidhamu ya kuwa na alama ya mikopo ya stellar labda wana nidhamu ya kupata mikopo yao kulipwa.
Na watu ambao wanaweza kupata mikopo yao ya kulipwa kwa ujumla kwa upepo na alama ya juu ya mikopo. Jambo ni, ni vizuri kuwa mmoja wao!
Jinsi ya kulipa Nyumbani Yako
Ikiwa lengo lako linamiliki bure na wazi, kiasi chochote cha fedha ambacho umelaa karibu kinaweza kutumika kulipa gharama zako za mikopo. Pia, ikiwa unaweza kumudu kufanya tu malipo ya ziada kila mwaka, unaweza kukata wakati itachukua ili kulipa mikopo yako kwa kiasi kikubwa. Angalia kizuizi cha mikopo ya online ili kuona jinsi dola za haraka zinaweza kuyeyuka.
Njia nyingine ya kukamilisha kitu kimoja, kama benki yako inaruhusu, ni kulipa nusu ya mikopo yako kila wiki nyingine. Zaidi ya hayo, ikiwa hujafakari tayari kutumia viwango vya chini, unasubiri nini?
Na kama wewe ni mbaya kuhusu kumiliki bure na wazi, kisha kupata mbaya juu ya mikopo ya miaka 15 badala ya mikopo ya miaka 30. Utafaidika na kulipa pesa kidogo kwa nia, pia.
Hatimaye, angalia matumizi yako ya kaya kwa kupunguzwa kwa gharama nyingine ambayo inaweza kutumika kupata mikopo hiyo kulipwa chini! Kwa mfano, unaweza kuwa na kodi yako ya mali isiyohamishika kupunguzwa, au kuokoa pesa ya bima ya nyumba au vituo vya huduma? Akiba hizo zinaweza kutumika kulipa mikopo yako.
Maswali mengine ya alama ya mkopo s.
Shari Olefson ni mwandishi wa kitabu FINANCIAL FRESH START: Mpangilio wako wa Tano wa Kujiunga na Kuendeleza katika Uchumi Mpya.